Как открыть ломбард: какие нужны документы, выгоды этого бизнеса

Содержание статьи

Законодательное регулирование работы ломбардов
Особенности налогообложения
Регистрация бизнеса
Месторасположение и особенности помещения, его техническое оснащение
Особенности подбора персонала
Обеспечение безопасности
Предполагаемые расходы и перспектива окупаемости
Преимущества и недостатки бизнеса

Ломбард – коммерческая организация, деятельность которой направлена на выдачу краткосрочных кредитов и хранение ценностей. Займы выдаются финансовой организацией лишь под залог движимого имущества.

Приоритетным и самым распространенным залогом, с которым работает 90 – 95% ломбардов, являются золотые украшения и драгоценные камни. Также в качестве закладываемого имущества выступают бытовая техника и электроника, предметы антиквариата, автомобили.

Ломбардная деятельность обладает высоким уровнем жизнеспособности и конкретности, так как практически не зависит от экономических условий в стране. Кредитная политика главных конкурентов, фирм по микрокредитованию (МФО) и банков с их краткосрочными программами, в условиях кризиса обладает гораздо большей степенью риска невозврата кредита.

Для такого учреждения как ломбард, риски сведены до минимума в связи с возможностью реализации имущества, оставленного в качестве залога. Еще одной особенностью кредитного учреждения является постоянный круг клиентуры, которые пользуются услугами ломбарда с регулярной периодичностью.

Популярность ломбарда является неизменной из-за минимума предоставляемых документов для получения займа, оптимального режима работы, шаговой доступности и быстроты оформления.

Законодательное регулирование работы ломбардов

Основным нормативным актом, регламентирующим деятельность ломбардов в России, является Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах». Именно здесь содержится законодательная база, в которой прописываются правила кредитования и хранения вещей в данных организациях.

Согласно статье 2 ФЗ РФ «О ломбардах» вести предпринимательскую деятельность такой финансовой организации может лишь юридическое лицо.

Первого апреля 2014 года вступило в силу постановление, принятое в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 года №375ФЗ(3), в котором содержится информация, что ломбардная деятельность попадает под юрисдикцию Центрального банка РФ.

На основании этого, Банк РФ осуществляет надзор за работой ссудной организации и выступает в качестве истца в судебных органах в случаях ликвидации ломбардов из-за функциональных или правовых нарушений.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулирует Федеральный закон от 21 .12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где с 22 июня 2014 года ломбарды признаются некредитными финансовыми организациями. В законе содержится пункты о рамках соблюдения конфиденциальной информации о заемщике или поклажедателе, последствия принудительного изъятия вещи и другие параграфы, исходя из которых осуществляется функционирование ломбардов.

Ломбард, являясь юрлицом, имеет право производить договорные отношения лишь с физическими лицами.

Особенности налогообложения

Согласно действующему законодательству, ломбард как самостоятельная единица предпринимательской деятельности, ограничена только функциями выдачей займов. Для реализации не выкупленных предметов залога владелец ссудной кассы вынужден открывать новое предприятие, которое будет относиться к розничной торговле.

Обычно формой предпринимательства для открытия ломбарда становится ООО или ЗАО с общей системой налогообложения. Проценты за пользование кредитами, которые являются основным источником дохода финансовой организации, не облагаются НДС. Зато под такой налог попадает деятельность по хранению ценностей. Несколько видов учета в ломбарде предполагает ведение раздельной бухгалтерии.

О том, что необходимо для регистрации ООО, подробно рассказано в данной статье.
Поможет выбрать подходящую систему налогообложения для ООО следующий материал.
Пошаговая инструкция об уплате налогов онлайн приведена здесь.

Регистрация бизнеса

Налоговая инспекция

Первым шагом на пути к открытию ломбарда является налоговая инспекция, в которой необходимо зарегистрировать новое предприятие.

Для этого потребуются:

свидетельство субъекта предпринимательства;
документ, подтверждающий будущее месторасположение ссудной кассы (договор аренды или правоустанавливающий документ, удостоверяющий частую собственность на коммерческую недвижимость);
заключение санитарно-эпидемиологической службы о пригодности помещения.

Росфинмониторинг

Следующим этапом будет постановка на учет в Федеральной службе финансового мониторинга. Структура призвана противодействовать легализации незаконных доходов и финансированию терроризма. В случае, если проведен залог на сумму более 600 000 рублей, то операция подлежит обязательному контролю со стороны государства, поэтому отчетная документация подобного рода обязательно для ломбардов.

Пробирная палата

Если ООО планирует заняться операциями с ювелирными изделиями и драгоценными камнями, то для начала деятельности необходимо встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора.

Пробирная палата призвана регулировать права изготовителей ювелирных изделий, бороться с недобросовестными конкурентами, выступать на стороне потребителей изделий из драгоценных металлов, защищая при этом государственные интересы.

Месторасположение и особенности помещения, его техническое оснащение

Для помещения ломбарда достаточно площади в размере от 20 до 40 квадратных метров. Обычно для ссудных касс арендуют встроенные помещения на первой линии улицы, с хорошим пешеходным трафиком.

Дислокация ломбарда предпочтительней в деловом центре города или в густонаселенном спальном районе. Фасад должен бросаться в глаза, его внешняя реклама должна содержать информацию о цене за грамм золота.

Месторасположение является одной из главных составляющих его успешной коммерческой деятельности ломбарда, поэтому анализ целевой аудитории должен быть проведен самым тщательным образом.

Согласно последним изменениям в законе, режим работы ломбарда ограничен 12 часам, с 8 утра до 20.00.

Для технического оснащения ломбарда потребуются следующие приобретения:

стационарный компьютер;
лазерный принтер для печатания договоров займа;
кассовый аппарат;
сейф для хранения ювелирных изделий, часов и предметов антиквариата;
стеллажи для хранения техники.

Читайте также: Бизнес план кафе

Для апробирования золота следует закупить набор со специальными инструментами для надпила золота, кислотами-реагентами, пробирками и лупой. Для проверки чистоты драгоценных камней следует приобрести специальное оборудование.

Для тестирования техники потребуется приобрести универсальное зарядное устройство для мобильных телефонов, монитор для диагностики системных блоков, колонки.

Кроме вышеперечисленных средств производства, в расходы следует включить офисную мебель, бытовую технику для персонала (обычно это микроволновая печь и чайник), канцелярские товары для ведения учета.

Особенности подбора персонала

Низкая квалификация персонала является проблемой для начала деятельности ломбарда. В стране нет специальных учебных учреждений, призванных готовить экспертов-оценщиков.

Крупные сетевые ломбарды имеют учебные центры по подготовке кадров, где в течение нескольких месяцев учат правильно апробировать золото, распознавать чистоту бриллианта или определить запаянный в массив драгоценного металла кусок свинца.

Каждый из работников работает с материальными ценностями и крупными суммами денег, поэтому добросовестность и честность персонала здесь имеет особенно важное значение.

Обеспечение безопасности

Помещение должно иметь закрытый доступ в комнату оценщика и окно, исключающее тактильный контакт с клиентом.

Для того чтобы обеспечить безопасную работу персонала, устанавливается несколько тревожных кнопок в самых разных неожиданных местах. Охранная сигнализация с выводом на пульт вневедомственной охраны также является обязательным атрибутом функционирования финансовой организации.

Кроме этого, наиболее солидные ломбарды на время рабочего дня нанимают охранника самостоятельно или заключают соответственный договор с ЧОПом.

Предполагаемые расходы и перспектива окупаемости

Открытие ломбарда является достаточно высоко затратным бизнесом. Вот некоторые из статей расхода, которые потребуется первоначально для полноценного функционирования ссудного учреждения:

монтаж системы видеонаблюдения, пожарной безопасности, установка кондиционера;
приобретение офисного оборудования и техники;
рекламная компания (вывеска, печатные объявления, баннеры);
расходы на страховку заложенного имущества (производятся за счет ломбарда в обязательном порядке);
программное обеспечение, позволяющее отслеживать периодичность обращения клиента в ломбард, сроки окончания договоров, информацию о клиентской базе.

Регистрация в государственных контролирующих органах обойдется в 50 000 рублей, на ремонт помещения и приведение его к стандартам ссудной кассы придется потратить не менее 1 млн. рублей.
Оборотные средства, которые будут нужны непосредственно на выдачу займов не должны быть менее 9 000 000 рублей.

Учитывая эти и прочие расходы, для открытия ломбарда придется приготовить сумму не менее 10 000 000 рублей. Ежемесячные текущие траты с учетом заработной платы персонала и арендных платежей составляют приблизительно 800 000 рублей.

Для наработки базы заемщиков и приведению предприятию к безубыточному балансу обычно необходимо три-шесть месяцев, при условии, что ежедневно 50 клиентов обратятся именно в ваш ломбард. Срок окупаемости финансовой организации происходит в течение 5-7 лет.

Преимущества и недостатки бизнеса

Недостатком бизнеса является значительные затраты на открытие ссудной кассы и достаточно сложный бухгалтерский учет.

Виды рисков:

Залоговые вещи часто бывает краденными, поэтому могут изыматься силовыми органами без возмещения ущерба.
Проба на изделии не является гарантией качества металла, в залоге иногда появляются низкопробные подделки. Также мошенники часто утяжеляют цепь или браслет, оборачивая золотой фольгой металл.
Инкассированная техника часто морально устаревает до того, как ее успеют реализовать. В случаях с аппаратурой также возможны скрытые дефекты, которые обнаруживаются при реализации.

Преимущества открытия ломбарда:

малая площадь помещения и отсутствие сложных производственных мощностей;
независимость ссудной кассы от коллизий рыночной экономики в связи с разнородным составом клиентов (это могут быть и представители среднего класса, и студенты, и профессиональные игроки;
при удачном старте есть возможность открытие нескольких сетевых ссудных касс;
обеспечение ликвидным залогом снижает риски выдачи кредита до минимума.

Мировая практика показывает, что прибыльность ломбарда варьируется от 35 до 45 % , что является очень высоким показателем для коммерческой организации.

Рентабельность ломбарда, способного приносить по несколько сотен тысяч рублей дохода в месяц делает бизнес привлекательным для тех, кто хочет надолго остаться на рынке финансовых услуг.

Для того, чтобы доход был на высоком уровне, необходимо качественная работа с клиентом, прозвон и напоминание о сроке возврата ссуды, система бонусов и скидок для постоянных заемщиков.

Правильная рекламная политика, доброжелательный профессиональный персонал, удачно выбранное месторасположение ломбарда – все эти факторы в комплекс способны обеспечить высокую инвестиционную привлекательность для тех, что хочет выгодно вложить капитал.

Различные способы повышения притока прибыли в ломбард рассмотрены в данном вебинаре:

Об авторе

Григорий Знайко: Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды