Брачный договор при ипотеке во время брака при покупке квартиры: образец, оформление

Документы для предоставления ипотечного кредитования проверяются тщательно. Среди них может быть представлен и брачный договор. Его наличие в собранной папке бумаг фиксируется нечасто, так как в нашей стране подобный формат не пользуется популярностью. Нужно внимательно изучить все имеющиеся плюсы и минусы, чтобы брачный договор для ипотеки стал хорошим подспорьем в деле выдачи займа.

Преимущества и недостатки соглашения

Приобретение жилого помещения в ипотеку предполагает, что оплата будет производиться супругами из совместного бюджета семьи. В некоторых случаях заемщиком выступает один человек из пары. Если заключен брачный контракт, то в случае расторжения отношений будет исключена проблема разделения имущества. По условиям документа, в случае развода один из супругов может прекратить выплаты за недвижимое имущество, если не прописано иного.

Плюсы оформления:

• нет привязки к сроку – договор можно составить в любое время (до свадьбы, после нее, через несколько лет, после взятия кредита);
• определяется, кому из пары и в каких долях принадлежит приобретаемая площадь;
• споры по разделу исключаются;
• определяется, кто будет оплачивать ипотеку и в какой сумме.

Доходы и расходы также можно прописать в тексте, что позволит сотруднику банка быстрее принять решение по поводу одобрения запроса.

Минусами БД считаются:

• сложности правового регулирования;
• неоднозначные формулировки;
• стоимость нотариальных услуг высокая;
• от всех особенностей и нюансов не защищает;
• изменения в действующим на момент заключения законодательстве;
• рассматриваются только имущественные отношения.

Отрицательными чертами является вероятность обмана, так как нет четко ограниченных норм в действующих законах.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке

Основная задача – защита от возможных рисков. Распространяется она, как на банки, так и на самих заемщиков. Рассматриваются различные ситуации, которые могут произойти во время выплаты кредита. Пример: при разводе сумма задолженности по займу может быть распределена между бывшими супругами, или оплату будет производить кто-то один.

Особенности оформления в разные периоды времени

Оформление перед взятием ипотеки

Если соглашение оформляется непосредственно перед взятием ипотеки, то в документе выделяется специальный пункт. В нем обговариваются все условия и особенности  – информация о заемщиках, данные поручителей при их наличии. Также находит свое отражение информация об кредитном объекте и банке, который выдал заем. В договоре прописывается, кто является собственником, кто будет производить выплаты (и в каких частях). Прописываются такие параметры, как:

• сумма к оплате каждый месяц;
• кто вносит первую оплату (взнос);
• кто будет оплачивать комиссию;
• перечень источников дохода, которые идут на оплату ипотеки.

В документе подробно расписываются такие позиции, как ответственность и последствия за невыполнения пунктов каждым из супругов соглашения. Размер компенсации и/или доли в имуществе, в случае расторжения законных отношений.

Указывается пункт, важный для ипотеки в случае, когда в семье уже есть малыш – условия разделения недвижимости на доли или ситуации, когда она может быть передана несовершеннолетнему ребенку с правом проживания родителей или одного из них до момента, когда ребенку исполнится 18 лет.

В договоре могут быть прописаны и другие важные моменты, которые касаются имущественных прав и обязанностей, каждого из супругов. Дополнения могут касаться в том числе и кредитных выплат по оформленной или планирующейся ипотеке.

Оформление во время ипотеки

Заключить договор можно в любой момент после вступления в брак. Следовательно, внести пункты разрешается и во время выплат по займу. Банки воспринимают этот вариант, как положительный, так как в этом случае риски снижаются. Причина: в тексте прописываются условия выплат для мужа и жены.

После выплаты кредита за жилье

Брачное соглашение и в этом случае можно составить в любое время до момента развода. Поскольку в текст вносятся все материальные составляющие, то и жилая площадь после выплаты кредита также подлежит учету. Если брачный контракт составлен не будет, то в случае расторжения отношений ипотечное имущество, если оно было приобретено в период законных отношений, делится поровну.

Особенности контракта, если ипотека взята до брака

Если ипотека была взята до вступления в брак, то в документе можно прописать условия раздела в случае развода. В большинстве случаев претендовать на нее вторая половина сможет только по решению суда. Отдать долю может и сам собственник, если захочет это сделать. Все моменты прописываются в тексте документа.

Брачный договор при ипотеке, которая взята во время брака

В большинстве случаев брачный договор составляется именно в период, когда пара состоит в официальных отношениях и берет ипотеку. В этом случае документ прописывает особенности распределения прав сторон на недвижимость, так и распределения обязанностей по погашению ипотеки.

Когда потенциальный заемщик подает заявку в банк, у него с большой долей вероятности поинтересуются наличием брачного контракта. Это влияет на требование банка привлечь супруга/ супруги заемщика в качестве поручителя или созаемщика.

Можно ли заключить соглашение после развода

В том случае, если бывшие супруги заходят заключить БК после официального развода, то составить подобный документ у них не получится. Особенно, если он потребуется для того чтобы уладить проблемы по взятой совместно ипотеке.

В законодательстве РФ имеется четкое ограничение на составление и подписание договора – периоды до или во время брака. После свершившегося факта развода вопрос регулируется на основании норм действующего законодательства. Также вступают в действие взаимные договоренности. В сложных ситуациях решение принимается в ходе судебного заседания.

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

Перед тем, как заключить контракт, нужно пройти несколько этапов:

• принять совместное решение;
• прописать все важные моменты;
• заверить у нотариуса.

Документ может регулировать исключительно денежные и имущественные вопросы. Исключаются из списка такие пункты, как особенности воспитания детей, их количество, взаимоотношения в семье. Неоднозначные в толковании формулировки также исключаются.

Стороны имеют право установить срок действия соглашения.

Необходимые документы

Для того чтобы составить договор потребуются:

• паспорта каждого из участников;
• выписка на ипотечную недвижимость;
• свидетельство о браке (если он заключен на момент обращения).

Допускается, что нотариус может запросить дополнительные бумаги.

Образцы брачных документов и заполненные контракты

Если стороны решили, что нужно заключить брачный контракт, то лучше его подписать и нотариально заверить.

Скачать образец и заполненный бланк брачного договора для граждан, состоящих в браке, для получения ипотеки в банке:

[docs]

Стоимость оформления у нотариуса

Минимальная стоимость – 500 рублей (госпошлина). Дополнительно потребуется визирование у нотариуса. Сумма составляет от 5000 рублей. Цена за 1 экземпляр. Если к вопросу будет привлекаться юрист – сумма возрастает.

Продолжительность процедуры

От момента обращения до получения документа проходит около 1 месяца.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

Документ оформляется даже при наличии особых обстоятельств. К ним относятся:

• отсутствие работы у одного из супругов;
• плохая кредитная история;
• оплата с привлечением материнского капитала;
• имеются дети до 18 лет.

Особенности индивидуальной ситуации прописываются в пунктах договора.

Расторжение брачного контракта и признание недействительным

Расторгнуть документ можно по взаимному решению. Также после погашения ипотечных выплат. Автоматически прекращение действия наступает после достижения указанных сроков. Важно помнить, что если супруги самостоятельно произведут расторжение, но ипотека еще будет выплачена не полностью, банк имеет законное право восстановить действие договора или определенной его части (решением суда).

Недействительным договор может быть признан в следующих случаях:

• отсутствует заверение у нотариуса;
• один из супругов недееспособен;
• соглашение было оформлено по принуждению;
• деление имущества несправедливо;
• содержание пунктов в документе противоречит установленным законодательным нормам, в этом случае признание заключенного брачного договора недействительным возможно только в рамках судебного заседания.

Особенности договора при полученном материнском капитале

В случае привлечения средств материнского капитала (полностью или частично) в договоре  должен быть прописан пункт о долевом делении на всех членов семьи. Дети до 18 лет в обязательном порядке обеспечиваются жильем (также выделяются доли на каждого ребенка). Также в тексте может быть прописана строка о том, что один из супругов отказывается от своей доли в пользу другого или детей.

Частные случаи

Существуют различные ситуации, при которых составление договора является необходимостью:

1. Социальное и финансовое положение супругов неравное – в этом случае оплачивать взносы должен тот, кто обладает большими доходами или по договоренности.
2. Один из супругов получил отказ банка в выдаче кредита – выступить заемщиком имеет право сторона с официальным доходом.
3. Один из супругов против ипотеки – в этой ситуации можно прописать пункт, по которому оплату производит тот, кто хочет взять ипотеку, но в случае развода вторая сторона не будет претендовать на недвижимое имущество.
4. Нет возможности подтвердить размер дохода – в этой ситуации документы в банк подает тот, кто имеет официальное трудоустройство.
5. Ипотечная квартира приобретается на средства родителей – в пункте брачного договора можно указать, что родители получат долю в недвижимости после погашения ипотеки.

Вопросы и ответы

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

Да, в соответствие с действующим законодательством.

Нужно ли оповещать банк о наличии заключенного брачного договора?

Да, так как это станет плюсом для заемщика и гарантирует банку безопасность будущей сделки.

Если БК расторгается во время действующей ипотеки, следует ли уведомить кредитора?

Да, это сделать необходимо, так как организация будет принимать решение, исходя из создавшейся ситуации.