Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

Финансовое благополучие позволяет человеку заниматься любимым делом. Вполне понятно стремление людей к такому положению. Однако достичь его бывает проблематично. Один из доступных инструментов реализации данной цели – инвестирование.

Как и куда инвестировать новичку

Для обеспечения финансовой стабильности и благополучия необходимо в первую очередь изучить основополагающие принципы заработка. Без крепкой базы даже не стоит пытаться вкладывать деньги, в противном случае можно потерять все средства и влезть в долговую яму.

Рынок обучения по особенностям получения заработка обладает массой возможностей. Преподавание ведется в различных формах: от публичных лекций до личных консультаций. Поэтому сложностей с доступом к знаниям возникнуть не должно. Только после получения теоретической основы новичкам можно постепенно переходить к ее внедрению в практику.

Накопление «финансовой» подушки

Основная ошибка начинающих – направление всех доступных целей на инвестирование. Этот подход может привести к разрушению финансовой составляющей, ведь выбранный вариант вложения средств может попросту оказаться неудачным.

Перед проведением каких-либо действий с деньгами нужно сформировать «подушку». Она позволит сохранить нужный уровень жизни даже в ситуации с утратой инвестиций. Ее величина должна быть, как минимум, 5 размеров месячных трат. Также при наличии резерва психологически легче распределять свободные суммы.

Определение инвестиционной цели

Чтобы определиться с дальнейшим ходом действий, нужно изначально обдумать и вывести цель инвестирования. Как правило, она заключается в таких вариантах:

• для приобретения недвижимости;
• для накопления средств на безбедную старость;
• для улучшения жизненных условий;
• для получения детьми качественного образования.

Накопление инвестиционного капитала

Выделение свободных средств позволяет создать начальный капитал, который может быть использован для достижения инвестиционных целей. Важно не вкладывать последние деньги. Каждый инструмент заработка характеризуется высокими рисками – чем больше сумма заработка, тем выше вероятность потерять вложения. Поэтому перед использованием того или иного варианта нужно быть психологически готовым распрощаться со всей суммой.

Проблемный вопрос в формировании капитала заключается в том, где взять стартовые деньги. Стандартный способ – откладывать определенный процент от постоянного дохода, будь то заработная плата, стипендия или пенсионные выплаты. Также можно открыть депозит в банке на год без права снятия. Существует более легкий, но рискованный способ – занять в банке или у родных.

Лучшие варианты вложений для новичков

При отсутствии опыта и при наличии небольшой суммы рекомендуемые способы вложений включают в себя варианты с низким риском:

• акции крупных фирм;
• обезличенные металлические счета;
• депозиты.

Для них характерна высокая надежность, но невысокая прибыль. Однако рассчитывать на доход может даже человек, который не имеет никакого опыта в сфере инвестирования. Еще один подходящий вариант – ПИФы. Они представляют собой учреждения, аккумулирующие деньги пайщиков и вкладывающие средства в доходные инструменты по своему усмотрению. Если говорить проще – это опытные посредники, помогающие получить доход и избежать большей части рисковых и необоснованных предложений.

Банковский депозит

Наиболее доступный и распространенный вариант для лиц, решивших заняться собственным финансовым благополучием. За счет депозитов можно обеспечить сохранность накопленной суммы средств от воздействия инфляционных процессов.

Принцип работы

Депозиты работают следующим образом: банк получает деньги граждан на условиях выплаты доходов в размере от 5% до 10% в год, после чего аккумулированные средства направляет на предоставление займов или вложения в акции.

Преимущества

Ключевой плюс – доступность. Заинтересовавшийся инвестор может открыть счет или при посещении финансово-кредитного учреждения, или даже онлайн через сайт либо мобильное приложение. Также вкладчик в дальнейшем может управлять депозитом: вносить дополнительные суммы или снимать средства. Еще одно преимущество – надежность. Банковские вклады до 1,4 миллиона рублей в обязательном порядке страхуются государством. То есть инвестор точно получит свои вложения, если банк закроется.

Недостатки

Очень небольшая доходность. Зачастую предлагаемые процентные ставки даже не поспевают за реальными инфляционными показателями, не говоря уже о получении прибыли. Поэтому депозит подходит больше для сохранения средств, а не для их наращения.

Недвижимость

Объекты недвижимости всегда остаются в цене, поэтому данный вариант уже давно популярен. Это известно даже людям, которые не имеют должного опыта в инвестициях. Получить доход можно как от сдачи жилья в аренду, так и от ее реализации. Чтобы максимизировать прибыль, важно приобрести недвижимость по минимальной стоимости. Поэтому нужно обращать в первую очередь внимание на такие объекты:

• в процессе строительства. Застройщики на стадии заливки фундамента зачастую остро нуждаются во вложениях, поэтому заключают сделки, по которым разница с итоговой ценой продажи может достигать 50%;
• в условиях падения цен. Экономические кризисы и упадок спроса на рынке недвижимости могут принести выгоду: в такие периоды квартиры продаются по низкой стоимости;
• требующие вложения в ремонт. Непривлекательный вид квартиры можно использовать в качестве основания для занижения ценника продажи. Сколько можно выиграть от этого – зависит от достигнутых договоренностей с собственниками жилья.

Преимущества

Считается одним из самых прибыльных вариантов: доход можно получать каждый месяц от сдачи жилья в аренду. Надежность обеспечивается минимальными рисками возникновения ситуации с падением цен на недвижимость.

Недостатки

Для покупки даже однокомнатной квартиры потребуется немалая сумма денежных средств, которая есть далеко не у каждого новичка. В зависимости от состояния объекта могут потребоваться дополнительные вложения на проведение периодических ремонтных работ, а также на оплату квартплаты. Вариант настроен исключительно на долгосрочную перспективу.

Также стоит отметить высокие риски, связанные с потерей инвестиций при приобретении недвижимости на стадии застройки. Как показывает практика, зачастую строительство ведется годы и не всегда заканчивается. Чтобы вернуть свои средства, придется обращаться в суд и тратить массу времени на обоснование собственной позиции.

Акции и ценные бумаги

Этот способ не требует знаний рынка, однако для успешной реализации вложений нужно иметь хотя бы приблизительное представления об особенностях ценных бумаг. Если же тратить время на изучение основ человек не желает, он может воспользоваться услугами брокера – специалист за некоторую сумму возьмет на себя обязательства по управлению капиталом.

Приобретая акции, инвестор получает определенные права на имущество и прибыль компании, выпустившей ценные бумаги. Каждый год руководством фирмы выплачиваются дивиденды акционерам. Их размер определяется с учетом доходности самого учреждения, выбранной стратегии, а также количеством акций, принадлежащих вкладчику.

Принцип работы

Владелец ценных бумаг может рассчитывать на прибыль не только за счет дивидендов, но также через продажу акций по большей стоимости. Если организация за год разрослась и обеспечила улучшение своих финансовых показателей, ценник за бумаги может возрасти в несколько раз.

Расчет доходности определяется с учетом стратегии вкладчика:

• консервативная предполагает небольшие ставки (менее 20% годовых), но стабильные выплаты;
• агрессивная подразумевает использование рискованных тактик путем приобретения акций на стадии спада. Можно потерять все, но также можно получить прибыль свыше 50% в год;
• умеренная стратегия представляет собой усредненный вариант предыдущих двух.

Преимущества

При выборе подходящей компании можно обеспечить постоянный доход. Может быть использован для достижения как краткосрочных целей, так и долгосрочных.

Недостатки

Чрезмерная торопливость может стремительно привести к утрате всех средств. Биржевые значения зависят от множества показателей, поэтому придется все время отслеживать не только экономические, но также политические и социальные факторы.

Валюта

С каждым годом валюта дорожает все больше, что позволяет обеспечить сохранение и приумножение капитала. Инвестирование актуально в евро, доллар, юань и рубль.

Принцип работы

Прибыль можно получить за счет разницы между покупкой и последующей продажей. После приобретения валюта размещается на депозитный счет, что позволяет получить дополнительный доход.

Преимущества

Нет строгих требований к знаниям и отсутствует необходимость в трате массы времени на экономический анализ. Вкладчику достаточно обратиться в обменный пункт для получения иностранной валюты, после чего положить ее на счет.

Минусы

Резкие курсовые скачки могут стать как неплохим инструментом для получения прибыли, так и устранить всякие положительные результаты. Также отечественные финансово-кредитные учреждения предлагают только до 2% по депозитным счетам.

Частное кредитование (P2P-кредитование)

Можно стать кредитором – выдавать частные займы нуждающимся лицам под определенный процент. Как правило, такие кредиты предоставляются по завышенным ставкам, если сравнивать с банками. За счет процентов и формируется доход вкладчика. Однако в данном случае высоки риски не возврата средств.

Интернет-проекты

Интернет до сих пор активно развивается, особенно в направлениях бизнеса и инвестирования. В качестве источника интернет-заработка могут выступать вложения в такие проекты:

• блоги;
• развлекательные ресурсы;
• информационные порталы;
• группы в социальных сетях;
• онлайн-магазины;
• и т.п.

Доход формируется за счет рекламы, которая размещается на портале, или по партнерским программам. Также прибыль может быть получена путем прямых продаж.

Можно создать подходящий сайт самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами разработчиков. Также изначально нужно определиться с тематикой ресурса, его наполнением и развитием. Пользователями Сети особо принимается креативное мышление и нестандартный подход.

Инвестиции для начинающих, основы:

Ошибки начинающих инвесторов, как избежать потерь

Немало новичков допускают ошибки из-за отсутствия опыта, знаний, в связи с эмоциональными порывами. Наиболее часто это относится к:

• отсутствие конкретной цели. Если человек не знает, зачем ему все это нужно, он может годы потратить на поглощение теории, проигнорировав практику;
• нет теоретической подготовки. Обратная причина для людей, стремящихся к быстрому получению денег и не желающих тратить время на анализ важных показателей;
• игнорирование необходимости диверсифицировать средства. Вложения должны быть направлены на различные инструменты инвестирования в целях снижения риска;
• использование крупных сумм. Важно начинать с малого. Даже после наращения опыта нужно отдавать предпочтения небольшим вложениям по множеству направлений;
• еще одна немаловажная причина – выбор вариантов с высокими рисками для получения дохода в краткие сроки.

Итак, каждому начинающему вкладчику нужно понимать, что успех вложений во многом зависит именно от подготовленности, а не от косвенных факторов. Как раз знание тонкостей и особенностей инвестирования позволит нивелировать влияние негативных обстоятельств.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.04.08АктивыКоэффициент быстрой (срочной, строгой, промежуточной) ликвидности – значение и расчет
• 2020.04.08АктивыЧто показывает фондовооруженность труда, формула расчета и оценка
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоемкость, как посчитать показатель – формула расчета
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоотдача, как посчитать показатель