Процедура открытия расчетного счета для ИП: сроки, документы, стоимость

Счета банков для проведения расчетов имеют присвоенный учреждением уникальный номер. Открытие счета коммерческого назначения производится для ведения операций по хранению денежных средств, получения и осуществления переводов, расчетов с бюджетом, перечислений на зарплатные карты наемных работников. Условия обслуживания и порядок предоставления услуг устанавливаются банком.

О расчетных счетах ИП

Количество расчетных счетов для ведения коммерческой деятельности не ограничивается законодательством. Предприниматель имеет право оформить несколько рублевых или валютных счетов в разных учреждениях либо вести деятельность при отсутствии безналичных расчетов.

Запрета на ведение деятельности без открытия банковского счета у ИП не имеется, но его наличие упрощает проведение взаимных расчетов с партнерами, бюджетом и сотрудниками.

Необходимость

Использование расчетного счета является удобным способом проведения платежей. Безналичные расчеты позволяют:

1. Безопасно хранить наличность и снимать ее по мере необходимости.
2. Получать расчетно-кассовое обслуживание и дополнительные услуги.
3. Производить расчеты с партнерами без претензий со стороны ИФНС.
4. Привлекать инвестиции банка путем заключения кредитных договоров. Для клиентов с открытым в учреждении счетом имеются предложения с пониженными ставками.
5. Использовать систему клиент-банк для удобства проведения платежей без посещения банка.

Наличие расчетного счета свидетельствует о серьезном уровне бизнеса, что вызывает доверие у клиентов и устраняет сомнения в использовании незаконных схем при ведении бизнеса.

Как предпринимателю снять деньги с РС

ИП имеет право использовать средства расчетного счета по собственному усмотрению.

Свободное распоряжение денежных средств распространяется на суммы после налогообложения, контроль за которым осуществляет ИФНС.

Отсутствие ограничений на снятие средств без назначения расходов объясняется льготными условиями законодательства.

В отношении ИП отсутствует необходимость:

1. Утверждать и соблюдать лимит кассы.
2. Формировать бухгалтерский баланс, для чего ведется четкий контроль затрат.
3. Предоставлять банку перечень расходов, на покрытие которых используются наличные деньги.

Действия с расчетным счетом предприниматель производит с учетом статуса физического лица, что позволяет расходовать средства на личные нужды. Снятие средств осуществляется по чеку, кэш-карте или платежному поручению. В назначении платежа указывают: «расходы на личные нужды предпринимателя», «перевод денежных средств ИП» и аналогичные формулировки.

Преимущества

Применение безналичных расчетов не имеет ограничения по сумме перевода, что выступает серьезным аргументом в сторону открытия счета. Использование при расчетах между предприятиями наличных средств разрешено законодательством.

Особенности определения предельного оборота:

1. Лимит расчетов установлен для организаций и индивидуальных предпринимателей.
2. Сумма учитывается нарастающим итогом, что обязывает предпринимателей заключать новые договоры перед приближением величины к предельной.
3. Требования по ограничению оборота относятся ко всем видам хозяйственных договоров – поставки, аренды, услуг и прочих.

В случае проведения платежей через личные счета могут возникнуть ситуации:

1. При расчетах поставщика ИФНС может его обязать начислить НДФЛ как налогового агента при выплатах физическим лицам.
2. При получении средств от покупателя ИФНС может представить поступление физическому лицу, обложит НДФЛ, что является дополнительной налоговой нагрузкой при использовании специальных режимов.

Дополнительным минусом является контроль со стороны банка. В учреждениях организована служба безопасности, проверяющая отсутствие предпосылок для материальных потерь банка.Тарифы на обслуживание счета предпринимателя выше платы услуг для физических лиц.

В договорах на клиентское обслуживание часто имеется пункт о запрете использование счетов для ведения предпринимательской деятельности.Существует вероятность отказа банка в проведении коммерческих платежей.

Подробнее про расчетные счета – в данном видео.

Процедура открытия в банке

Выбор банка определяется оптимальными условиями для ведения бизнеса. Условия обслуживания счетов коммерческого назначения имеют отличия по перечню предоставляемых услуг, стоимости обслуживания, перспективы кредитования. При рассмотрении условий необходимо учитывать надежность банка и репутацию.

В случае отзыва лицензии учреждения возврат сумм сверх страхового возмещения достаточно сложен. Для открытия счета ИП должен:

1. Произвести выбор банка, отвечающего оптимальным условиям ведения деятельности.
2. Подготовить и представить в банк документы согласно требуемого перечня.
3. Ознакомиться с договором на обслуживание и подписать документ.
4. Заполнить формы, предоставленные банком.

Стоимость

Для обслуживания расчетного счета оформляется договор между банком и клиентом. Документ определяет стоимость каждого из видов предлагаемых операций. В составе платных услуг предоставляются:

1. Инкассация и самостоятельная инкассация с использованием сейфов.
2. Расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг.
3. Зарплатные проекты.
4. Депозитарное обслуживание и аренда сейфов.
5. Дистанционное распоряжение счетом с помощью системы клиент-банк.

Учреждения банков предоставляют различные тарифы на услуги с отклонениями в большую или меньшую стороны каждого из видов обслуживания. О величинах тарифов банков можно узнать на официальных сайтах учреждений.

Документы, которые нужно принести в банк

Начиная с сентября 2016 года банки применяют упрощенные правила оформления расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Для открытия счета ИП представляют:

1. Паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя.
2. Доверенность при участии представителя. Поручительство индивидуальных предпринимателей оформляется доверенностью, заверенной нотариально.
3. При наличии – лицензия на ведение отдельных видов деятельности.
4. В ряде случаев – письмо из Росстата с утвержденными кодами.

Менее объемный документооборот связан с возможностью получения свидетельств о регистрации и постановки на налоговый учет, выписки из реестра непосредственно из ИФНС. Передача документов осуществляется по электронным каналам связи и позволяет значительно снизить срок на подготовку документов.

[docs]

Для заключения договорных отношений в банке потребуется:

• написать заявление по форме, представленной банком;
• заполнить анкету с данными ИП;
• подписать договор обслуживания;
• заполнить карточки доверенных лиц.

Отдельно заключаются договоры на дистанционное управление счетом и зарплатный проект.

Предприниматели имеют право вести документооборот без удостоверения подписи печатью. Если ИП принял решение не использовать печать на банковских документах, оттиск не ставится на всех документах.

Где открыть

Ранее выбор банка зависел напрямую от территориального расположения учреждения в близости к нахождению офиса. С появлением возможности дистанционного управления операциями критерием отбора становится надежность банка и выгодные тарифы на услуги, которыми планирует пользоваться предприниматель.

Нужно ли уведомлять налоговую, ПФР и другие фонды

Документальное уведомление об открытии расчетного счета органам контроля предоставлять не требуется. Учреждения получают сведения из рассылок банков, оповещающих ИФНС и фонды в течение 3 дней после оформления счета.

Как открыть за 1 день без похода в банк

Ряд банков предоставляет услуги оперативного открытия счета. Ускорить операцию позволяет быстрый документооборот с использованием:

1. Курьерской доставки. Документы для подписи ИП доставляются в офис предпринимателя.
2. Электронного оборота. Открытие счета производится после подачи заявления в течение 1 дня. Требуемые документы представляются после открытия счета.

Удобные варианты срочного открытия счета позволяют сэкономить время. Услуги предоставляются ограниченным количеством банков.

Возможно ли бесплатное открытие

Услугу бесплатного открытия счета ИП предоставляют ряд банков с программами, предназначенными для малого предпринимательства. При ведении операций взимается плата за ежемесячное обслуживание.

Полностью бесплатное ведение счета при оплате платежных поручений производится через Интернет-ресурс, предоставляемый Модуль-банком. Система имеет документооборот через Интернет, техподдержку и мобильное приложение.

Что такое расчетный счет для ООО и ИП, вы можете узнать из данного видео.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
• 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
• 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
• 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются