Инструкции, образцы новости для бухгалтеров, кадровиков, юристов и руководителей ООО и ИП
 

Реструктуризация долга: что это и как воспользоваться

Реструктуризация долга — это изменение условий его погашения на более щадящие, направленные на сохранение платежеспособности должника и предотвращение его банкротства.

В чем суть процедуры

У этого термина два определения. В широком смысле это первая процедура рассмотрения дела о банкротстве, предусмотренная параграфом 1 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Человек, перед тем как брать реструктуризацию, предоставляет в суд план. В соответствии с ним он получит шанс рассчитаться со всеми кредиторами пропорционально без начисления штрафных санкций.

Но чаще, говоря о том, что такое реструктуризация долга простыми словами, имеют в виду банковскую услугу. Если клиент не справляется с кредитным бременем, он вправе обратиться в другую организацию и взять заем:

  • на более длительный срок;
  • по сниженной ставке;
  • с уменьшенным ежемесячным платежом.

Свои кредиты банки, как правило, реструктуризируют редко: выяснять этот вопрос следует в каждом конкретном случае. Для конкурирующих организаций это удобная возможность переманить клиентов.

Иногда звучит вопрос, что значит реструктурированная задолженность по налогам, хотя он не совсем корректен. По сути, имеют в виду рассрочку или отсрочку платежей, предусмотренную статьей 64 НК РФ. Ее предоставляют еще до того, как плательщик перестал справляться с обязательствами, при наличии определенных оснований.

Что говорит закон

Для применения такого механизма расчета с кредиторами необходимо инициировать процедуру банкротства. Нас часто спрашивают, как добиться реструктуризации долга по кредиту через суд общей юрисдикции, но подобное не предусмотрено законом. Это входит в полномочия арбитражного суда, который:

  • проверяет обоснованность заявления о банкротстве физического лица;
  • фиксирует всех его кредиторов (не только банки);
  • утверждает план погашения обязательств, предоставленный финансовым управляющим.

Если этот план не соответствует требованиям закона или не одобрен собранием кредиторов, арбитражный суд его не утверждает. В этом случае калькулятор реструктуризации долга уже не понадобится: человека признают банкротом и перейдут к реализации его имущества.

Читайте также:   Готовим акт выполненных работ по договору подряда

Кто и в каких случаях вправе реструктуризировать долги

Поскольку реструктуризация долга через суд без банкротства невозможна, условия проведения процедуры диктует ФЗ № 127. В соответствии со статьей 213.13, физлицо обязано удовлетворять ряду критериев:

  • наличие источника дохода;
  • непрохождение аналогичных процедур в течение восьми предшествовавших лет;
  • отсутствие решений о признании его банкротом за последние пять лет;
  • отсутствие судимости за экономические преступления.

Составленный план сначала изучает финансовый управляющий. Решений по нему он не принимает, а предоставляет документ на одобрение собрания кредиторов. Если те претензий не имеют, ФУ передаст его на утверждение в арбитражный суд.

Как реструктуризировать задолженность

Исходя из того, что говорит закон о реструктуризации долга физических лиц, пройти предстоит следующие этапы:

Шаг 1. Обратиться с заявлением о банкротстве. Такое право есть у самого неплатежеспособного гражданина и его кредиторов.

Шаг 2. Получить определение о введении первой процедуры банкротства. Оно выносится, если размер непогашенных обязательств превышает 500 000 рублей, и рассчитываться по ним нечем на протяжении более месяца.

Шаг 3. Сформировать реестр кредиторов. У них есть два месяца со дня вынесения упомянутого определения, чтобы заявить требования.

Шаг 4. Составить реструктуризационный план. В нем следует учитывать интересы всех кредиторов, включенных в реестр.

Далее все зависит от решения арбитражного суда. Если предоставленный документ не нарушает закон и интересы третьих лиц, перераспределению обязательств ничего не помешает.

Один комментарий

  1. Гончарова Алина

    Часто применяемая на практике реструктуризация долга по ЖКХ таковой, по сути, не является. Это лишь рассрочка, предоставляемая поставщиками потребителям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Законом она не предусмотрена и предоставляется по соглашению сторон.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector