Инструкции, образцы новости для бухгалтеров, кадровиков, юристов и руководителей ООО и ИП
 

Тендерный заём: что это такое и чем отличается от кредитования

Согласно законодательству РФ в контрактной системе, чтобы подать участие в закупочной процедуре, необходимо предоставить обеспечение заявки по исполнению контракта. Если заказ небольшой, то найти обеспечение из собственных денежных средств не сложно, но если планируется сделка на 5 млн. рублей, а в качестве обеспечения нужно представить 5% от стоимости? В данном случае дополнительные денежные средства привлекаются с помощью оформления тендерного кредита или заёма.

В данной статье рассмотрен порядок получения тендерного заёма, его отличие от кредита и нормативная регламентация.

Тендерный заём

Что такое тендерный заём

Понятие «кредит» как в обычной жизни, так и в сфере государственных закупок заключается в предоставлении определенной суммы денежных средств на удовлетворение текущих или планируемых потребностей. В случае тендерного кредита средства используются в качестве обеспечения исполнения или участия в закупке.

Тендерный заём во многом существенно отличается от кредита. Он аналогично представлен денежными средствами для обеспечения участия или исполнения, но выдать его может не только банк с соответствующей лицензией, но и микрофинансовая организация (МФО или МФК), и компания, занимающаяся инвестиционной деятельностью.

Согласно Федеральному закону №151 от 02 июля 2010 года, условия по выдаче займов подразумевают следующие ограничения:

  1. МФО не имеет право предоставление займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, сумма долга которого перед организацией по прошлым обязательствам составляет 5 млн. рублей.
  2. В случае запроса на получение тендерного заёма от физического лица, сумма долга не должна превышать лимит в 500 000 рублей.
Если рассмотреть с практической точки зрения, то взять средства в долг у МФО для получения обеспечения намного проще, чем у банка – требуется меньший перечень документации, заявка рассматривается быстрее. При низких показателях доходности обращение в МФО – единственный способ получения средств для обеспечения из-за более низких требований к заёмщикам.

При оформлении денежного заёма средства перечисляются на спецсчет банка, взаимодействующего с оператором торговой площадки, на которой проходит открытый конкурс.

Уникальность продукта состоит в неосведомленности многих предпринимателей о необходимости и возможности использования тендерного заёма. При отсутствии взаимодействия с контрактной средой информация по данному типу привлечения денежных средств будет считаться лишней.

Стоит отметить, что в соответствии с Федеральным законом №94 обеспечение возвращается на счет участника в течение пяти дней после даты окончания конкурса в случае, если участник не был признан победителем. Поступление этих средств на счет не является доходом по НК РФ, что не влечет взыскания налоговых платежей.

Обеспечительный взнос необходим для подтверждения добросовестности, финансовой устойчивости, платежеспособности и надежности поставщика. При отсутствии денежных средств компании обращаются за тендерным заёмом, оформление которого происходит быстро и с минимальными рисками.

Чаще всего заём предоставляется на срок в три месяца с погашением по истечении 10 дней со дня окончания торгов и по ставке приблизительно в 20% годовых.

Сравнение заёма и кредита

На первый взгляд эти два термина являются схожими – оба представляют банковский продукт под обеспечение конкретных нужд предприятия или гражданина. Но тендерный кредит можно получить только в финансовых организациях, имеющих соответствующую лицензию от Центробанка России. Для его получения необходимо:

  1. Собрать полный перечень документации и представить информацию по кредитной истории.
  2. Указать возможность предоставления залога.
  3. Подать заявку.
  4. Ожидать решения в течение 20 дней, которое не всегда может быть положительным.

Выдачей тендерного заёма занимаются инвестиционные фонды и микрофинансовые организации. Процесс оформления занимает три дня, залог, поручительство и кредитная история не требуются. Но при этом существенно выше процентная ставка по заёму.

О том, как правильно выбрать финансового партнера для получения тендерного заёма, можно узнать ниже на видео.

Разновидности и направления получения

Тендерные заёмы подразделяются в зависимости от типа кредитной линии. Рассмотрим два основных вида.

  1. Единоразовые. Они оформляются в том случае, если участнику необходимы средства для обеспечения в одной конкретной закупке. Больше к подобному роду банковским услугам он обращаться не планирует. Получение заёма – необходимость в рамках одной закупочной процедуры.
  2. С возобновляемой кредитной линии. В данном случае появляется возможность участия сразу в нескольких тендерах. После погашения одного заёма участник сразу получает другой.

Именно компания или ИП выбирает заём, который подходит больше всего под эффективное участие в закупках и получение обеспечения.

Рекомендация: документы для оформления заёма следует подготовить с особой внимательностью для повышения вероятности одобрения. В случае успешного сотрудничества и повторной подачи заявку лучше выбрать МФО, с которым уже сотрудничали и от которого возможны льготы и преференции на свои услуги.

Можно выделить следующие три направления получения тендерного заёма:

  1. Обеспечение заявки.
  2. Выполнение условий контракта.
  3. Обеспечение условий исполнения контракта.
Читайте также:   Система сдачи электронной отчетности в сфере государственных закупок

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Обеспечение заявки участника

В данном случае компания оформляет тендерный заём по возобновляемой кредитной линии, так как участвует сразу в нескольких закупочных процедурах. Сумма обеспечения составляет 0,5-5% от начальной максимальной стоимости контракта, что зачастую исключает возможность получения из оборота компании необходимых денежных средств.

Поэтому получение заёма в МФК на обеспечение участия – единственный выход.

Обеспечение и выполнение условий контракта

В данном случае размер обеспечения составляет 10-30% от НМЦК. Денежные средства используются участником как для обеспечения исполнения контракта, так и выполнение отдельных условий по нему.

Важно отметить, что наиболее популярным на 2019 год является тендерный заём для выполнения условий контракта, так как получение аванса для большинства закупок не предусматривается.

Условия и нюансы получения

Решение о выдаче заёма принимается в течение 3 дней с момента получения заявки и всей сопутствующей документации. Как уже было указано выше, выдача проводится под 20% годовых, из которых порядка 16% идет по телу заёма, а остальное – за выдачу. Срок пользования – 2-3- месяца.

При участии в закупке государственного или муниципального характера для получения заёма требуется следующий перечень документов:

  1. Заявление в форме анкеты с достоверными данными по организационно-правовой форме организации, ее фактическому и юридическому адресу, краткому и полному наименованию, деловой репутации, составу учредителей. Единого унифицированного образца не существует. Зачастую заполняется в офисе на фирменном бланке микрофинансовой организации.
  2. Финансовая отчетность, в которую входят книга доходов и расходов, формы №1 и №2 бухгалтерского баланса за последний год и последний отчетный период текущего года, декларация
  3. Реквизиты закупки или ссылка на нее на сайте конкретной ЭТП.
  4. Копии учредительной документации – протокол собрания, устав, приказ о назначении директора.
  5. Реквизиты компании – ИНН, ОГРН.

Стоит отметить, что каждая микрофинансовая организация или инвестиционная компания может потребовать дополнительные документы. Все документы должны быть подтверждением добросовестности, платежеспособности и реальности ведения деятельности без нарушений законодательства РФ.

На что обратить внимание при выборе МФО

Деятельность микрофинансовых компаний по предоставлению заёмов как физическим лицам на повседневные нужды, так и юридическим для участия в закупках по состоянию на 2019 год набирает обороты. Все больше МФО и инвестиционных фондов получают лицензию от Центробанка РФ, что позволяет предоставлять продукты на более выгодных условиях.

Для удачного выбора среди многообразия предложений по тендерным заёмам рассмотрим следующие особенности:

  1. Лояльность, открытость и простота оформления. Главное отличие тендерного заёма от кредита заключается именно в удобстве получения – участник может сформировать заявку на получение средств и подать ее сразу в несколько организаций через интернет.
  2. Период пользования заёмом. Некоторые компании предлагают оформить заём по более низкой процентной ставке, чем средняя ставка по рынку, но на меньший срок – например, на 35 дней. Этого периода может не хватить на участие в закупке, поэтому следует проанализировать условия предоставления заранее, чтобы не допустить просрочек.
  3. Процентная ставка. При выборе предложения следует обращать особое внимание не на размер ставки, а на наличие дополнительных платежей. Даже при низкой ставке дополнительная комиссия может покрывать разницу в сторону других предложений на рынке.
  4. Минимум требований к заёмщику, который повышает вероятность одобрения.

Требования к заёмщикам

У каждой МФО собственный список требований к заёмщикам по предоставлению тендерного заёма. Наличие хотя бы одного успешно реализованного государственного контракта, работа в статусе юридического лица на протяжении 6 месяцев, отсутствие убытков по прошлому отчетному периоду – это одни из основных общих требований, которые предъявляют МФО.

Но они могут быть либо дополнены, либо ужесточены. В данном случае будет учитываться наличие задолженности перед ПФР, ФСС, ФФОМС и ФНС, опыт работы на должности руководителя, реализация сделок по конкретному объему или стоимости, хорошая деловая репутация, отсутствие претензий со стороны партнеров или судебных органов.

Дополнительная информация о том, что такое тендерный заём и чем он отличается от кредита, представлена ниже на видео.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector