Как рефинансировать кредит организации

Ситуация на финансовом рынке меняется быстро: условия, совсем недавно казавшиеся выгодными, перестают нравиться людям. Тянуть кредитную лямку до конца срока не обязательно: намного проще найти банк, предлагающий кредит по более выгодным условиям, описать ситуацию и получить деньги на погашение старого долга. Такая схема отлично работает как для физических, так и для юридических лиц.

Почему выгодно

Данный финансовый инструмент выгодно использовать в нескольких случаях:

• сроки кредитования неоправданно большие, хочется их сократить;
• у заемщика есть несколько займов в одном или нескольких банках – рефинансирование позволяет объединить все эти долги в один;
• ставка ощутимо снижается, из-за чего уменьшается финансовое обременение.

Выполнение данных условий не обязательно. Но наиболее логично рефинансировать кредиты, если выполняется хотя бы один из них.

Доступный тип обеспечения, обычно, зависит от банка, в котором заемщик берет кредит для рефинансирования. Чаще всего это залог (любые вещи, имеющие ценность, включая недвижимость) и поручительство.

В качестве поручителя обычно выбирают другого предпринимателя или юридическое лицо, но в некоторых банках при выполнении конкретных условий допустимо использование в качестве поручителя физического лица. При особой договоренности в роли поручителя выступит Фонд поддержки предпринимательства.

Каким требованиям должен соответствовать бизнес

Данный пункт универсален практически для всех банков, так что его можно использовать в качестве шаблона при подготовке к попытке получить рефинансируемый кредит. Самые распространенные требования заключаются в следующих пунктах:

1. Бизнес должен функционировать не менее шести месяцев без перерыва. Иногда срок увеличивается до года и более.
2. Объем прибыли должен вписываться в установленные конкретным банком рамки. Об этих границах можно узнать на предварительной консультации.
3. Владелец компании обязательно должен быть гражданином Российской Федерации. Компания при этом обязательно должна быть резидентом РФ.
4. Бизнес не должен проседать в плане прибыли. Если по финансовым документам выяснится, что дело не приносит ожидаемой прибыли или делает это крайне нестабильно, в кредите откажут.
5. Кредитная история заемщика должна быть хорошей, без явного негатива.
6. Иногда банк может потребовать открыть у себя расчетный счет для совершения операций.

Список требований может изменяться, но наиболее часто озвучиваемые пункты представлены в списке выше.

Какие документы необходимо подготовить, чтобы подать заявку

У каждой банковской организации свой собственный список документов, который специалисты требуют при оформлении кредита. Наиболее часто встречающиеся бумаги:

• заявление на получение кредита для рефинансирования старых долгов;
• паспорт;
• заполненная анкета заемщика;
• заполненная анкета поручителя;
• полный перечень лиц, которые могут подписывать финансовые документы компании;
• выписка из ЕГРИП;
• выписка о движении денежных средств по доступным предпринимателю счетам;
• если есть залог – документы, подтверждающие право собственности;
• декларация по своевременно уплаченным налогам.

Алгоритм действий при получении

Как действовать предпринимателю, который все же решил рефинансировать кредит:

1. Выбрать банковскую организацию, в которую он обратится. Желательно, чтобы выбор делался осознанно, после анализа всех доступных на данный момент предложений.
2. Провести несколько консультаций со специалистами интересующих банков. На этом этапе необходимо задавать как можно больше вопросов, чтобы понять, действительно ли предложение выгодно или лучше отказаться. На этом же пункте рекомендуется начать собирать пакет документов.
3. Сдать собранный пакет документов и ожидать решения банка. Рекомендуется запастись терпением: статистика показывает, что в среднем работники банка обрабатывают заявку в течение примерно пятнадцати часов – при условии, что у заемщика нет никаких неприятных сюрпризов в биографии, и все сведения, предоставленные им – корректны. Этот срок может увеличиться до нескольких дней, и к такому повороту рекомендуется быть готовым.
4. Если залог, который заемщик предоставил в качестве основного в новом кредите, уже был оформлен как залог в другом банке (обязательно в банке, в котором заемщик рефинансирует кредит), его необходимо перерегистрировать. Процедура быстрая, но требует присутствия заемщика и наличия у него всех документов по залогу.

После выполнения этих простых пунктов заемщик получает средства на погашение кредита. Проще всего оформить ряд документов, по которым деньги просто будут переведены со счета одного банка на счет другого – так получается гораздо быстрее. Комиссии при этом не будет – банки работают между собой по особенному договору.

Плохая кредитная история

Если у заемщика уже имеются просрочки по кредитам (в том числе по тем, которые он хочет рефинансировать), банк может отказать в оформлении.

На что обратить внимание

Перед тем как взять кредит на рефинансирование, необходимо провести сложный анализ финансовой ситуации. Как долго осталось выплачивать текущий кредит? Действительно ли ставка стала настолько неподъемной? Нет ли дополнительных штрафных санкций за то, что первоначальные кредиты будут погашены досрочно.

Специалисты доказывают, что иногда рефинансирование не только не приносит никакой выгоды, но и значительно ухудшает финансовое положение заемщика. Поэтому если нет уверенность в пользе получения такого кредита, лучше отказаться от идеи вовсе или хотя бы проконсультироваться со специалистами в этой области. За консультацию тоже придется заплатить, но после нее хотя бы появится уверенность в том, что нужно делать.

После оформления кредита для рефинансирования уже имеющегося долга, банк запрашивает документы о целевом использовании кредита. Это распространенная практика, не требующая от предпринимателя никаких дополнительных усилий.

Просто после погашения одного или нескольких старых кредитов в других банках необходимо взять справку о погашении и в течение месяца или около того отправить в банк. При невыполнении данного условия накладываются штрафные санкции, чаще всего – значительно повышается ставка.

О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из данной лекции.

https://www.youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
• 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
• 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
• 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются