У банка отозвали лицензию: как платить кредит и кому

Содержание статьи

Реквизиты для вкладчиков и заемщиков
Порядок погашения
Если платежи не вносить своевременно
Могут ли вноситься изменения в условия кредитного договора
Как не попасть в подобную ситуацию
Заключение

Отзыв лицензии – достаточно редкое явление, и при этом оно непредсказуемое, по крайней мере, для плательщиков, которые не обязаны следить за всеми изменениями в жизни кредитора. Неуплата после такого происшествия долга, если найден новый инвестор, не должна отягощаться штрафными санкциями для клиентов, но и злоупотреблять положением также нет смысла.

Реквизиты для вкладчиков и заемщиков

Когда у банка отзывают лицензию, на официальном сайте регулятора размещается официальное письмо ЦБ РФ, в котором указывается, что банк не вправе требовать досрочного погашения. А также информацию о том, что заемщик обязан вносить средства по существующим у него реквизитам банка до суда относительно признания организации банкротом.

Период, в процессе которого допустимо погасить задолженность именно перед кредитором, существует на протяжении достаточно короткого времени – 1-2 месяца. В дальнейшем придется вести расчетные операции с конкурсным управляющим или правопреемником.

После истечения определенного времени в процессе судебных заседаний решением арбитражного суда назначается конкурсный управляющий в лице компании АСВ, на счета которой придется в дальнейшем производить перечисление средств.

Реквизиты для погашения можно найти на официальном ресурсе компании в разделе «Ликвидация банков», зайдя на страницу конкретного учреждения.

В процессе выполнения оплаты следует сохранять все чеки, подтверждающие операции и соблюдать лимит разового платежа – не выше 15 000 рублей. Также следует помнить, что, согласно законодательству, пеня и штраф за просрочку не начисляется, но этим послаблением злоупотреблять нельзя.

Порядок погашения

Из всего следует, что надеяться на то, что в связи с закрытием банка допустимо забыть об обязанностях заемщика, нельзя. Конечно, штрафы за просрочки и определенное время отсутствия выплат начисляться не будут, однако оплачивать долги все равно необходимо, так как это требует законодательство.

Выплаты совершаются следующим способом:

официальное обращение посредством заявления к управляющему банка, которого назначил арбитраж о предоставлении реквизитов для расчета по задолженности;
после получения запроса управляющий обязан дать такой же официальный ответ, в котором укажет реквизиты получателя средств, например, это правопреемник разорившегося финансового учреждения;
при совершении выплат необходимо указывать в примечаниях, что они совершаются в счет погашения задолженности по такому-то договору, следует указать его полные реквизиты.

Все документы – переписка и платежки – должны тщательно сохраняться до получения на руки выписки, что долг полностью исчерпан. В случае возникновения проблем они будут выступать в качестве основных аргументов об отмене штрафных санкций и прочих дополнительных начислений.

Если платежи не вносить своевременно

Если плательщик узнает из официальных источников об отзыве у кредитора лицензии, не стоит паниковать – банк должен официально известить каждого своего заемщика о процедуре ликвидации и сообщить новые реквизиты для платежей, которые следует использовать только после начала официальной процедуры ликвидации банка.

До отправки заемщику официального письма банком или его приемником недопустимо начисление каких-либо штрафов и платежей, их можно оспорить.

Если кредитор все время молчал, а через несколько лет решил указать на свои претензии, при этом утверждает, что у заемщика большие проблемы с суммой выплат, это все неправомерно.

Если же заемщик после получения письма от правопреемника намеренно отмалчивается, он в этом не прав, и тогда пени и штрафы будут правомерными, так как, согласно ФЗ №127, неплатежеспособность кредитора не снимает с должника обязанность вносить плату согласно договору. При этом неплатежеспособность банка официально признается согласно ФЗ №395 после 14-ти дневного неисполнения им обязательств.

Могут ли вноситься изменения в условия кредитного договора

При переходе к другому кредитору в результате передачи прав заемщику необходимо проявлять бдительность. И на все изменения – увеличение размера платежей, ухудшение условий кредитного договора требовать письменное разъяснение.

Новые организации, получившие кредитные портфели разорившегося банка не вправе изменять условия договоров, они должны обеспечить заемщиков теми же условиями, на которые те соглашались первоначально.

Условия могут изменяться в процессе переподписания договора, ни в коем случае недопустимо такое изменение вносить в одностороннем порядке без подписи заемщика.

Лицу, вступающему в такие взаимоотношения, которому предлагают внести изменения в договор следует проявить бдительность – изучить каждое слово контракта, получить консультацию юриста.

Как не попасть в подобную ситуацию

Чтобы не вступить в кредитные отношения с неблагонадежным банком, что впоследствии может обернуться для заемщика сплошной проблемой следует изначально ориентироваться на некоторые признаки:

банк не выдает вкладчикам их средства – не выдача вкладчикам сбережений является первой тревожной ноткой, если в отделении предлагают оставить заявку на вывод денег, это уже должно насторожить будущего клиента;
не менее важным является время проведения транзакции, если банк затягивает с ее проведением, это уже указывает на намеренное задержание денег на счетах учреждения;
резкое повышение депозитных ставок – таким образом, часто действуют молодые и небольшие учреждения с целью привлечения дополнительных доходов, что позволяет им выжить в условиях конкуренции, но если банк это делает неожиданно, такая ситуация говорит только об одном – финансовое учреждение переживает кризис;
кроме этого слишком лояльные условия кредитования также должны настораживать – ЦБ РФ отслеживает каждые 10 дней самые высокие ставки по депозитам, чтобы они не превышали допустимые лимиты;
отсутствие достоверной информации о финансовом положении учреждения, которая должна систематически указываться на официальном сайте;
снижение рейтинга банка в линейке учреждений согласно анализу таких рейтинговых агентств как Эксперт РА, Рус-рейтинг, Moody’s, Fitch;
тревожные извещения о данном банке в СМИ, которые фиксируют любые изменения в жизни общества относительно любой стороны его жизни.

Безусловно, невозможно сказать даже при учете всех этих признаков с точностью, что тот или иной банк на грани развала, но знать о них не будет лишним для каждого гражданина, желающего вступить в правоотношения с финансовым учреждением.

Заключение

В современное время регулятором проводится постоянный мониторинг банковского сектора, что позволяет избавить экономический рынок от неблагонадежных учреждений и тех, которые используют в своей деятельности теневые схемы.

Дополнительная информация представлена на видео.

Об авторе

Григорий Знайко: Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

У банка отозвали лицензию – как платить кредит