Содержание статьи
Согласно законодательству РФ в контрактной системе, чтобы подать участие в закупочной процедуре, необходимо предоставить обеспечение заявки по исполнению контракта. Если заказ небольшой, то найти обеспечение из собственных денежных средств не сложно, но если планируется сделка на 5 млн. рублей, а в качестве обеспечения нужно представить 5% от стоимости? В данном случае дополнительные денежные средства привлекаются с помощью оформления тендерного кредита или заёма.
В данной статье рассмотрен порядок получения тендерного заёма, его отличие от кредита и нормативная регламентация.
Что такое тендерный заём
Понятие «кредит» как в обычной жизни, так и в сфере государственных закупок заключается в предоставлении определенной суммы денежных средств на удовлетворение текущих или планируемых потребностей. В случае тендерного кредита средства используются в качестве обеспечения исполнения или участия в закупке.
Тендерный заём во многом существенно отличается от кредита. Он аналогично представлен денежными средствами для обеспечения участия или исполнения, но выдать его может не только банк с соответствующей лицензией, но и микрофинансовая организация (МФО или МФК), и компания, занимающаяся инвестиционной деятельностью.
Согласно Федеральному закону №151 от 02 июля 2010 года, условия по выдаче займов подразумевают следующие ограничения:
- МФО не имеет право предоставление займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, сумма долга которого перед организацией по прошлым обязательствам составляет 5 млн. рублей.
- В случае запроса на получение тендерного заёма от физического лица, сумма долга не должна превышать лимит в 500 000 рублей.
При оформлении денежного заёма средства перечисляются на спецсчет банка, взаимодействующего с оператором торговой площадки, на которой проходит открытый конкурс.
Уникальность продукта состоит в неосведомленности многих предпринимателей о необходимости и возможности использования тендерного заёма. При отсутствии взаимодействия с контрактной средой информация по данному типу привлечения денежных средств будет считаться лишней.
Обеспечительный взнос необходим для подтверждения добросовестности, финансовой устойчивости, платежеспособности и надежности поставщика. При отсутствии денежных средств компании обращаются за тендерным заёмом, оформление которого происходит быстро и с минимальными рисками.
Чаще всего заём предоставляется на срок в три месяца с погашением по истечении 10 дней со дня окончания торгов и по ставке приблизительно в 20% годовых.
Сравнение заёма и кредита
На первый взгляд эти два термина являются схожими – оба представляют банковский продукт под обеспечение конкретных нужд предприятия или гражданина. Но тендерный кредит можно получить только в финансовых организациях, имеющих соответствующую лицензию от Центробанка России. Для его получения необходимо:
- Собрать полный перечень документации и представить информацию по кредитной истории.
- Указать возможность предоставления залога.
- Подать заявку.
- Ожидать решения в течение 20 дней, которое не всегда может быть положительным.
Выдачей тендерного заёма занимаются инвестиционные фонды и микрофинансовые организации. Процесс оформления занимает три дня, залог, поручительство и кредитная история не требуются. Но при этом существенно выше процентная ставка по заёму.
О том, как правильно выбрать финансового партнера для получения тендерного заёма, можно узнать ниже на видео.
Разновидности и направления получения
Тендерные заёмы подразделяются в зависимости от типа кредитной линии. Рассмотрим два основных вида.
- Единоразовые. Они оформляются в том случае, если участнику необходимы средства для обеспечения в одной конкретной закупке. Больше к подобному роду банковским услугам он обращаться не планирует. Получение заёма – необходимость в рамках одной закупочной процедуры.
- С возобновляемой кредитной линии. В данном случае появляется возможность участия сразу в нескольких тендерах. После погашения одного заёма участник сразу получает другой.
Именно компания или ИП выбирает заём, который подходит больше всего под эффективное участие в закупках и получение обеспечения.
Можно выделить следующие три направления получения тендерного заёма:
- Обеспечение заявки.
- Выполнение условий контракта.
- Обеспечение условий исполнения контракта.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Обеспечение заявки участника
В данном случае компания оформляет тендерный заём по возобновляемой кредитной линии, так как участвует сразу в нескольких закупочных процедурах. Сумма обеспечения составляет 0,5-5% от начальной максимальной стоимости контракта, что зачастую исключает возможность получения из оборота компании необходимых денежных средств.
Поэтому получение заёма в МФК на обеспечение участия – единственный выход.
Обеспечение и выполнение условий контракта
В данном случае размер обеспечения составляет 10-30% от НМЦК. Денежные средства используются участником как для обеспечения исполнения контракта, так и выполнение отдельных условий по нему.
Условия и нюансы получения
Решение о выдаче заёма принимается в течение 3 дней с момента получения заявки и всей сопутствующей документации. Как уже было указано выше, выдача проводится под 20% годовых, из которых порядка 16% идет по телу заёма, а остальное – за выдачу. Срок пользования – 2-3- месяца.
При участии в закупке государственного или муниципального характера для получения заёма требуется следующий перечень документов:
- Заявление в форме анкеты с достоверными данными по организационно-правовой форме организации, ее фактическому и юридическому адресу, краткому и полному наименованию, деловой репутации, составу учредителей. Единого унифицированного образца не существует. Зачастую заполняется в офисе на фирменном бланке микрофинансовой организации.
- Финансовая отчетность, в которую входят книга доходов и расходов, формы №1 и №2 бухгалтерского баланса за последний год и последний отчетный период текущего года, декларация
- Реквизиты закупки или ссылка на нее на сайте конкретной ЭТП.
- Копии учредительной документации – протокол собрания, устав, приказ о назначении директора.
- Реквизиты компании – ИНН, ОГРН.
Стоит отметить, что каждая микрофинансовая организация или инвестиционная компания может потребовать дополнительные документы. Все документы должны быть подтверждением добросовестности, платежеспособности и реальности ведения деятельности без нарушений законодательства РФ.
На что обратить внимание при выборе МФО
Деятельность микрофинансовых компаний по предоставлению заёмов как физическим лицам на повседневные нужды, так и юридическим для участия в закупках по состоянию на 2019 год набирает обороты. Все больше МФО и инвестиционных фондов получают лицензию от Центробанка РФ, что позволяет предоставлять продукты на более выгодных условиях.
Для удачного выбора среди многообразия предложений по тендерным заёмам рассмотрим следующие особенности:
- Лояльность, открытость и простота оформления. Главное отличие тендерного заёма от кредита заключается именно в удобстве получения – участник может сформировать заявку на получение средств и подать ее сразу в несколько организаций через интернет.
- Период пользования заёмом. Некоторые компании предлагают оформить заём по более низкой процентной ставке, чем средняя ставка по рынку, но на меньший срок – например, на 35 дней. Этого периода может не хватить на участие в закупке, поэтому следует проанализировать условия предоставления заранее, чтобы не допустить просрочек.
- Процентная ставка. При выборе предложения следует обращать особое внимание не на размер ставки, а на наличие дополнительных платежей. Даже при низкой ставке дополнительная комиссия может покрывать разницу в сторону других предложений на рынке.
- Минимум требований к заёмщику, который повышает вероятность одобрения.
Требования к заёмщикам
У каждой МФО собственный список требований к заёмщикам по предоставлению тендерного заёма. Наличие хотя бы одного успешно реализованного государственного контракта, работа в статусе юридического лица на протяжении 6 месяцев, отсутствие убытков по прошлому отчетному периоду – это одни из основных общих требований, которые предъявляют МФО.
Но они могут быть либо дополнены, либо ужесточены. В данном случае будет учитываться наличие задолженности перед ПФР, ФСС, ФФОМС и ФНС, опыт работы на должности руководителя, реализация сделок по конкретному объему или стоимости, хорошая деловая репутация, отсутствие претензий со стороны партнеров или судебных органов.
Дополнительная информация о том, что такое тендерный заём и чем он отличается от кредита, представлена ниже на видео.
Об авторе
- Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.
Свежие публикации
- 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
- 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
- 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
- 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются