Содержание статьи
Закон о самозанятых предполагает уплату налога на профессиональный доход. Целесообразнее всего действовать через финансовые учреждения, получая средства на карту или расчетный счет. В каких банках выгоднее всего обслуживаться, и какие условия они предлагают?
Уполномоченные банки для регистрации самозанятых
В настоящее время Федеральная налоговая служба занимается интеграцией функций приложения «Мой налог» и отправкой сведений в банки. Такие сервисы способствуют беспрепятственной регистрации самозанятых, а также беспроблемной уплате налогов с их стороны. Эти опции доступны с 25 февраля 2019 года.
Комиссионные отчисления за уплату налоговых сумм финансовая организация не начисляет. Самые распространенные финансово-кредитные учреждения, обслуживающие самостоятельно занятых граждан – Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
Открытие расчетного счета
В п. 3 ст. 14 ФЗ №422 от 27 ноября 2018 года указано, что расчеты между продавцами услуг и их потребителями могут производиться в наличном и безналичном порядке (в электронной форме и на банковскую карту). В случае использования второго способа перечисление средств производится на банковскую карту или счет. Это создает для самозанятого гражданина дополнительные возможности обналичивания денег.
В марте 2019 года представителям данной категории граждан довелось столкнуться с блокировками счетов в банках. Связано это с тем, что далеко не все финансовые учреждения понимают, кто такие самозанятые лица, являются они рядовыми гражданами или индивидуальными предпринимателями. Во избежание подобных рисков стоит уведомить банк о новом полученном статусе.
Если этого не сделать, финансовое учреждение может потребовать пояснений касательно операций, проводимых через него. Это прописано в ФЗ №115 от 07.08.2001. Нетипичные операции могут вызвать подозрение среди банковских служащих и стать основаниями для последующей блокировки счетов. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется открыть отдельный счет и получать доходы именно на него.
Как выставить счет самозанятому гражданину
Одна из трудностей, возникающих в процессе взаимодействия с самозанятыми гражданами, заключается в необходимости заполнения платежного поручения. С недавнего времени финансовые учреждения приступили к блокировке счетов самозанятых. Поэтому платежное поручение должно быть оформлено таким образом, чтобы у финансового учреждения не возникало лишних вопросов, связанных с назначением платежа.
Как подтвердить доход для банка
Чтобы подтвердить доход, необходимо взять справку из налоговой инспекции о том, что он является легальным, и с него был исчислен взнос в бюджет государства. Сделать это можно в режиме онлайн через web-ресурс налоговой инспекции или в личном порядке при посещении ФНС.
Такой документ может потребоваться в случае, если от банка поступил запрос на подтверждение легальности доходов, а также в ситуации, когда необходимо получить кредит.
Кредитование для самозанятых
Право на кредит есть у каждого дееспособного гражданина, включая самостоятельно занятых лиц. Условия, по которым выдаются займы, зависят от программ, предлагаемых конкретным банковским учреждением. В некоторых банках кредит предлагается под залог и не требует подтверждения доходов. А где-то, наоборот, этой справке уделяется особое внимание, а также требуется привлечение данных о поручителях.
Основная трудность, с которой могут столкнуться самостоятельно занятые граждане при попытке получения кредита – подтверждение дохода. Лица, имеющие официальное трудоустройство, обычно предъявляют справку по форме 2-НДФЛ. Граждане, которые работают на себя, подобной возможности не имеют. Зато в их права входит создание справки через специальное приложение «Мой налог».
В таблице представлен перечень банковских организаций, в которых граждане, работающие на себя, могут получить кредит без предоставления справки о доходах.
| Наименование кредитного учреждения | Диапазон выдаваемых сумм | Продолжительность периода кредитования | Ставка процента, % | Вспомогательные условия |
|---|---|---|---|---|
| Почта Банк | От 30 000 руб. до 1 млн. руб. | 1 – 5 лет | 12,9 – 24,9 | Для получения кредита потребуется всего два документа – паспорт и СНИЛС. К преимуществам относится опция под названием «Гарантированная ставка», способствующая пересмотру платежа при своевременном погашении платежа |
| Ренессанс Кредит | От 30 000 руб. до 700 000 руб. | 2 – 5 лет | 11,9 – 25,7 | Из документации от потенциального заемщика потребуется паспорт и второй документ (ИНН или загранпаспорт). Процентная ставка по займу напрямую зависит от количества поданных документов |
| ТИНЬКОФФ | До максимальной величины, равной 1 000 000 рублей | 3 года максимум | 14,9 – 24,9 | Для получения заемных денежных средств нужен исключительно паспорт. Можно пересчитать ставку, если платежи на протяжении 3-х месяцев будут вноситься вовремя |
| УБРИР – Уральский банк реконструкции и развития | От 50 000 руб. (минимум) до 3 млн. руб. (максимум) | 36, 60, 84 месяца | 31 – 32 | Предоставление кредита происходит по паспорту, есть возможность снижения размера ставки до 16%, если оплата будет своевременной на протяжении полугода |
| Home Credit | Минимальная величина предлагаемого займа – 10 000 руб., максимальная – 999 000 руб. | от 1 года до 7 лет | 12,5 – минимум | Требуется исключительно паспорт, прочие комиссионные начисления отсутствуют |
Подтверждение дохода самостоятельно занятыми гражданами осуществляется следующими способами:
- если в банке имеется расчетный счет, потребуется выписка о движении и остатке денег за определенный отрезок времени;
- при отсутствии расчетного счета получение справки доступно в рамках приложения «Мой налог».
Как можно заметить, программы некоторых банков подразумевают предоставление кредитных средств без необходимости подтверждения доходов (ТИНЬКОФФ, Ренессанс Кредит, Почта Банк и т. д.). Все, что требуется от заемщика – предоставление удостоверения личности, а также предъявление второго документа. Это может быть:
- номер СНИЛС;
- удостоверение водителя;
- ИНН;
- пенсионное удостоверение.
Общая схема, по которой происходит кредитование граждан, выглядит следующим образом:
- Выбор банка, предлагающего оптимальные условия кредитования. Целесообразнее всего обратиться в организацию, в которой уже открыты карта или счет.
- Сбор пакета необходимых документов. Традиционно он включает в себя российский паспорт, анкету, справку о доходах, дополнительный документ при необходимости.
- Подача заявки в выбранное финансовое учреждение. Можно посетить отделение лично или действовать онлайн.
- Ожидание рассмотрения и одобрения.
- При положительном решении нужно обсудить с банком условия получения, включающие ставку, сроки, сумму, соглашение.
Как избежать блокировки счета
Банк блокирует счета по той причине, что он не владеет информацией о статусе клиента, регулярно проводящего операции по нему. Если у него возникают подозрения касательно нелегального дохода, пользователь услуг рискует столкнуться с блокировкой.
Для ее предотвращения нужно предупредить банк о статусе, открыть отдельный счет. В качестве подтверждений взаимных расчетов с самостоятельно занятыми гражданами выступают фискальные чеки, которые могут быть сформированы самостоятельно посредством приложения «Мой доход».
Таким образом, выбор банка самостоятельно занятым гражданином является сложной и ответственной задачей, требующей комплексного подхода. Наиболее выгодные условия предлагает ТИНЬКОФФ, МКБ, УБРИР.
Дополнительно о блокировке счетов самозанятых можно узнать ниже на видео.
Об авторе
- Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.
Свежие публикации
- 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
- 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
- 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
- 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются
