Как закрыть счет в банке юридическому и физическому лицу

Законодательство запрещает юридическим лицам вести какую-либо деятельность без наличия расчётного счёта в банке. Банковский счёт – это учётная запись, представленная уникальным номером, который закрепляется за организацией.

Как закрыть счет

Он требуется для проведения любых финансовых операций, где денежный оборот превышает 100 000 рублей в месяц, например, для выплаты сотрудникам заработной платы, регистрации движения денежных средств, уплаты подоходного налога. Индивидуальных предпринимателей закон не обязывает иметь расчетный счет. Однако, подавляющее большинство ИП всё же его регистрируют, так как это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности.

Порядок и основания для юридического лица

Несмотря на огромную функциональность, иногда возникают ситуации, требующие его закрытия. На территории РФ взаимоотношения банка и клиента регламентирует Гражданский кодекс РФ.

Согласно статье 859, именно клиент признаётся самым незащищённым участником расчетно-кассового обслуживания. По этой причине приоритет в вопросе закрытия банковского счёта всегда остаётся на стороне клиента. Юридическое лицо может отказаться от продолжения сотрудничества по следующим причинам:

  • ликвидация предприятия или ИП;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена юридического адреса;
  • смена обслуживающего банка по любой из причин.
Стоит обратить внимание, что причины не имеют правового значения и никто не вправе выяснять их в принудительном порядке.

Процедура прекращения отношений с банком требует соблюдать определённый порядок действий:

  1. Ликвидирование счёта подразумевает личное присутствие в отделении банка владельца или уполномоченного лица. Большинство финансовый учреждений позволяют совершать процедуру в любом отделении, однако, по возможности лучше обратиться именно в то место, где проходило открытие р/с.
  2. Для запуска процедуры подаётся заявление. Единого образца заявления не существует, поэтому бланк можно попросить на месте или скачать с официального сайта.
  3. Подготовить счёт для закрытия. Если на р/с остались какие-либо деньги, их необходимо вывести на другой депозит (в течение 7 рабочих суток) либо получить наличными. Сумму остатка можно узнать, запросив выписку или через официальный сайт. При отсутствии действий в указанный срок все деньги переходят банку без возможности возврата. Если на счёте есть задолженность, её необходимо погасить. В противном случае финансовое учреждение может отказать заявителю в расторжении.
  4. Предоставить необходимый пакет документов: паспорт заявителя, ранее составленный договор о сотрудничестве, протокол общего собрания с решением о расторжении договора, если соучредителей несколько, устав организации с указанием действующего гендиректора, выписка ЕГРЮЛ из налоговой, при ликвидации предприятия требуется дополнительно предоставить соответствующее уведомление установленной формы.
  5. Получить подтверждение. После получения всех документов сотрудник финансового учреждения регистрирует заявку. Через несколько дней лучше сходить в отделение за справкой, которая официально подтверждает закрытие в письменном виде. Наличие этой бумаги обеспечит безопасность в случае возникновения внезапных конфликтов.

Срок полного закрытия р/с при отсутствии задолженности или остатка составляет 1 рабочий день. Если же с балансом возникли проблемы, временные затраты будут зависеть от расторопности заявителя.

Налоговая служба и другие внебюджетные фонды обязательно должны быть поставлены в известность о факте расторжения договора. Однако, с 2014 года эта обязанность лежит на финансовом учреждении. Банки сами занимаются уведомлением ФНС о закрытии или открытии расчётных счетов.

Не все банки делают процедуру бесплатно. Некоторые из них требуют оплатить государственную пошлину в размере 500 рублей.

Физические лица и закрытие счёта

Закрытие счета физическими лицамиЗакрыть р/с может не только юридическое лицо, но и физическое. В случае если клиент давно не пользуется пластиковой картой, сделать это и вовсе необходимо, так как договор полностью аннулируется только в двустороннем порядке.

Иными словами, если вы не пользуетесь карточкой, это не значит, что банк не имеет права списывать с неё деньги за обслуживание и накапливать задолженность. Для полного прекращения сотрудничества необходимо закрыть именно расчётный счёт, к которому привязан пластик. Для правильного и окончательного закрытия р/с физическим лицом необходимо:

  • Обратиться в отделение финансового учреждения, с которым составлен действующий договор.
  • Обнулить баланс (вывести остаток на другую карту).
  • Подать заявление и предоставить паспорт.
  • Сдать пластиковую карту и все имеющиеся на руках бумаги, которые относятся к прерываемому договору.
  • Ожидать закрытия. Оно происходит в течение 45-60 дней.

Важно! В некоторых финансовых организациях предусмотрена функция завершения сотрудничества через интернет-банкинг. Поэтому вопрос обязательно стоит уточнить через службу поддержки или горячую линию.

Инструкция для ИП

Счёт, созданный для ведения коммерческой деятельности, непригоден для личного использования. После каких-либо изменений или закрытия ИП необходимость в р/с отпадает. Расторгнуть банковский договор на предоставление р/с можно и с помощью специализированных фирм. Однако, если предприниматель имеет достаточное количество свободного времени, можно произвести процедуру самостоятельно. Для этого необходимо следовать алгоритму:

  • Написать заявление на закрытие р/с в отделении банка.
  • Уплатить все задолженности перед контрагентами.
  • Вывести остаток денежных средств.
  • Оформить справку о закрытии счёта, предоставить выписку о лимите кассовых операций и индивидуально установленный пакет документов, информацию о котором лучше уточнить заранее.
  • Уведомить партнёров о своём решении.

Заявление и справка

Запуск процесса расторжения начинается с подачи заявления. Его стоит попросить у банковского работника или скачать на официальном сайте конкретного учреждения, с которым заключён договор. В бланке содержится информация о:

  • реквизитах расторгаемого контракта;
  • остатке денежных средств на счету;
  • данных владельца.

После заполнения заявление заверяется уполномоченным сотрудником отделения банка, где тот ставит подпись, дату и печать.

Документы для скачивания (бесплатно)

После удачного прохождения процедуры закрытия счёта выдаётся справка, подтверждающая этот факт. Законодательство не обязывает финансовые учреждения предоставлять данный документ, однако ИП, физические и юридические лица имеют право её потребовать. В таком случае банк обязан предоставить справку-уведомление о закрытии р/с. В ней содержится такая информация, как:

  • наименование банка;
  • текст, подтверждающий закрытие с указанием всех реквизитов владельца;
  • должность принимающего сотрудника, его подпись, дата и печать.
Справка нужна для доведения сведений о расторжении договора до Пенсионного фонда и ФНС. С 2014 года рассылкой занимается банк, поэтому необходимость в справке пропала. Однако, получить её всё же стоит, чтобы избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть после завершения процедуры.

Часто задаваемые вопросы

В каком случае банк принимает решение в одностороннем порядке?

Причиной могут стать обстоятельства, когда:

  • в течение двух лет по счёту не проходит никаких финансовых операций;
  • банк выявил нарушения по ФЗ №115 и имеет основания подозревать клиента в отмывании денег, полученных криминальным путём;
  • денежный оборот меньше минимально установленной договором суммы.

Можно ли закрыть заблокированный счёт?

Запрета на ликвидирование замороженных счетов не существует. Чтобы разорвать отношения с банком, необходимо действовать по обычному алгоритму, начиная с подачи заявления.

Средства можно вывести путём перевода в другое финансовое учреждение. Трудности возникают, если клиент подозревается в нарушении №115-ФЗ. Дело в том, что при блокировке счёта проставляется отметка о причине, которая может препятствовать переводу денег. В таком случае проблему придётся решать через суд с предоставлением пакета документов, подтверждающих невиновность владельца.

Как оплатить налоги юр. лицу, если счёт закрыт?

Согласно 58 статье НК РФ, уплата налога допускается как в безналичной, так и в наличной форме. Для этого нужно взять реквизиты предприятия, ИНН генерального директора и посетить территориальное отделение ФНС.

Как быть, если у банка отозвали лицензию?

Банк не может проводить никакие финансовые операции после отзыва лицензии. У ИП и физических лиц всё относительно просто. Сумма до 1,4 млн застрахована и будет возвращена агентством по страхованию вкладов в течение двух недель. За это время нужно лишь успеть оформить новый счёт в другой финансовой организации.

Средства юридических лиц государство не страхует. В подобной ситуации придётся обращаться к ликвидаторам. Фирма включается в реестр кредиторов и ожидает выплат. Однако, на полное возмещение денежных средств рассчитывать не стоит. Статистика сообщает, что на счёт возвращается до 12% суммы.

Итог

Процедура закрытия расчётного счёта не так сложна, как кажется на первый взгляд. Учитывая все нюансы и соблюдая алгоритм, можно сэкономить время и избежать многих проблем.

Дополнительная информация представлена ниже на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных