Дополнительные услуги для клиентов Альфа-Банка в виде овердрафта

Овердрафт от Альфа-Банка2Чтобы владельцы банковских счетов не ощущали особой нужды, когда им необходимы дополнительные оборотные средства, и у них не появлялась необходимость обращаться в различные финансовые структуры, Альфа-Банк предусмотрел способ финансовой поддержки клиента в качестве овердрафта для физических лиц и субъектов предпринимательства.

Что такое овердрафт?

Данный продукт от Альфа-Банка – это краткосрочный займ, обеспечивающий возможность клиенту платить по счетам сверх установленного кредитного лимита. Овердрафт предоставляется к каждому продукту финорганизации, при этом его размер будет определяться индивидуально в зависимости от активности движения средств по счетам.

Основной отличительный признак данного продукта от прочих в Альфа-Банке – это необходимость поручительства или залога, что при предоставлении прочих кредитных продуктов финучреждение зачастую не требует. Кроме этого:

  • расчет размера выделенного лимита происходит индивидуально;
  • процент ниже, чем при выдаче обычного займа и начисляется на выдаваемые средства за минусом уже примененных;
  • погашение в автоматическом режиме;
  • привязка продукта к уже существующей дебетовой или зарплатной карте;
  • обязательное наличие дебетового или текущего расчетного счета.

Продукт обладает большими преимуществами:

  • простота оформления и оперативное получение необходимых средств для закрытия кассовых разрывов;
  • минимальный пакет документов, без сбора объемных дополнительных данных;
  • погашение займа в автоматическом режиме, за счет поступления денег на карту.

Минус продукта заключен в необходимости быстрого погашения займа – в течение 60 дней, и дополнительной платы за получение кредита для предприятий – 1% от стоимости или 10 000 рублей.

Еще одно неприятное «но» – проценты по краткосрочному кредиту достаточно немаленькие, при том, что при наличии открытого продукта всегда существует соблазн использовать средства.

Для физических лиц — владельцев банковских карт

В отношении лимита продукт может иметь некоторые отличия для различных карт, например:

  1. Для зарплатной карты его размер устанавливается исходя из среднего размера официального заработка держателя, так как он будет основным источником погашения долга. Поэтому такой овердрафт обычно не превышает от половины до двукратного размера заработка.
  2. Объем перечисления средств на кредитную карту зависит от размера платежеспособности клиента, например, способности его погашения займов, наличия дебетовых карт в учреждении и объемов, перемещаемых по ним финсредств, депозитных счетов и прочее.
  3. Предпринимателю для получения данного банковского продукта, в первую очередь, должен быть клиентом кредитной организации на протяжении 3 – 6 месяцев. Этого будет достаточно для уполномоченного сотрудника финучреждения, чтобы понять, какую сумму он может доверить клиенту. Обычно, для предпринимателя сумма будет соответствовать 50% от поступлений по счетам на случай непредвиденных ситуаций.

Овердрафт от Альфа-Банка7При этом овердрафт в Альфа-Банке бывает двух вариантов:

  • разрешенный, о котором идет речь в большинстве случаев, со стандартными сроками погашения в 2 месяца и ставкой от 15 до 18% годовых;
  • технический – когда валюта предоставляемого займа не совпадает с валютой счетов или средства нужны для покупки денег за границей, или же обналичка полученного займа произойдет в других кредитных учреждениях РФ.

Возврат полученной суммы можно совершать с первого дня займа (полностью или частями).

Для юридических лиц

Как и физические лица, юридические могут получить два варианта займа:

  • в случае необходимости клиенты учреждения вправе получить от 300 000 рублей до 10 млн. рублей;
  • авансовый займ от 500 000 рублей до 6 млн. рублей.

Деньги, кроме карты, доступно получить на расчетный счет. Оставаться «в минусе» можно до 60 дней.

Читайте так же:   Что будет, если не платить кредит

Как оформить овердрафт в Альфа-Банке?

Кредитный продукт можно подключить при личном посещении банкам или в онлайн – режиме. Чтобы подать онлайн-заявку нужно:

  • заполнить бланк заявки и получить по ней предварительное решение;
  • предоставить требуемые документы, при этом для физлица и юрлица список будет несколько отличаться.

Заполнить предварительную заявку на продукт можно в онлайн-режиме на сайте организации, однако при положительном решении, которое принимается в течение 5 дней необходимо подтвердить свою личность и платежеспособность при личном посещении офиса учреждения.

Договор овердрафта является стандартным, как на кредитование, при этом он также носит основные сведения относительно условий кредитования, сроков и процентных ставок.

Юридическое лицо должно после одобрения заявки предоставить следующие документы:

  • паспорта учредителей;
  • справка по активным счетам предприятия;
  • справка об отсутствии или подтверждении изменений в реестре предприятия;
  • анкета с финансовыми показателями предприятия.

Овердрафт от Альфа-Банка4Для них лимит предоставляется на сумму до 10 млн. рублей со сроком кредитования до 12 месяцев, при условии, что возраст бизнеса от года. В качестве поручителей может выступить учредитель, который имеет долю в бизнесе не менее 50%.

Доступен вариант, когда овердрафт оформляют без поручителя. В случае предоставления в залог недвижимого имущества или предъявления рекомендации от регионального представительства Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП)

Физические лица после одобрения должны принести в банк для подписания договора следующие документы:

  • удостоверение личности, собственное и супруги или другого члена семьи;
  • заполненная форма анкеты;
  • справка относительно счетов заявителя.

При этом заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • от 22 лет до 65 лет;
  • иметь гражданство РФ.

Поручитель должен быть в возрасте от 18 лет до 70 лет с гражданством РФ.

Если заем предпринимателя составляет 3 млн. рублей, тогда необходимо согласие супруга (нотариальное).

Превышение лимита в результате неподтвержденных транзакций

Иногда технический овердрафт становится следствием проведения неподтвержденных операций (в результате сбоя или превышения кредитного лимита).

Неподтвержденная операция – это блокировка банком средств клиента при совершении транзакции до получения / обработки клиринговых файлов.

Данный процесс имеет следующий вид:

  • клиент банка проводит операцию на определенную сумму средств и вставляет карту в специальный считыватель данных;
  • банк получает все необходимые сведения в качестве срока действия, карты суммы на ней и прочей информации;
  • далее средства резервируются на карте пользователя, а он получает СМС-уведомление относительно проведения операции с указанием остатка по карте за минусом списанных средств;
  • после этого списание средств по факту произойдет после получения клиринговых файлов Альфа-Банком от кредитной организации, которая обслуживает терминал идентификации карты.

Если операции проведены в банкомате другого кредитного учреждения, может произойти ошибка синхронизации сведений о размере остатков по счету, и человек, не зная сам, может «уйти» в технический (неразрешенный) овердрафт.

Как отключить дополнительную услугу по карте Альфа-Банка?

Отключить услугу можно только по личному обращению клиента, при этом необходимо проявить настойчивость, так как существуют определенные трудности в избавлении от продукта. Поэтому лучше изначально в момент подключения продумать, необходим ли продукт.

Можно также просто не использовать открытый лимит, четко контролируя свои расходы, и через год срок действия услуги истечет, и овердрафт аннулируется автоматически (если договором не предусмотрена возможность продления права пользования в случае отсутствия возражений сторон).

Стоимость услуги и правила списания задолженности

Предоставление услуги для граждан бесплатное, то есть оформление договора, а вот юридические лица, за это удобство должны заплатить 10 000 рублей или 1% от стоимости продукта.

Овердрафт от Альфа-Банка6Списание задолженности происходит автоматически, самому пользователю продукта нужно следить только за состоянием счета дебетовой или кредитной карты. Чтобы у банка была возможность списывать в свою пользу средства в счет погашения долга, нужно постоянно иметь положительный баланс.

При этом следует понимать, что нет разницы какого уровня средства попадают на карту – пенсии, пособия и прочее – овердрафт будет списан в первую очередь, вне зависимости от потребностей клиента.

Важно также, чтобы в течение 60 отведенных дней отсрочки погашения займа была списана хотя бы часть долга, в противном случае будут насчитываться пени.

Заключение

Дорогой краткосрочный кредит оправдан, если клиенту важно использовать средства для срочных и неотложных дел – увеличение массива бизнеса, закупка дополнительных материалов, особенно важно такое наличие дополнительных денег для сезонного бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо учитывать особенности и краткосрочность займа, чтобы не завести свои счета и баланс в непреодолимый минус.

О мобильном приложении для клиентов Альфа-Банка рассказано в следующем видео.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных