Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: условия и нюансы

Финансовые возможности молодых родителей зачастую не позволяют им приобрести квартиру для построения полноценной семьи. Ипотека – как один из инструментов решения данной проблемы. Однако, даже при ее наличии не всегда граждане способны поддержать такие расходы. Для урегулирования сложностей может быть использован еще один вариант – получение займа с помощью материнского капитала.

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под семейный капитал?

Программа материнского капитала вступила в силу в 2007 году. Данная инициатива признана правительством результативной, поэтому уже неоднократно продлевалась. По последним нововведениям родители могут приобрести матпомощь до 31 декабря 2026 года. Еще одно приятное изменение – получить средства можно уже за первого ребенка. Сумма поддержки составляет 466 617 рублей. При появлении в семье второго малыша родителям выделяется 616 617 рублей, при условии, что на первого ребенка сертификат не оформлялся.

В Федеральном законе № 256-ФЗ от 2006 года прописаны направления, по которым могут быть использованы средства материнского капитала. Одно из них предусматривает возможность улучшения жилищных условий через приобретение недвижимости, в том числе и в рамках программы ипотечного кредитования.

Условия получения материнского капитала

Правила выдачи сертификата определены ст. 3 Федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года. В соответствии с ней на получение МК может претендовать:

• женщина с российским гражданством, усыновившая или родившая ребенка после 2006 года;
• мужчина с российским гражданством, в одиночку воспитывающий детей;
• несовершеннолетнее лицо или ребенок старше 18 лет, обучающийся на очной форме, если его мать и отец лишены родительских прав.

В любом случае требуется документальное подтверждение статуса.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Средства сертификата в большинстве случаев используются как первоначальный взнос, что позволяет облегчить нагрузку на семейный бюджет родителей. Ограничения по реализации данной возможности сняты Федеральным законом № 131-ФЗ от 2015 года. Ранее для использования средств таким образом нужно было дождаться 3-летия ребенка.

Чтобы реализовать сертификат для получения ипотечного займа, необходимо первоначально уточнить у представителя банка особенности оформления кредита. Далеко не факт, что выбранное учреждение поддерживает возможность использования маткапитала в подобных сделках.

Нюансы получения и использования материнского капитала для погашения ипотеки

Покрытие уже имеющейся задолженности по ипотеке материнским капиталом – также является популярным вариантом. Для его реализации нужно:

1. Получить у банка справку об остатке кредита.
2. Оформить нотариальное обязательство о выделении доли ребенка.
3. Направить запрос в ПФР.

После получения удовлетворительного вердикта остается только обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении.

Комплект документов

Использование средств материнского капитала строго контролируется сотрудниками Пенсионного фонда России. Чтобы добиться от них разрешения на сделку с привлечением сертификата МК, потребуется предоставить ряд документов, подтверждающих законность договора.

Также понадобится удовлетворить потребность в информации у сотрудников финансово-кредитного учреждения, где планируется взять ипотеку. Банки не могут работать себе в убыток, поэтому каждого потенциального клиента тщательно проверяют и только после этого выносят решение о выдаче займов.

Для банка

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• заявление с просьбой предоставить целевой заем;
• гражданский паспорт;
• сертификат на материнский капитал;
• выписка об остатке денежных средств на сертификате;
• справка о доходах;
• трудовой договор;
• свидетельство государственного пенсионного страхования.

[docs]

Если уже был выбран объект, который планируется приобрести, нужно донести ряд документов о недвижимости:

• экспертное заключение о стоимости жилья;
• характеристика жилого помещения;
• правоустанавливающие документы на объект;
• нотариально заверенное согласие супруга продавца – если недвижимость находится в совместной собственности;
• экспликация;
• выписка из ЕГРН как подтверждение отсутствия обременений.

Документы для ПФР

Обращаясь в Пенсионный фонд России, с собой нужно иметь:

• заявление о намерении распорядиться сертификатом – бланк выдается в отделении ПФР;
• гражданский паспорт владельца материнского капитала;
• сертификат МК;
• свидетельство о регистрации отношений;
• договор о выдаче ипотечного займа;
• справка о размере задолженности и величине процентов по кредиту;
• правоподтверждающие документы на приобретенную недвижимость, либо выписка о праве собственности из ЕГРН, либо договор долевого строительства – если объект еще не был введен в эксплуатацию;
• нотариально заверенное обязательство, в соответствии с которым родители после покупки квартиры должны выделить соразмерные доли своим детям.

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

Порядок оформления ипотеки на квартиру под материнский капитал

Для оформления ипотеки с использованием сертификата нужно действовать следующим образом:

1. Выбрать объект недвижимости для покупки.
2. Заключить договор с продавцом.
3. Подать документы в банк для получения ипотечного займа.
4. Получить средства и завершить сделку купли-продажи, зарегистрировав ее в государственном реестре.
5. Собрав документы, обратиться в ближайшее отделение ПФР. Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться опцией предварительной записи через официальный сайт Пенсионного фонда России.
6. Если документы собраны правильно и обеспечено соответствие предъявляемым условиям, то запрос об использовании сертификата одобряется. Итоговое решение должно быть оформлено в письменном виде. Как правило, на рассмотрение обращения уходит в среднем два месяца.
7. Остается только дождаться, пока сотрудники ПФР не перечислят средства в счет погашения задолженности.

Реальный пример погашения ипотеки с помощью материнского капитала:

Ипотека на дом с использованием МК

После того, как ребенку исполнится 3 года, его представители могут направить средства МК на постройку частного дома с привлечением ипотечного кредита. Принцип оформления остается прежним: нужно добиться согласия банка и ПФР, приложив разрешение на возведение объекта, подрядовый договор, правоустанавливающие документы на земельный участок и другую информацию для подтверждения соответствия сделки предъявляемым требованиям.

Ипотечные программы крупных банков

В каждом отдельном ФКУ предусмотрены свои условия оформления ипотечного займа. К примеру:

• Сбербанк может выдать не менее 300 тысяч рублей на срок до 360 месяцев с первоначальным взносом от 15%;
• при обращении в ВТБ заявитель получает возможность приобрести до 60 миллионов рублей сроком до 600 месяцев с первоначальным взносом от 20%;
• если же гражданин решил оформить соглашение в Газпромбанке, он может рассчитывать на сумму до 12 миллионов рублей сроком до 360 месяцев с первоначальным взносом от 10%.

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах

Если заемщик не работает или не может предоставить подтверждение о стабильном заработке, то банк почти наверняка откажет в выдаче кредита. И все же при определенных условиях заявитель может добиться согласия:

1. Иным способом подтвердить наличие высокого дохода. Так, можно предоставить налоговую декларацию.
2. Найти более лояльное финансово-кредитное учреждение. Однако в этом случае высок риск получения кредита с неявными условиями.
3. Воспользоваться правом на участие в социальных программах. Данная возможность закреплена за незащищенными категориями населения, интересы которых обеспечивает государство.

Материнский капитал повышает шансы получения кредита без справки о доходах. Но все же многое зависит от выбранного банка. Поэтому при обращении нужно заранее уточнить возможность использования средств МК.

Ипотека под средства материнского капитала в регионах России

На региональном уровне предусмотрены дополнительные инструменты поддержки граждан, будь то военная ипотека или социальная поддержка молодых семей. Также органы власти отдельных субъектов ввели местный материнский капитал, который может быть использован для покрытия задолженности целевого займа. Его размер и условия выдачи варьируется в зависимости от региона, поэтому для уточнения требований следует обращаться на областной сайт правительства.

Если ипотека оформлена в Сбербанке

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться средствами материнского капитала, если оформляли ипотечный заем в рамках программы строящегося жилья или уже готовой недвижимости. Политика финансово-кредитного учреждения достаточно лояльна к держателям сертификата, поэтому деньги могут быть направлены на погашение долга, внесение первоначального взноса или оплату процентов.

Нюансы и риски

При использовании МК для оплаты ипотеки нужно учитывать ряд особенностей:

• даже при получении удовлетворительного вердикта по запросу процентная ставка будет высокой;
• оформить заем на строящиеся объекты будет сложнее;
• при попытке взять кредит на маленький срок, скорее всего заявитель получит отказ.

Если гражданин допустил неоднократные просрочки по займу, банк подает в суд для взыскания долга в принудительном порядке. В итоге должник может лишиться жилья, которое приобретено по ипотеке.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Далеко не всегда удовлетворяется запрос гражданина на использование средств материнского капитала на погашение ипотеки. Отказ может быть выражен по ряду причин:

1. Держатель сертификата лишен прав на него. Как пример: отменено судебное решение об усыновлении.
2. Использованы поддельные документы или недостоверные сведения. Не обязательно заявитель сделал это намеренно – вполне возможно, что он допустил неточность в содержании бумаг по недоразумению. В этом случае достаточно исправить выявленные ошибки и подать запрос по новой.
3. Выбранное жилье не соответствует требованиям ПФР.
4. Сделка нарушает права ребенка. Как пример: несовершеннолетнее лицо не получит полагающуюся долю в недвижимости.
5. Выявлены попытки мошенничества. Существует немало компаний, предлагающих незаконно обналичить средства сертификата за вознаграждение. Не редкость, когда родители ведутся на подобные предложения, не задумываясь о возможных последствиях.

При несогласии с причиной отказа в выделении денежных средств для покрытия ипотечного займа, заявитель может обжаловать решение Пенсионного фонда России, обратившись с исковыми требованиями в суд.

Итак, погасить ипотеку с помощью маткапитала возможно, но для этого нужно заручиться согласием ПФР и банка, для чего потребуется обеспечить соответствие их условиям и предоставить необходимые документы. При отказе в удовлетворении запроса о выдаче денег на покрытие займа, заявитель может обратиться в суд.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.04.08АктивыКоэффициент быстрой (срочной, строгой, промежуточной) ликвидности – значение и расчет
• 2020.04.08АктивыЧто показывает фондовооруженность труда, формула расчета и оценка
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоемкость, как посчитать показатель – формула расчета
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоотдача, как посчитать показатель