Содержание статьи
Если вы не выплачиваете ссуду в течение продолжительного периода времени, есть вероятность истечения по ней срока давности. Это свидетельствует лишь о том, что финансовая организация больше не вправе требовать от вас средства через судебные органы и инстанции. Львиная доля заемщиков понимает, что СИД равняется трем годам. Однако даже матерые юристы не могут предоставить однозначный ответ в отношении этого вопроса.
Далеко не каждый суд соглашается с официальной трактовкой закона и опирается на положения Гражданского кодекса, в частности – ст. 200. Т. е. существует несколько моментов, на которые опираются судебные органы и структуры в процессе принятия решения, как и сами кредиторы, предъявляя должникам претензии. Поэтому в процессе расчетных действий во внимание принимается сразу несколько моментов и оговорок.
Что это такое – срок исковой давности по ссуде
Срок исковой давности представляет собой временной период, на протяжении которого финансово-кредитный институт может выдвигать в отношении заемщика требования о погашении долгового обязательства.
По банковской ссуде этот временной период равняется трем годам. Но исходя из ряда нюансов он может становиться больше или меньше. Исчисление исковой давности по долгу осуществляется с момента, когда были нарушены кредиторские права. Данная норма установлена в ст. 200 ГК РФ.
Что касается более точного начала исчисления этого интервала, оно предоставляется в рамках условий соглашения. Если имеют место быть дополнительные обстоятельства, период давности истекает в другое время. Если заемщик пренебрегает своим обязательством по внесению платежей на протяжении 90 дней, финансовая организация оставляет за собой право требования единовременного погашения ссуды.
Можно ли требовать деньги по истечении срока
Большинство заемщиков имеет предположение о том, что истечение СД автоматически подразумевает отказ финансовой организации от попыток возврата задолженности. Но с практической точки зрения эта ситуация выглядит другим образом.
- Нормы действующего законодательства не запрещают финансово-кредитному институту возвращать свои средства обратно хоть спустя несколько десятилетий после пренебрежения заемщиком нормами закона.
- Истечение СД свидетельствует лишь о том, что у лица, которое жило с клеймом должника, появляется весомый аргумент на случай обращения банка в суд.
- СД не оказывает влияния на право банковского института совершать заемщику звонки, отправлять письма и использовать другие способы извещения о долгах.
- Заемщик, когда истекает этот временной период, обзаводится эффективным способом противодействия и получает возможность написания заявления на отзыв личных данных. Чаще всего этого достаточно, чтобы банк перестал названивать и лишний раз беспокоить.
- Несмотря на прошлые доводы, банк сохраняет за собой полномочие на передачу обязательства коллекторам. Если этот временной период истек, и коллекторы осознают, что получить что-либо через суд они не смогут, вероятность жесткого прессинга повышается. Поэтому клиент банка может столкнуться с угрозами по телефону, преступным влиянием.
- Банковская организация, вне зависимости от истечения срока давности, наделяется правом отнесения заявления в суд. Следует понимать, что фискальные органы не будут заниматься подсчетами сроков и не смогут отказать банку. Поэтому заемщику, не вернувшему деньги, необходимо отнести туда ходатайство о применении СИД.
Таким образом, банковские организации сохраняют за собой право обращения в фискальные органы даже в случае истечения срока давности. Поэтому он выступает лишь в качестве ориентира для заемщика, который наделяется правом улучшить собственное положение и избежать наказаний. Тем не менее, если дело пойдет дальше, в суд, риски необходимости возврата долга имеются, и они велики.
Определение понятия СИД
Определение СИД дано в главе 12 ГК РФ, а именно сказано, что исковая давность – это временной период, предназначенный для защиты исковых прав лица, у которого они были нарушены. В соответствующей статье законодательства детально и четко отражены основные нормы, которые свидетельствуют о том, что начало истечения срока исковой давности определяется в следующем порядке.
- По обязательствам, подразумевающим определенный срок исполнения, течение начинается по окончании этого срока. В законодательстве есть несколько ключевых моментов, регулирующих эти нормы и принципы, к их рассмотрению следует приступить кредиторам и заемщику.
- По регрессным моментам течение этого срока стартует с момента исполнения по основному обязательству.
Чтобы решить основные возникающие по этому поводу вопросы и избежать в дальнейшем, следует обратиться к нормам 200 ст. ГК РФ. В ней отражены порядки исчисления и истечения данного показателя, нормы расчетных действий, последствия для сторон сделки.
Определение и нюансы
По кредиту этот срок составляет 3 года. Согласно законодательству, закрепленному в ст. 200 ч. 1 ГК РФ, этот временной период начинает устанавливаться с момента нарушения прав держателя. Чтобы детально выяснить этот момент, стоит воспользоваться нормами и особенностями заключенного договорного соглашения.
Если СИД по ссуде не определен, то его исчисление начнется с того момента, с которого очередной платеж был проигнорирован и не погашен. Если он так и не поступил в банк в течение 90 дней, держатель ссудных средств вправе требовать единовременного погашения всей величины.
В этом случае и будет происходить исчисление срока давности с данного момента. Более подробная информация по таким нюансам предоставлена в Гражданском кодексе РФ.
Отказ в установлении
Кредиторы в ходе истечения СИД по-прежнему закрепляют за собой право обращения в суд в целях истребования долгового обязательства, об этом детально и подробно рассказано в ст. 199 ГК РФ. Как показывает практическая статистика, суды по таким исковым заявлениям чаще выносят положительные решения, но должники имеют возможность их оспаривания на основе апелляции.
С учетом того, что у заемщика по факту истечения СИД по кредиту имеются прочные позиции, кредиторы сохраняют за собой риски добиться отказа от суда. Для этих мер признаны следующие основания:
- Подача в суд иска в целях истребования долга до истечения СИД, при этом сама процедура суда может быть осуществлена позднее.
- Осуществляется работа с задолженностью, и закон предполагает любые формы ее регулирования – посредством переговоров по телефону, отправки официальных писем и т. д.
Кроме того, имеется высокая вероятность прерывания срока давности, если должник:
- сумел оплатить даже незначительную величину долгового обязательства;
- расписался хотя бы под одной бумагой, имеющей непосредственное отношение к долгу, подлежащему оспариванию;
- признался, что он выступает в роли должника по ссуде, и подтвердил это путем составления соответствующего заявления.
Если хотя бы один из случаев имеет место быть, исчисление СД приостанавливается. Это означает, что срок подсчитывается на базе имеющихся данных, которые не включают в себя «не учитываемый» временной период.
Нормативно-правовая база
Общий показатель СИД установлен в рамках 196 ст. ГК РФ. Там сказано, что этот период составляет три года. поскольку кредитный контракт подразумевает определенный срок исполнения, то течение СИД стартует с момента окончания его действия.
Факт реализации долга коллекторам не оказывает воздействия на отсчет. Срок может считаться полноценно соблюденным только в той ситуации, если на протяжении этого времени банк ни разу не делал обращения к заемщику по поводу возврата. В этом случае просроченный долг подлежит аннулированию в течение трехлетнего периода.
Как оградиться от коллекторов
Даже после того как срок исковой давности по ссуде истечет, коллекторы на основании договора, составленного с банком, сохраняют за собой право по предъявлению требований в адрес должника. Эти мероприятия будут осуществляться без права переуступки в пользу коллекторов и третьих лиц. Традиционно для взыскания денег такие конторы идут на крайние меры, запугивают клиентов, угрожают им. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, ни в коем случае не стоит паниковать.
При банкротстве
Многие заемщики интересуются вопросом, как следует поступить, если банковская организация, предоставившая кредитные деньги, стала банкротом, или лишилась разрешения на ведение деятельности. Есть несколько вариантов решения этой ситуации. Во-первых, пользователь ссуды может погасить долг в соответствии с договором. Если оплата невозможна по объективным обстоятельствам, то действовать начинает ст. 202 ГК РФ.
Когда невыплата признается мошенничеством
Практическая сторона вопроса показывает, что ряд граждан пытается использовать этот законодательный момент в целях избегания выплат по кредиту. Однако такие попытки могут стать серьезными проблемами для заемщика. Например, кредитор может подать в суд или потребовать возбуждения уголовного дела о мошенничестве. В итоге ситуация для заемщика становится сложной, и разрешить ее более проблематично.
Таким образом, период давности по сроку кредита определяется в законодательстве и регламентируется им же. Он равняется трем годам, но в связи с большим количеством индивидуальных ситуаций может увеличиваться или уменьшаться. Грамотный подход к его исчислению гарантирует отсутствие проблем с законодательством и рациональное погашение по всем долговым обязательствам.
Дополнительное определение представлено на видео.
Об авторе
- Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.
Свежие публикации
- 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
- 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
- 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
- 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются
