Правила составления договора об инвестиционном займе

Для нормального развития на любом этапе предпринимательству нужны средства. Их можно получить двумя способами: привлечь соучредителей и тем самым потерять часть контроля над своей предпринимательской деятельностью и пожизненно делить с ними прибыль, или же искать возможность временного привлечения заёмных средств. Вариант инвестиционного займа видится более перспективным, так как позволяет покрыть временные финансовые разрывы без посягательства на состав учредителей.

Нормативная база

Инвестиционный займ – это размещение свободных денег, имущества и имущественных прав в предпринимательскую деятельность третьего лица для получения прибыли. Предоставление инвестиционного финансирования регулируется законодательно следующими документами:

Цели инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа является целевым. Это предполагает, что заёмщик должен указать направление расходования финансирования и отчитываться о расходах. В случае выявления нарушений в расходовании займодавец на основании статьи 814 ГК РФ может потребовать расторжения договора и досрочного возврата средств.

Выделяют следующие цели привлечения инвестиционного займа:

• регистрация и развитие вновь образованного предприятия;
• расширение действующего бизнеса за счет новых направлений деятельности или дополнительных филиалов;
• проектно-изыскательские работы;
• реконструкция действующих предприятий;
• модернизация оборудования.

Виды договоров

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

• строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
• проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
• экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Особенности составления договора

Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.

Стороны договора

В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.

Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.

Форма

Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?

Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.

Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях. Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ. Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.

Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.

В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:

• для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
• для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
• при оформлении залога.
• если такое условие предусмотрено сторонами.

Предмет займа

Средства, передаваемые на условиях возвратности, являются предметом займа. В зависимости от того, что передается, выделяют денежные и неденежные заимствования.

Предметом денежных контрактов является:

• безналичные и наличные денежные средства РФ;
• валюта и валютные ценности.

Предметом неденежных соглашений являются:

• вещи, определенные родовыми признаками;
• ценные бумаги.

Получение на территории РФ финансирования в валюте возможно только при условии выдачи денег кредитной организацией. Порядок обращения валюты регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Существенные условия

В зависимости от важности условий, содержащихся в договоре, принято выделять существенные требования, отсутствие которых влечет недействительность сделки, дополнительные и случайные.

К существенным условиям относят определение предмета инвестиционного займа и указания на порядок его возврата. Все остальные условия определяются соглашением сторон и служат для упрощения расчетов и предотвращения спорных ситуаций.

В общем случае договор содержит следующие пункты:

• предмет;
• сумма;
• срок предоставления (единовременно или по частям);
• условия и дата возврата (возможность частичного и досрочного погашения);
• процентная ставка за пользование ресурсами;
• цель заимствования;
• информация об обеспечении (залог, поручение, банковская гарантия);
• штрафные санкции;
• условия расторжения и досрочного прекращения обязательств;
• действия при обстоятельствах непреодолимой силы;
• реквизиты сторон.

Необходимо руководствоваться следующим правилами, изложенными в таблице:

При раскрытии реквизитов сторон необходимо указывать:

• для граждан: полную фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и прописки;
• для юрлиц: полное наименование и реквизиты в соответствии с учредительными документами, документы, регулирующие полномочия ответственных лиц и их реквизиты.

[docs]

Кто может выдавать инвестиционный займ?

Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:

• кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
• инвестиционные фонды и товарищества;
• государство;
• лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
• прочие юридические лица;
• физические лица.

При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.

Пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика

В связи с особенностями инвестиционного финансирования, предполагающего долгосрочный характер и достаточно высокий риск, к заявителю предъявляют жесткие требования. Это позволяет оценить не только его платежеспособность, но и рентабельность деятельности, под которую требуются вложения. От заявителя требуют, как минимум, следующий комплект документов:

• технико-экономическое обоснование деятельности;
• инвестиционный проект с расчетом периода окупаемости;
• регистрационные документы для ИП;
• учредительные документы для ООО;
• бухгалтерская отчетность за предшествующие 2 отчетных периода;
• справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по оплате налогов, сборов;
• права собственности на залог;
• брачный контракт и нотариальное согласие супруга для физических лиц;
• отсутствие просроченной и непогашенной задолженности по кредитам;
• справка об отсутствие судимости и о возможности заниматься хозяйственной деятельностью;
• лицензии, сертификаты и иные разрешительные документы, позволяющие осуществлять вид деятельности, приносящей доход или предполагаемой к внедрению;
• подтверждение опыта в руководящей работе не менее 1 года;
• доказательство вклада в проект собственных средств в размере, указанном займодавцем, но на практике не менее 20% .

Займодавец имеет право по своему усмотрению запрашивать дополнительные документы или сокращать перечень исследуемых документов.

Несмотря на сложность получения, инвестиционный займ является одним их наиболее выгодных способов привлечения ресурсов в бизнес. Он позволяет получить долгосрочные средства, под низкую процентную ставку, а также даёт возможность получить от государства субсидии на покрытие процентов.

О том, как составить договор займа между юридическими лицами, рассказано ниже.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2019.01.23Налог на имущество организацийОплата налога на имущество физических лиц через Сбербанк Онлайн
• 2019.01.22Каталог франшизУсловия и цена открытия ресторана по франшизе Макдональдс в России в 2020 году
• 2019.01.22Кредитование малого бизнесаОсобенности и «подводные камни» банковской карты с овердрафтом
• 2019.01.22ПСНПравила заполнения и образец заявления на патент для ИП на 2020 год