Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Ипотека является распространенным явлением среди российских граждан. Ведь она позволяет обзавестись собственным жильем без необходимости длительного накопления средств. Наряду с традиционным вариантом государство предлагает льготную (семейную) ипотеку под 6%. Что это за кредитование, и на каких условиях предоставляется, будет рассмотрено в статье.

Льготное ипотечное кредитование направлено на повышение рождаемости в стране, однако выдается такая ссуда далеко не каждой семье, а только тем, у кого родился второй или третий ребенок (или двойня после первых родов). Распространяется действие программы и на усыновленных детей.

Почему появилась данная программа?

Инициатива появилась по той причине, что в России наблюдается крайне низкая рождаемость. Для ее повышения и обеспечения естественного прироста населения правительство предусмотрело новую кредитную схему и в 2017 году стимулировало так называемую «перезагрузку» населения. В результате возникла льготная ипотека. Еще одна причина заключается в падении спроса на рынке первичного жилья в связи с кризисными явлениями последних лет.

Семейная ипотека под 6% при рождении второго или третьего ребенка

Первая программа начала действовать с 2018 года. В соответствии с ее условиями семьи, в которых родилось двое и более детей, могли взять заем под 6%. Оставшаяся часть, то есть разница, была субсидирована государством:

• на срок в 3 года – при появлении второго ребенка;
• 5 лет – третьего;
• 8 лет – второго и третьего.

Когда льготный период подходил к концу, семья оплачивала ключевую ставку и 2% дополнительно.

Новые условия семейной ипотеки на льготных условиях в 2020 году

Для оживления среди семей с детьми интереса к программе правительство изменила условия:

• действие льготного процента действует в течение всего периода ипотеки;
• возможность рефинансирования ранее взятой ссуды (до 2018 г.);
• предоставление поддержки всем многодетным семьям;
• взятие кредита жителями дальневосточных регионов под 5%.

Программа действует с 2018 по 2023 год, то есть на протяжении 5 лет.

Почему пришлось менять условия программы?

По той причине, что нужно было мотивировать граждан брать кредиты и покупать жилье, на которое наблюдался сниженный спрос. Изначальные условия подходили далеко не всем семьям, а их меньшинству. Новая схема стала актуальной более чем для половины семей с детьми.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов

Право на предоставление ипотеки на льготных условиях получило почти 50 финансовых организаций, более 20 из них функционируют на региональном уровне. Самые проверенные и надежные финансовые структуры, где можно оформить займы:

• Сбербанк;
• РАЙФФАЙЗЕНБАНК;
• ГАЗПРОМБАНК;
• РОССЕЛЬХОЗБАНК;
• УРАЛСИБ.

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков

Есть 2 ограничения, из-за которых большинство заемщиков не могут оформить данный кредит.

1. Отсутствие его распространенности на семьи с одним ребенком (а именно такая ситуация наблюдается в 34% российских семей) и бездетные семьи.
2. Оформление льготной ипотеки только на первичное жилье, на вторичный рынок она не распространяется.

Все это препятствует массовому пользованию программой.

Условия получения льготной ипотеки для семей с детьми в 2020 году

Минфин сделал прогнозы, что в течение 5 лет действия ипотеки ей смогут воспользоваться свыше 500 тыс. семей, где:

• родился второй и каждый следующий ребенок с начала 2018 до конца 2022 года;
• родители и дети имеют российское гражданство;
• заемщиком является один из супругов;
• жилье территориально находится в пределах государства;
• сумма ссуды не более 12 млн. р. для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург) и 6 млн. р. для остальных субъектов;
• платежи погашаются аннуитетами;
• стартовый взнос – 20% от суммы займа;
• страхование жизни заемщика и объекта сделки обязательно.

Перечень остальных требований зависит от конкретного банка.

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Для получения займа потребуется принести в банк следующие бумаги:

• паспорта обоих супругов;
• соглашение о регистрации брака;
• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• справки о доходах;
• бумаги на недвижимость;
• подтверждение внесения первого взноса.

В случае с залоговой ипотекой перечень бумаг значительно расширяется.

Схема получения льготной ипотеки

Процедура практически такая же, как и при обычном кредитовании. Семье нужно:

• выбрать банк с лояльными условиями;
• получить информацию о пакете требуемых документов;
• подать заявку – составить заявление и предъявить бумаги;
• оформить соглашение;
• приступить к ежемесячным выплатам.

Начать действовать можно на этапе ожидания второго ребенка или после его рождения.

Попадает ли вторичное жилье под действие программы

Льготная ипотека предоставляется только в отношении недвижимого имущества трех разновидностей:

• квартиры на стадии долевого строительства;
• построенные типы жилищ;
• квадратные метры, купленные у юридических лиц.

Для большинства регионов эти пункты являются общими (Дальний Восток – исключение).

Какая ставка будет после льготного периода

Как уже отмечалось, после окончания действия программы (то есть через 3, 5 или 8 лет) нужно будет платить по ключевой ставке и прибавить к ней 2%. Плюсом является то, что в закон были внесены поправки, в соответствии с которым льготный процент будет действовать в течение всего периода ипотеки. Это значит, что семьям с детьми не придется зависеть от банка РФ и изменений ставки.

Имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов

Имеет при наличии высокого риска невыплаты займа. Ведь государство финансирует только часть процентов, остальные средства выплачивает заемщик. Если он не надежен и не вызывает доверия у банка, есть высокая вероятность отказа.

По какой причине часто отказывают

Самые распространенные причины:

• отсутствие соответствия требованиям и условиям;
• нет необходимых документов (или наличие в них неточностей);
• недостаточно хорошая кредитная история;
• низкий размер официального дохода;
• наличие других кредитов.

Что делать, если вам отказали

Следует проверить, соответствует ли потенциальный заемщик условиям других программ.

1. Материнский капитал – разовая выдача суммы на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий.
2. Молодая семья – льгота для официально зарегистрировавших отношения семей возрастом до 35 лет.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия остались теми же. Для всех российских регионов договор нужно составить с первого дня 2018 до последнего дня 2022 года. В ряде ситуаций доступно получение поддержки под более ранние соглашения вне зависимости от прочих условий.

Если рождение ребенка пришлось на период после 1 июля 2022 года и до 31 декабря 2022 года, покупка жилья возможна до 1 марта 2023 года. Если в семье есть несовершеннолетний инвалид, и этот факт был подтвержден после 2022 года, заключение договора доступно до 2027 года.

Материнский капитал включили в лимит кредита

Семейная ипотека подразумевает наличие ограничений по сумме, которые в 2018 году стали более строгими. В Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях они составляют 12 млн. р. В других – 6 млн. р.

Речь идет не о стоимости жилья, а сумме, которая доступна для получения. Цена ее может быть более высокой. Суть изменений заключается в том, что лимит включает в себя материнский капитал, сумма которого более 470 т. р., хотя в самой программе о нем не говорится.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Процент рефинансирования составит 5 или 6 пунктов. При этом важную роль играет наличие российского гражданства, оптимальный период появления детей на свет и тип жилого имущества. В 2019 г. появилось новое условие, в соответствии с которым доступно повторное рефинансирование ипотеки со снижением ставки.

Что будет, если ставки по ипотеке вырастут

Ранее финансовые учреждения могли рассчитывать исключительно на компенсацию суммы, составляющей разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка. К ним прибавлялось 2%. То есть при получении займа под 11% рефинансирование ипотеки было невыгодным для финансовой организации. Согласно новым условиям, банки вправе рассчитывать на возмещение доходов, которые не были получены, до уровня ставки и плюс 4%. Такой подход расширит количество семей, которые могут принять участие в семейной ипотеке.

Популярные вопросы по льготной ипотеке под шесть процентов

В отношении какой недвижимости программа не действует?

Земельные участки.

Есть ли возможность использования программы, если ипотека была рефинансирована?

Все зависит от конкретного финансового учреждения и его условий.

Когда начинается действие программы?

С тех пор, как было подписано кредитное соглашение.

Можно ли частично погасить заем средствами материнского капитала?

Да, можно. Есть возможность даже сделать это досрочно. А также использовать МК в качестве первого взноса.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.04.08АктивыКоэффициент быстрой (срочной, строгой, промежуточной) ликвидности – значение и расчет
• 2020.04.08АктивыЧто показывает фондовооруженность труда, формула расчета и оценка
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоемкость, как посчитать показатель – формула расчета
• 2020.04.08АктивыЧто такое и в чем измеряется фондоотдача, как посчитать показатель