Инструкции, образцы новости для бухгалтеров, кадровиков, юристов и руководителей ООО и ИП
 

Как получить отсрочку по кредитам на время коронавируса

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом — это приостановка обслуживания долга по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев без штрафных санкций. Кредитные каникулы предоставляются заемщику на основании документов, которые подтвердят снижение ежемесячного дохода более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

Можно ли не платить по кредиту из-за коронавируса и что делать, если платить нечем

Не платить по причине эпидемии можно, но лишь временно. Способы снизить долговую нагрузку и избежать штрафов:

  • воспользоваться кредитными каникулами;
  • получить разрешение банка выплачивать только проценты в период действия ограничений, связанных с коронавирусом.

Если нечем платить по кредиту:

  • во избежание негативных последствий сообщите кредитору, что вам требуется отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса. При возникновении финансовых затруднений обращайтесь в банк незамедлительно;
  • внимательно изучите условия вашего кредитного договора в части наступления обстоятельств непреодолимой силы. Выясните, приняты ли властями вашего региона положения о признании ситуации с коронавирусом форс-мажором;
  • прибегните к варианту рефинансирования. Многие банки предлагают клиентам перекредитоваться на более выгодных условиях;
  • рассмотрите возможность проведения процедуры упрощенного банкротства. Президент поручил правительству, Государственной думе и Банку России ускорить появление института внесудебного банкротства физических лиц — оно ожидается в 2021 году.

Кредитные каникулы: кому и при каких условиях дают

Заемщикам полагается отсрочка по кредиту на время карантина по коронавирусу при одновременном выполнении трех условий:

  1. Сумма кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством.
  2. Доход за месяц, предшествовавший обращению в банк, снизился из-за коронавируса на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2019 год.
  3. Заемщик не воспользовался правом на отсрочку кредитного платежа на основании №353-ФЗ и на момент обращения льготный период не действует.

Если хотя бы одно условие не соблюдено, банк вправе отказать заявителю в продлении срока, несмотря на ситуацию с коронавирусом.

Закон о кредитных каникулах №106-ФЗ от 03.04.2020 уточняет, будут ли в России отсрочки по кредитам и предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежей по следующим кредитным продуктам (по сумме первоначально выданного кредита):

Вид кредита Максимальная сумма, рублей
Ипотека для Москвы 4 500 000
Ипотека для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов ДФО 3 000 000
Ипотека для остальных регионов, в том числе для нежилых помещений 2 000 000
Автокредит 600 000
Потребительские займы для физических лиц 250 000
Потребительские займы для индивидуальный предпринимателей 300 000
Кредитная карта 100 000

Если вы не можете документально подтвердить снижение дохода из-за коронавируса или ваши обязательства не соответствуют требованиям, которые устанавливает закон об отсрочке кредита на полгода, все равно обращайтесь за реструктуризацией и рефинансированием кредитов. Банк России рекомендовал банкам и МФО оперативно удовлетворять заявления и не применять штрафные санкции. Эта рекомендация не является обязательной для исполнения, но многие банки прислушиваются и идут навстречу заемщикам.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет отсрочку своим заемщикам, если они:

  • заболели коронавирусом;
  • находятся на вынужденном карантине по возвращении из-за границы;
  • частично утратили доход и испытывают затруднения с погашением кредитов из-за эпидемии;
  • потеряли работу из-за кризиса, вызванного эпидемией коронавируса.

Таким клиентам в индивидуальном порядке предоставляются кредитные каникулы, в том числе отсрочка по ипотеке из-за коронавируса до 6 месяцев без начисления штрафов.

Для этого следует подать заявку на реструктуризацию с вариантом отсрочки погашения. Подача заявки доступна онлайн. Потребуется предоставить подтверждающие документы. Требования различаются в зависимости от того, в какой ситуации находится заемщик:

Ситуация Документы
На лечении от коронавируса или реабилитации после него Листок нетрудоспособности с указанием заболевания или справку из медучреждения о подтвержденном диагнозе CoVid-19
На карантине Больничный с кодом «03 — карантин» и справка из медучреждения о подтвержденном диагнозе CoVid-19
В отпуске без сохранения заработной платы, при сокращении уровня оплаты труда, на самоизоляции в связи с распространением коронавируса Официальные подтверждающие документы от работодателя
Сокращение, увольнение заемщика в связи с эпидемией коронавируса Оригинал трудовой книжки/заверенную работодателем копию уведомления о предстоящем сокращении/документ, подтверждающий снижение дохода

Все документы действуют 30 дней с даты оформления.

ВТБ

У банка ВТБ собственная программа кредитных каникул с лимитами, превышающими установленные государством:

  • по ипотечным договорам: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область – 8 000 000 рублей, другие регионы – 3 000 000;
  • по кредитам наличными: 2 000 000 руб.;
  • по автокредитам: 1 500 000 руб.;
  • по кредитным картам: держателям предоставляется отсрочка минимальных платежей за апрель и май.
Читайте также:   Коэффициент финансирования: как рассчитать и что показывает

Условия участия в программе:

  • снижение среднемесячного дохода из-за коронавируса не менее чем на 30% относительно 2019 года;
  • отсутствие просроченных платежей или просрочка не более 90 дней на дату обращения.

Отсрочка предоставляется всем клиентам ВТБ, ушедшим на больничный с подтвержденным диагнозом CoVid-19 и тем, кто вынужденно находится за пределами РФ из-за закрытия границ.

Банк принимает документы дистанционно в виде сканов, отправленных по электронной почте.

Банк «Тинькофф»

Клиентам предоставляется отсрочка выплаты кредита из-за коронавируса, если:

  • официальный, облагаемый налогом доход клиента (совокупный доход клиента) в месяце, предшествующем месяцу обращения в банк, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Снижение дохода необходимо подтвердить документально;
  • кредит, по которому клиент просит отсрочку из-за коронавируса, получен до 03.04.2020 г.;
  • на момент обращения по кредитному обязательству клиента не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами;
  • сумма кредита не превышает установленные правительством максимальные суммы кредита.

«Альфа-банк»

В банке действуют две программы кредитных каникул в связи с коронавирусом:

  1. «Кредитный карантин». Сняты ограничения по кредитам наличными и кредитным картам, не требуются документы, подтверждающие снижение доходов.
  2. Государственная. По новому Закону №106- ФЗ о кредитных каникулах.

Банк «Авангард»

Финансовые послабления по кредитным картам:

  • снижен размер минимального платежа с 10 до 5% до конца 2020 года;
  • отменены штрафы за просрочку платежей в марте для тех, у кого не было просрочек в январе и феврале;
  • снижена процентная ставка (величина зависит от срока непрерывной задолженности).

Банк «Восточный»

Банк готов рассмотреть возможность кредитных каникул по Закону №106-ФЗ. Для оформления заявки необходимо предоставить один из следующих документов:

  • справку о доходах или декларацию, которые подтвердят снижение дохода во время эпидемии коронавируса более чем на 30%;
  • выписку о регистрации в качестве безработного (в случае потери работы).

Что произойдет после завершения кредитных каникул

После кредитных каникул придется вернуться к регулярным платежам согласно первоначальному графику, затем внести пропущенные платежи.

Условия кредита восстановятся, а срок возврата кредита сдвинется на период предоставленных каникул.

За время отсрочки проценты на тело кредита начисляются в особом порядке — ставка составляет 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита в годовых процентах, рассчитанного Банком России на день обращения за приостановлением платежей.

Если перед уходом на каникулы вы допустили просрочки, придется уплатить начисленные за это пени и штрафы.

Пошаговая инструкция, как получить кредитные каникулы

Инструкция, как получить отсрочку по автокредиту и другим видам займов:

Шаг 1. Проверьте, отвечаете ли вы всем требованиям Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 и Постановления правительства №435 от 03.04.2020.

Шаг 2. Уточните, какие «карантинные» программы действуют в вашем банке, есть ли отсрочка по автокредиту, ипотеке или потребительским кредитам.

Шаг 3. Составьте заявление в банк:

  • укажите, какой льготой желаете воспользоваться: отсрочкой оплаты на срок до 6 месяцев или снижением ежемесячных платежей в течение льготного периода;
  • определите продолжительность периода пользования кредитными каникулами. Если не установите, его по умолчанию примут равным шести месяцам;
  • укажите, с какой даты хотите начать льготный период (в рамках двух недель с даты подачи заявки). Если не укажите, платежи приостановят с момента обращения в банк.

Заявление на кредитные каникулы

Шаг 4. Дождитесь рассмотрения кредитором вашего заявления. В соответствии с новым законом решение примут в течение 5 дней. Если условия получения отсрочки, установленные законом, выполняются, то банк обязан удовлетворить требование.

Шаг 5. Если вам отказали в банке и отсрочку не дали, а ваш текущий доход не позволяет вносить платежи в срок, попробуйте списать долги через процедуру банкротства.

Документы для подтверждение снижения дохода:

  • справка НДФЛ-2 за 2019 и 2020 годы;
  • выписка о регистрации в качестве безработного в ЦЗН;
  • больничный, выданный на период не менее 1 месяца.

Закон не требует предоставления документов о снижении дохода из-за коронавируса вместе с подачей заявки в банк. Сначала предоставляется отсрочка, после чего банк запрашивает подтверждающие документы. Заемщик вправе предоставить их в течение 90 дней с момента обращения в банк.

Банк вправе запросить информацию о доходах в контролирующих органах — ПФР, ФСС, ФОМС. В таком случае подтверждение от заемщика не требуется.

Если снижение заработка не подтвердится, то банк откажет в кредитных каникулах.

Об авторе

Григорий Знайко
Григорий Знайко
Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector