Как получить отсрочку по кредитам на время коронавируса

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом — это приостановка обслуживания долга по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев без штрафных санкций. Кредитные каникулы предоставляются заемщику на основании документов, которые подтвердят снижение ежемесячного дохода более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

Можно ли не платить по кредиту из-за коронавируса и что делать, если платить нечем

Не платить по причине эпидемии можно, но лишь временно. Способы снизить долговую нагрузку и избежать штрафов:

• воспользоваться кредитными каникулами;
• получить разрешение банка выплачивать только проценты в период действия ограничений, связанных с коронавирусом.

Если нечем платить по кредиту:

• во избежание негативных последствий сообщите кредитору, что вам требуется отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса. При возникновении финансовых затруднений обращайтесь в банк незамедлительно;
• внимательно изучите условия вашего кредитного договора в части наступления обстоятельств непреодолимой силы. Выясните, приняты ли властями вашего региона положения о признании ситуации с коронавирусом форс-мажором;
• прибегните к варианту рефинансирования. Многие банки предлагают клиентам перекредитоваться на более выгодных условиях;
• рассмотрите возможность проведения процедуры упрощенного банкротства. Президент поручил правительству, Государственной думе и Банку России ускорить появление института внесудебного банкротства физических лиц — оно ожидается в 2021 году.

Кредитные каникулы: кому и при каких условиях дают

Заемщикам полагается отсрочка по кредиту на время карантина по коронавирусу при одновременном выполнении трех условий:

1. Сумма кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством.
2. Доход за месяц, предшествовавший обращению в банк, снизился из-за коронавируса на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2019 год.
3. Заемщик не воспользовался правом на отсрочку кредитного платежа на основании №353-ФЗ и на момент обращения льготный период не действует.

Если хотя бы одно условие не соблюдено, банк вправе отказать заявителю в продлении срока, несмотря на ситуацию с коронавирусом.

Закон о кредитных каникулах №106-ФЗ от 03.04.2020 уточняет, будут ли в России отсрочки по кредитам и предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежей по следующим кредитным продуктам (по сумме первоначально выданного кредита):

Если вы не можете документально подтвердить снижение дохода из-за коронавируса или ваши обязательства не соответствуют требованиям, которые устанавливает закон об отсрочке кредита на полгода, все равно обращайтесь за реструктуризацией и рефинансированием кредитов. Банк России рекомендовал банкам и МФО оперативно удовлетворять заявления и не применять штрафные санкции. Эта рекомендация не является обязательной для исполнения, но многие банки прислушиваются и идут навстречу заемщикам.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет отсрочку своим заемщикам, если они:

• заболели коронавирусом;
• находятся на вынужденном карантине по возвращении из-за границы;
• частично утратили доход и испытывают затруднения с погашением кредитов из-за эпидемии;
• потеряли работу из-за кризиса, вызванного эпидемией коронавируса.

Таким клиентам в индивидуальном порядке предоставляются кредитные каникулы, в том числе отсрочка по ипотеке из-за коронавируса до 6 месяцев без начисления штрафов.

Для этого следует подать заявку на реструктуризацию с вариантом отсрочки погашения. Подача заявки доступна онлайн. Потребуется предоставить подтверждающие документы. Требования различаются в зависимости от того, в какой ситуации находится заемщик:

Все документы действуют 30 дней с даты оформления.

ВТБ

У банка ВТБ собственная программа кредитных каникул с лимитами, превышающими установленные государством:

• по ипотечным договорам: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область – 8 000 000 рублей, другие регионы – 3 000 000;
• по кредитам наличными: 2 000 000 руб.;
• по автокредитам: 1 500 000 руб.;
• по кредитным картам: держателям предоставляется отсрочка минимальных платежей за апрель и май.

Условия участия в программе:

• снижение среднемесячного дохода из-за коронавируса не менее чем на 30% относительно 2019 года;
• отсутствие просроченных платежей или просрочка не более 90 дней на дату обращения.

Отсрочка предоставляется всем клиентам ВТБ, ушедшим на больничный с подтвержденным диагнозом CoVid-19 и тем, кто вынужденно находится за пределами РФ из-за закрытия границ.

Банк принимает документы дистанционно в виде сканов, отправленных по электронной почте.

Банк «Тинькофф»

Клиентам предоставляется отсрочка выплаты кредита из-за коронавируса, если:

• официальный, облагаемый налогом доход клиента (совокупный доход клиента) в месяце, предшествующем месяцу обращения в банк, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Снижение дохода необходимо подтвердить документально;
• кредит, по которому клиент просит отсрочку из-за коронавируса, получен до 03.04.2020 г.;
• на момент обращения по кредитному обязательству клиента не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами;
• сумма кредита не превышает установленные правительством максимальные суммы кредита.

«Альфа-банк»

В банке действуют две программы кредитных каникул в связи с коронавирусом:

1. «Кредитный карантин». Сняты ограничения по кредитам наличными и кредитным картам, не требуются документы, подтверждающие снижение доходов.
2. Государственная. По новому Закону №106- ФЗ о кредитных каникулах.

Банк «Авангард»

Финансовые послабления по кредитным картам:

• снижен размер минимального платежа с 10 до 5% до конца 2020 года;
• отменены штрафы за просрочку платежей в марте для тех, у кого не было просрочек в январе и феврале;
• снижена процентная ставка (величина зависит от срока непрерывной задолженности).

Банк «Восточный»

Банк готов рассмотреть возможность кредитных каникул по Закону №106-ФЗ. Для оформления заявки необходимо предоставить один из следующих документов:

• справку о доходах или декларацию, которые подтвердят снижение дохода во время эпидемии коронавируса более чем на 30%;
• выписку о регистрации в качестве безработного (в случае потери работы).

Что произойдет после завершения кредитных каникул

После кредитных каникул придется вернуться к регулярным платежам согласно первоначальному графику, затем внести пропущенные платежи.

Условия кредита восстановятся, а срок возврата кредита сдвинется на период предоставленных каникул.

За время отсрочки проценты на тело кредита начисляются в особом порядке — ставка составляет 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита в годовых процентах, рассчитанного Банком России на день обращения за приостановлением платежей.

Если перед уходом на каникулы вы допустили просрочки, придется уплатить начисленные за это пени и штрафы.

Пошаговая инструкция, как получить кредитные каникулы

Инструкция, как получить отсрочку по автокредиту и другим видам займов:

Шаг 1. Проверьте, отвечаете ли вы всем требованиям Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 и Постановления правительства №435 от 03.04.2020.

Шаг 2. Уточните, какие «карантинные» программы действуют в вашем банке, есть ли отсрочка по автокредиту, ипотеке или потребительским кредитам.

Шаг 3. Составьте заявление в банк:

• укажите, какой льготой желаете воспользоваться: отсрочкой оплаты на срок до 6 месяцев или снижением ежемесячных платежей в течение льготного периода;
• определите продолжительность периода пользования кредитными каникулами. Если не установите, его по умолчанию примут равным шести месяцам;
• укажите, с какой даты хотите начать льготный период (в рамках двух недель с даты подачи заявки). Если не укажите, платежи приостановят с момента обращения в банк.

Шаг 4. Дождитесь рассмотрения кредитором вашего заявления. В соответствии с новым законом решение примут в течение 5 дней. Если условия получения отсрочки, установленные законом, выполняются, то банк обязан удовлетворить требование.

Шаг 5. Если вам отказали в банке и отсрочку не дали, а ваш текущий доход не позволяет вносить платежи в срок, попробуйте списать долги через процедуру банкротства.

Документы для подтверждение снижения дохода:

• справка НДФЛ-2 за 2019 и 2020 годы;
• выписка о регистрации в качестве безработного в ЦЗН;
• больничный, выданный на период не менее 1 месяца.

Закон не требует предоставления документов о снижении дохода из-за коронавируса вместе с подачей заявки в банк. Сначала предоставляется отсрочка, после чего банк запрашивает подтверждающие документы. Заемщик вправе предоставить их в течение 90 дней с момента обращения в банк.

Банк вправе запросить информацию о доходах в контролирующих органах — ПФР, ФСС, ФОМС. В таком случае подтверждение от заемщика не требуется.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.12.08Инструкции для ИПКак ИП перейти с УСН на патент
• 2020.09.09В помощь каждомуКак подготовиться ко второй волне коронавируса
• 2020.09.08Договорные отношенияЗаключение договора в электронном виде: а так можно?
• 2020.07.29Инструкции для ИПКак ИП без работников заполнить заявление и получить субсидию