Для чего нужен текущий счет в банке

Текущий счет

Банковская система классификации включает в себя более десятка типов счетов.

Каждый предназначен для проведения определенных финансовых операций. Одним из наиболее востребованных является текущий счет.

Представленная в статье информация о его особенностях, назначении, процедуре открытия и закрытия поможет определить целесообразность выбора именно этого инструмента управления денежными средствами.

Особенности и функционал

Текущий счет открывается на имя клиента кредитной организации для целей, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности, и предполагает использование денежных ресурсов в пределах сумм, числящихся на балансе.

Это удобное и надежное средство хранения финансов, отличающееся легкостью управления и неограниченным доступом к собственным сбережениям.

Данному счету присущи следующие особенности:

  1. Открыть его имеет право только физическое лицо.
  2. Он не должен быть использован в коммерческих целях (п. 2.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).
  3. Он может быть открыт в рублях или иностранной валюте (в том числе возможно открыть мультивалютный счет).
  4. Начисление процентов по нему не производится.

Текущий счет привлекателен для потребителя широким функционалом, так как открывает перед своим владельцем дополнительные возможности ведения финансовой деятельности.

Среди них можно выделить:

  • хранение накоплений;
  • совершение операций с денежными переводами (получение и отправление);
  • сокращение расходов на операции переводов за счет снижения оплаты этого вида банковских услуг;
  • перечисление средств третьим лицам в счет оплаты товаров и услуг;
  • снятие денег в любое время;
  • отсутствие лимита на снятие финансовых средств;
  • вывод процентов с депозитного вклада;
  • начисление заработной платы или пенсии;
  • делегирование обязанностей по погашению постоянных платежей сотрудникам банка (нужная сумма автоматически списывается и перечисляется по указанным реквизитам);
  • получение займов;
  • погашение кредитов;
  • конвертация средств без снятия их со счета;
  • отсутствие ограничений по сумме переводов;
  • подключение интернет-банкинга.

Банк гарантирует конфиденциальность информации о движениях средств, а также анонимность всех совершаемых операций.

Привязка карточного счета

Для удобства использования и расширения возможностей распоряжения активами банки предоставляют услугу по привязке текущего счета к специальной пластиковой карте.

Читайте так же:   Правила инкассации денежных средств
Таким образом, счет становится одновременно текущим и карточным. Это позволяет управлять им дистанционно, экономя время.

Совершение многих операций упрощается, также становится возможным:

  • снятие наличных и пополнение баланса через терминалы или банкоматы;
  • безналичная оплата товаров и услуг;
  • совершение денежных переводов без посещения отделения банка.

Согласно условиям договора, банк может взимать плату за выпуск пластиковой карты, ее обслуживание, перевыпуск, подключение сервисов, непосредственно связанных с ее работой (смс-информирование, интернет-банкинг).

Отличие от расчетного счета

Текущий счет – аккаунт физического лица в финансовой организации, который допускается использовать исключительно для личных целей.

Для решения задач бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели должны использовать счета другого типа — расчетные. На них происходит зачисление выручки, проводятся расчеты с поставщиками, налоговыми органами, работниками предприятия.

Хозяйствующий субъект или физическое лицо, практикующее в частном порядке, для обслуживания данного вида деятельности открывает расчетный счет.

Однако это не исключает возможности открытия одновременно с ним и текущего. Главное условие остается таким: использовать их нужно строго по назначению и в соответствии с законодательством.

Таким образом, основное отличие этих двух видов банковских аккаунтов – проведение операций, направленных на решение разных задач. Текущий счет – обслуживание личных хозяйственных нужд, расчетный – финансовая деятельность, связанная с предпринимательством.

Список документов

Для открытия текущего счета заявитель должен предоставить в банк пакет документов, предусмотренный Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Карточка с образцами подписи. В основном она оформляется во время подачи заявления на открытие счета в присутствии уполномоченного сотрудника банковского подразделения.
  3. Документы, подтверждающие право лиц, указанных в карточке, иметь доступ к активам, находящимся на счете, и распоряжаться ими.
  4. Документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи для доступа к совершению операций по счету (если таковые прописаны в договоре).
  5. ИНН (при наличии).
  6. Заявление на открытие текущего счета.
  7. Анкета.

Если заявитель – нерезидент, дополнительно следует предоставить миграционную карту и документ, подтверждающий право на проживание на территории Российской Федерации.

Карточка с образцами подписи не предъявляется в случае, когда в договоре прописано, что перечисление денежных средств с данного счета происходит исключительно на основании заявления клиента, а расчетные документы, необходимые для обеспечения этой операции, составляет и подписывает банк.

Также карточка не требуется при условии, если денежные операции будут производиться только с использованием пластиковой карты.

Некоторые банки оказывают услугу по открытию текущего счета без посещения офиса – посредством подачи заявления онлайн. Тогда к заявке требуется прикрепить отсканированные копии нужных документов.

Правила закрытия

Счет может быть закрыт по инициативе физического лица, по инициативе банка или по требованию уполномоченных органов. Основанием для этого служит прекращение договора банковского счета.

После разрыва отношений между клиентом и финансовой организацией транзакции по счету не осуществляются. Денежные переводы, отправленные на него после закрытия, возвращаются отправителю.

Банк также не имеет права осуществлять приходно-расходные операции, целью которых является погашение задолженности перед банком или третьими лицами.

В срок до 7 дней с момента получения банком заявления физическому лицу возвращаются оставшиеся на балансе средства наличными или платежным поручением.

По желанию физического лица

Закрыть свой банковский аккаунт физическое лицо имеет право в любое удобное время. Для этого достаточно заявления клиента.

В соответствии с п. 13 ПВАС от 19.04.1999 № 5 договор расторгается в тот момент, когда кредитная организация получает заявление (за исключением иных сроков, указанных в нем).

Закрытие счета возможно при соблюдении двух условий:

  1. На денежные средства не наложен арест.
  2. Отсутствуют предписания от уполномоченных органов о приостановлении операций по счету.

Подача заявления требует личного присутствия клиента. После расторжения договора следует получить документ, свидетельствующий о закрытии счета.

По инициативе банка

Банк вправе расторгнуть договорные отношения в одностороннем порядке по ряду причин:

  • отсутствие движений финансовых средств в течение двух лет или указанного в договоре срока;
  • вынесение соответствующего решения суда;
  • наличие подозрений в нарушении законодательства по части отмывания денежных средств;
  • нарушение клиентом условий договора;
  • отсутствие уведомления о смене своих идентификационных данных со стороны клиента.
В случае если финансовая организация является инициатором закрытия счета, она уведомляет клиента в письменном виде, и через 60 дней с момента отправления уведомления договор расторгается.

Таким образом, текущий счет является необходимым инструментом физических лиц для совершения повседневных приходно-расходных операций, не связанных с предпринимательством.

Для доступа к более широкому спектру возможностей управления движением денежных ресурсов к нему совершается привязка пластиковой карты.

Прекратить договорные отношения между клиентом и банком можно по инициативе клиента, по инициативе банка или по предписанию органов, имеющих на то полномочия.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных