Накопительный счет в банке

В ситуации, когда человеку необходимо отправить деньги на хранение, появляется два выбора: вклад и накопительный счет. И если первый случай представляет негибкую систему с ограничениями, но высокой прибылью, то второй — наоборот. Этот счет гибче и свободнее, однако дохода приносит меньше.

Накопительный счет

Банковский счет, что позволяет его владельцу вносить, снимать, хранить и получать проценты с денежных средств, представляет такую разновидность депозита, как накопительный.

Описать его наиболее ясно можно одним словом — мобильность. Она заключается в том, что у клиента банка присутствует полная свобода того, что делать с находящимся на нем деньгами. Средства можно снимать и пополнять в любое удобное время. Ограничение составляет только фиксированный минимальный остаток, снять сумму ниже которого — невозможно.

Первоочередная причина, по которой происходит открытие депозита, — надежное хранение. Второстепенная — проценты.

Достоинства и недостатки

Преимущества накопительного депозита:

  • гибкость;
  • отсутствие ограничений по какому-либо сроку;
  • полная свобода управления средствами;
  • отсутствие потери процентов;
  • получение дохода.

Однако присутствуют и минусы:

  • небольшие проценты по сравнению с вкладом;
  • проценты полностью зависят от той суммы, что находится на нем в данный момент;
  • страхование в обязательной программе (размер страховки 1,4 млн.);
  • если настоящая сумма превышает сумму страховки, то в качестве компенсации клиенту банка выплачивается лишь доступный страховой лимит в 1,4 млн.

Минусов, тем не менее, не так много, но для некоторых они действительно существенны.

Пошаговая инструкция открытия

Финансовое учреждение может открыть депозит на юридическое лицо — резидента. Более того, допускается открытие на организацию, что имеет в капитале иностранные инвестиции. Лицо, что обратилось в банк, должно предоставить заявление, согласно основной форме, и перечень документов:

  • список участников организации;
  • удостоверяющий личность доверенного лица;
  • подтверждающий согласие всех учредителей на открытие накопительного счета.
В случае, когда он открывается одним лицом, то и подписывается, соответственно, только им без использования каких-либо доверенностей.

Существует также несколько вариантов открытия с использованием номера телефона, мобильного банка, сайта финансового учреждения и отделения банка.

Инструкция по открытию

Все примеры, для большей наглядности, приведены на Сбербанке.

Читайте так же:   Залоговый счет в банке
  1. По номеру телефона. Необходимо позвонить на горячую линию банка — 8 800 555 55 50. Консультанта, что ответит на звонок, нужно попросить открыть копилку, предварительно идентифицировав свою личность. После этого он попросит следовать его инструкциям. Звонки на территории РФ бесплатны.
  2. С помощью мобильного банка. В приложении «Сбербанк онлайн» выбрать карту, для которой нужно подключить депозит. Затем нажать на вкладку «Подключить копилку», выбрав тип «Накопительный». Подтвердить проделанную операцию, тем самым завершив создание.
  3. Сайт банка. После входа в аккаунт нажать на вкладку «Карты». Выбрать необходимую дебетовую карту и нажать на подпункт меню «Операции», где необходимо выбрать подключение счета. Затем появится меню, где необходимо выбрать тип депозита, место, откуда средства нужно брать и куда их нужно отправлять в случае снятия.
  4. Отделение банка. Посетить офис банка. Обратиться к консультанту и написать заявление на открытие депозита. При себе необходимо иметь карту и паспорт. Затем нужно попросить операциониста подключить услугу.

Какие условия предлагают банки

Базовых условий у банков не так много. В основном они выражены:

  • свободным управлением финансами (снятие, пополнение) без потери процентной ставки;
  • произвольным объемом пополнения с единственным исключением: сумма, что поступает на депозит, не должна быть в 10 раз больше той, что на нем находится;
  • выплатами по процентам, согласно минимальному остатку, что находится на счету в указанный период.

Эти три условия присутствуют в любом финансовом учреждении.

В чем отличие от вклада

Главное отличие между счетом и вкладом — это свобода. Присутствующая возможность в любой момент снять деньги с депозита для большинства является решающим фактором при оформлении.

Как открываются

Открытие депозита накопительного типа представляет почти автоматическую процедуру. Необходимо нажать пару кнопок (при удаленном открытии) и все готово.

В случае же со вкладом необходимо находиться в отделении банка (если открытие происходит впервые). Нужно также подписывать договора и предоставлять базовый пакет документов.

Сколько действуют

Срок действия накопительного депозита неограничен. Владелец может закрыть его в любой момент и держать в активном состоянии сколько угодно.

Срок вклада, наоборот, ограничен. Апогей минимального и максимального срока является 2 и 5 лет соответственно. За преждевременное закрытие банки взимают определенный штраф.

Как управлять денежными средствами

Используя накопительный депозит, деньги можно снимать и пополнять в любой момент. Их пользование ничем не ограничено.

В случае же со вкладом снять деньги свободно нельзя. В теории сделать это можно, но придется заплатить определенный штраф, что установлен банком. Что касается пополнения, то на вкладе это может быть разрешено или запрещено. Все зависит от условий банка.

Застрахованы ли

Если говорить о страховании накопительного счета и вклада, то по умолчанию (для физических лиц) они застрахованы до 1,4 млн. рублей.

Что касается лиц юридических, то здесь существуют ограничения и, в некоторых случаях, отсутствие страховки. Подробнее эту информацию можно уточнить у банка.

Что выбрать

В первую очередь необходимо отталкиваться от целей и размеров свободных сумм. Если целью является «занять» делом свободную, но небольшую, сумму денежных средств — депозит с накоплением. Это поможет получить прибыль, хоть и невысокую.

Если денег много и необходимо «занять» чем-то деньги, по возможности заработав, — вклад. Стоит отметить, что небольшие суммы во вкладах не работают и отправлять их в него не нужно.

Что предлагают банки: сравнение

Использование самого простого способа хранения средств, как ни странно, требует самого лучшего банка для этого. Именно поэтому необходимо провести их сравнение.

При выборе депозита необходимо ориентироваться на следующие параметры: ориентировочный срок использования, объем средств в наличии, необходимость пополнения вклада.

Сбербанк

Один из наиболее популярных банков в стране имеет три основных тарифа:

  1. «Пополняй онлайн». Тариф доступен исключительно тем клиентам, у которых есть карта. Допускается открыть его дистанционно. Процентная ставка, что зависит от срока и средств, в основном находится между 3,95% и 5,12%. Сам счет действует до трех лет, а минимальная сумма — 1000 рублей.
  2. «Пополняй».Является аналогом предыдущего тарифа за исключением двух нюансов: открыть можно только в отделении и процентная ставка находится в периоде от 3,7% до 4,62%.
  3. «Управляй (онлайн)». Смешанный тариф, позволяющий открыть депозит как онлайн, так и в отделении. Максимальный срок равен трем годам, а процентная ставка находится в периоде от 3,25% до 4,82%. Минимальный платеж — 1000 рублей.

Таким образом, «народность» банка полностью оправдана ввиду этих тарифов.

Какой банк выбрать

ВТБ

Второй по популярности банк в стране. Имеет в наличии один гибкий тариф. К условиям накопительного счета ВТБ относится:

  • перевод с карты на депозит конкретной суммы в конкретный день;
  • начисление процентов по остаточной сумме;
  • снятие наличных без потери процентов.

Действует бессрочно, а открытие и обслуживание бесплатно. Что касается процентов, то они зависят от срока — 4%, 5%, 5,50% и 7% для 1, 3, 6 и 12 месяцев соответственно.

Альфа-Банк

  1. «Активити». Специфический тариф, созданный для владельцев фитнес-браслетов. Так, за 1 метр на накопительный счет поступает от 1 до 50 копеек. В дальнейшем он имеет 5,8% годовых.
  2. «АэроПлан». Подходит исключительно для тех, кто оформил карту «Аэрофлот». Вместо начисления процентов и денег — мили. Однако происходит это при условии, что на карте, привязанной к депозиту, находится до 50 000 рублей.
  3. «Накопилка». Деньги поступают с карт «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». На весь остаток начисляется 7% в год.
  4. «Блиц-доход». Не имеет ограничение на съем или пополнение. Процентная ставка прямо пропорционально зависит от суммы:
  • 2,5% — до 999 999 рублей;
  • 3% — от 100 000 до 499 999 рублей;
  • 5% — от 500 000 до 999 999 рублей;
  • 7% — от 1 000 000 до 4 999 999 рублей;
  • 8% — от 5 000 000 рублей.

Начисление происходит ежемесячно, а съем и пополнение средств не имеет ограничений.

  1. «Мой сейф». Вид счета, условия которого тесно сопряжены с услугами. Так, этот тариф наиболее подойдет людям, что используют «Комфорт», «Оптимум», «Максимум». Диапазон процентных ставок от 1% до 1,8%, а минимальный взнос — 1 рубль.
  2. «Ценное время». Минимальный взнос на счет — 100 000 рублей, а годовая процентная ставка может быть повышена до 7,5%. Использование доступно только тем клиентам, которые подключили услуги «Оптимум», «Максимум +», «Комфорт» или «Альфа Private».

Таким образом, если необходимо выбрать специальный депозит, то лидером будет Альфа-банк

Тинькофф

Банк Тинькофф имеет единственную разновидность накопительного счета, где собрано все самое уникальное. В качестве условий выступают:

  • снятие наличных до 3000 рублей без комиссии;
  • бесплатное обслуживание в случае наличия на счету суммы, больше 50 000 рублей;
  • годовая процентная ставка — 6%;
  • снятие денег с депозита не влечет потерю процентов;
  • отсутствует порога минимальной и максимальной суммы;
  • открытие счета допускается только в рублях.
Банк делает упор на дистанционное управление, а потому основной способ открытия — интернет. В случае же открытия депозита в отделении взимается комиссия в 1000 рублей.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты

Теоретически — да. Однако большая часть банков делать этого не позволяет. Это связано с тем, что депозит представляет скорее дополнение к основной услуге, а не обособленную часть.

В случае если все-таки использование без карты удалось найти, то нужно убедиться в том, что снятие денег через кассу бесплатное.

Дополнительная информация по сравнению представлена ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных