Процедура санации банка

Санация банка (в переводе с латинского – лечение) – совокупность методов и приёмов (экономическая поддержка, реализация проблемных активов, повышение собственных средств), нацеленных на усовершенствование финансового положения банковского учреждения, что помогает избежать разорения.

Суть и предпосылки

Санация – спасение от банкротства. Если Центральный банк (ЦБ) Российской Федерации не считает финансовое положение финансового учреждения непоправимым, тогда проводят санацию.

Чтобы избежать разорения, личные средства учреждения пополняются финансами государства или инвесторов взамен на активы или акции. Главными целями оздоровления являются сбережение деятельности и увеличение качества экономического рынка государства.

Оздоровление банковского учреждения проводится в таких случаях:

• финансовое учреждение является основным в экономике страны и региона;
• деятельность эффективна, а снижение ликвидности вызвано паникой клиента и является временным затруднением.

Можно выделить причины, которые приводят к необходимости оздоровления:

• покупка проблематичных активов, необдуманное участие в оздоровление других банков;
• убывание денег из-за паники (сразу после сообщений о трудностях банка – клиенты стремятся быстрее забрать средства с учреждения);
• вывод денег мошенническим способом;
• ситуация на внешнем и внутреннем финансовом рынке – часто проблемы в банковской структуре зависят от экономических кризисов.

Законодательные акты и признаки проблемного положения

Государство регулирует вопросы санации государственных и частных банков. Основными законодательными актами являются:

• Федеральный закон №86;
• Федеральный закон №39;
• Федеральный закон №156;
• Федеральный закон №127.

Основными признаками проблемного экономического положения являются:

• многократное невыполнение по кредитным обязательствам в течение шести месяцев;
• неуплата сборов и налогов из-за нехватки денежных средств;
• несоответствие стандартному размеру активов, которые установлены ЦБ РФ;
• уменьшение размера денежных средств финансового учреждения больше чем на 20% в год (при несоблюдении нормы достаточности активов);
• несоблюдение стандарта минимального размера текущей ликвидности (больше 10% на протяжении месяца);
• снижение ценности активов банковского учреждения.

Закон обязует собственников при возникновении любого негативного фактора обращаться в ЦБ с просьбой о проведении санации. Инициировать процедуру санации может и сам Центробанк, на основе результатов проверок.

Полномочия, порядок управления, особенности

Если в финансовом учреждении самостоятельно нашли признаки, которые говорят о неустойчивом экономическом положении – кредитная организация обязана начать санацию согласно следующего алгоритма:

• актуальное обнаружение снижения ликвидности управляющим;
• оповещение совета директоров о проведении санации;
• направление ходатайства в ЦБ о проведении оздоровления;
• разработка плана о последующей деятельности;
• принятие проекта о реализации санации, который должен принять Совет директоров на протяжение 30 дней.

Главный контроль над работой банка осуществляет ЦБ Российской Федерации, он принимает решение о надобности санации, отклике лицензии, выдаче рекомендаций по устранению проблем.

Так же контроль осуществляет агентство, которое отвечает за страховку вкладов клиентов. Такие контролирующие органы обладают правом контроля над проведением экономической и кредитной политики банковских учреждений.

Чем рискуют вкладчики при санации банка? Если санация не помогла решить финансовые проблемы, то у клиентов возникают неприятности, связанные с получением вложенных активов. Если ликвидность не восстановлена и кредитную организацию ожидает банкротство, вкладчики не забирают вложенные средства, процесс будет происходить поэтапно.

Негативным моментом является блокирование средств в период оздоровления, которое может продлиться до двух недель.

Часто после санации изменяется программа вклада в пользу инвестора за счёт повышения процентных ставок.

Юридические лица, которые имеют счета в банке, который попал под санацию, не понесут никаких утрат: движение по счету так же будет осуществляться. Однако могут измениться тарифы и особенности обслуживания, новый владелец может иначе развивать данный сектор. Изменяются реквизиты.

Совсем не влияет процедура оздоровления на заёмщиков. Взятый кредит нужно будет возвращать при любой ситуации. Размер процентной ставки меняться не должен. Банк изменяет условия на основе ссудного договора.

Финансирование оздоровления

Финансирование оздоровления может осуществляться за счёт организаций:

1. Агентства по страхованию вкладов. Финансы поступают из фонда, который сформирован на основе обязательного страхования банковских вкладов.
2. Центрального банка Российской Федерации.
3. Инвесторов-санаторов, которых назначает ЦБ.

Государство может спонсировать оздоровление кредитной организации на возвратной или безвозмездной основе, так же предоставляет налоговые льготы, создание специальных условий предпринимательской деятельности и др.

Если в балансе показаны непокрытые убытки – тогда принимается решение об каналах возмещения таких потерь.

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии – это лишение банковского учреждения полномочий на реализацию различных операций в области банковской деятельности, которые были предоставлены данной лицензией. Право на отзыв лицензии имеет только ЦБ. После отзыва лицензии следует ликвидация, период которой занимает длительное время.

Причины для отзыва лицензии следующие:

1. Общая сума кредитных активов стала ниже 2%.
2. Сумма собственных активов меньше стоимости уставного капитала на дату регистрации. Под данную причину не попадают компании, которые оформлены меньше 2 лет назад.
3. Кредитная организация не выровняла личные активы и уставной капитал.

Процедура отзыва лицензии может быть принудительной и добровольной.

Принудительный отзыв лицензии начинается после проверки ЦБ. После отзыва лицензии начинается ликвидация и инкассация активов, которые хранятся в хранилище ЦБ.

Действия с облигациями и угрозы для вкладчиков

На облигации клиентов процесс санации никак не влияет. Благодаря оздоровлению удаётся избежать банкротства, снижаются риски для клиентов. В результате санации возможна смена инвестора, обязательства перед вкладчиками возьмёт на банк-санатор.

Угроза для вкладчиков возникла бы, если​ ЦБ не дал одобрение на санацию. Тогда кредитная организация объявила о банкротстве. В такой ситуации вкладчикам выплачивают ту суму облигации, которую выручили от реализации активов банковского учреждения. Часто суммы выручки бывает недостаточно для погашения задолженности перед вкладчиками.

Большинство людей использует различные способы для сохранения средств, к примеру, можно приобретать облигации, которые являются сферой вспомогательного дохода.

Часто, во время оздоровления банковского учреждения собственники, отстраненные от руководства, их полномочия и функции передаются временной администрации. Помимо этого, от собственников нужно соглашение на передачу части в уставном капитале взамен на денежную помощь.

Бывают случаи, когда собственники не идут на контакт с ЦБ, тогда капитал изымается без разрешения.
Часто возникают ситуации, когда владельцем банка после выздоровления становится государство, если санатором был ЦБ, или дочерняя компания у банка-санатора. Следующие последствия для владельца при санации: преобразование административной структуры, изменение количества филиалов, уменьшение штата.

При возникновении экономических проблем руководство кредитной организации имеет шанс самостоятельно совершить процедуры, которые помогут не только исключить процедуру банкротства, но и избежать внедрения санации. Есть большое количество альтернатив решения проблем:

• получение экономической поддержки от владельцев кредитной организации или их компаньонов;
• разработка и осуществление проектов согласно оптимизации издержек;
• изменение структуры активов и пассивов для приведения их в соотношение с условиями учреждений, которые осуществляют контроль;
• выпуск акций с целью извлечения дополнительного финансирования и т.д.

По сути, к процедурам по предотвращению банкротства относятся действия администрации проблемного банка, которые направлены на усовершенствование экономического состояния и улучшение эффективности деятельности.

Чем обусловлена санация банка? Ответ – на видео.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
• 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
• 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
• 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются