Последствия банкротства физических лиц

С 2015 года к законодательству о признании неплатежеспособности организаций был добавлен пункт относительно банкротства, который позволил физическим лицам, столкнувшимся со сложными обстоятельствами, избежать необходимости уплаты долгов.

Суть проведения состоит в том, чтобы в цивилизованном порядке посредством суда решить проблемы и задачи, связанные с образованием долга. Однако большинство лиц, которые готовятся стать банкротами, пугают некоторые негативные последствия процедуры. Ведь они затрагивают не только самих банкротов, но и кредиторов, родственников, банковские структуры.

Чем грозит процедура

Последствия банкротства не могут считаться конкретно позитивными или негативными, они просто нейтральны.

1. Реализация собственности. Одно из самых серьезных последствий, ведь в ходе процедуры происходит продажа всего, что честно и добросовестно было приобретено должником. Банки не смотрят и на то, что жилье находится в ипотеке, в нем прописаны дети. Если вдруг окажется, что им негде жить, к делу будут привлечены попечительские службы.
2. Изъятие всех накоплений. Денежные средства, принадлежащие заемщику, будут изъяты, если они хранятся в форме вкладов на банковских счетах. Вся цель их расходования будет состоять в погашении долгового обязательства.
3. Продолжительное ожидание судебного заключения. Процесс затягивается на несколько месяцев в связи с загруженностью определенных органов, что налагает на должника некоторые ограничения.
4. Ограничение на выезд за пределы Российской Федерации. Традиционно период не превышает полугода.
5. Необходимость оплаты государственных пошлин. Размер составляет 6 000 рублей. Дополнительно придется выплатить вознаграждение финансовому управляющему.
6. Контроль расходования ресурсов. Деньги и транзакции будут под наблюдением финансового управляющего.
7. Запрет на повторное инициирование процедуры на 5 лет. В течение 5 лет повторно стать банкротом невозможно, даже если все обстоятельства будут свидетельствовать о необходимости.
8. Информирование кредиторов о статусе должника. При желании взять кредит в течение 5 лет, необходимо оповестить потенциальных кредиторов о статусе банкротства.

Физическое лицо – банкрот

Если физическое лицо приняло решение стать банкротом, или эта идея была инициирована другими инстанциями, есть еще несколько последствий, касающихся не самого гражданина, а его родственников и кредиторов.

Родственники

Сведения о том, что тот или иной человек признан неплатежеспособным, находятся в открытом доступе и публикуются в рамках официального издания в источнике «Коммерсант» https://www.kommersant.ru/ или в госреестре.

Подписку на такие издания ведут банковские структуры и прочие кредиторы, осуществляющие деятельность на профессиональном уровне.

Банкротство является сугубо личной операцией, ответственность на родственников не возлагается. Если они не являются поручителями, то никакой уровень взысканий на них не распространяется.

Стоит принять во внимание супружеские сделки: если то или иное имущество было приобретено, когда пара находилась в браке, тот факт, на кого оно записано, не играет роли. Ведь это имущество признано общим.

Если в собственности должника находится долевое имущество, при образовании долга происходит его принудительная продажа. Второй дольщик может рассчитывать лишь на получение компенсации, которая составляет 50%. Это преимущественно касается супругов.

Кредиторы

Банкротство предполагает формирование новых правил и особенностей по взаимодействию с кредиторами. Они производят ознакомление с заявлением и общими материалами, а затем определяют реальные возможности по взысканию денежных средств.

В качестве кредиторов традиционно выступают лица, перед которыми у физического лица образовался долг. Это может быть ФНС, ПФР, ГИБДД, организации и физические лица, финансовые структуры, коллекторские агентства.

Право должника выплачивать обязательства вступает в силу, когда начинается процесс реструктуризации. Все требования в адрес банкрота могут быть предъявлены только в рамках процедуры.

Стоит учитывать, что лица, являющиеся по отношению к должнику кредиторами, не могут взимать штрафы и прочие санкции. Как только будет введена реструктуризация, долг станет признан безнадежным, из чего следует, что кредиторы вряд ли получат от должника денежные средства.

Банки

Если физическое лицо успело обзавестись кредитными обязательствами, для него применяется свой свод правил. На банковских счетах могут храниться средства должников, они подлежат блокировке. Банк в силу действующего законодательства не имеет возможности на осуществление каких-то операций, то же самое касается и карточных счетов.

Нормативно-правовая база

Работа, связанная с признанием физических и юридических лиц банкротами, регламентируется ФЗ №127.

Физические лица в статусе банкрота могут получить серьезную помощь. Общение с должниками со стороны кредиторов прекращается, а штрафы не начисляются. Законодательная сторона определила несколько условий, на базе которых должник может быть признан банкротом:

• долговое обязательство превысило 500 000 рублей;
• отсутствие факта платежеспособности – способности исполнять долговые обязательства в полной мере и без допущения просрочек;
• срок, в течение которого имеется долг, составляет 3 месяца.

Какие долги нельзя списать

В рамках процедуры не все долги списываются, некоторые из них не будут списаны с гражданина ни при каких обстоятельствах:

• долги и платежные действия, связанные с алиментами на несовершеннолетних детей, пенсионеров, недееспособных родителей;
• обязательства по исковым заявлениям о том, что жизни и здоровью потерпевшего был нанесен урон;
• суммы, связанные с уплатой заработной платы в случае, если лицо выступало в качестве работодателя;
• денежные величины, предполагающие выплату компенсации морального вреда.

Требования могут обязать исполнить даже после того, как процедура банкротства станет завершенной.

Сроки, в которые осуществляются эти операции, значительно разнятся, имеют зависимость от разных факторов, в среднем составляют 6-9 месяцев с момента обращения в фискальные органы.

Ограничения после личного банкротства

Наиболее негативные последствия действуют относительно мошенников, у которых большое количество невозвращенных кредитов. Суд не только не спишет эти обязательства, но и привлечет к уголовной ответственности. Если говорить о менее значительных угрозах, то они заключаются в следующих моментах:

• в течение 3 лет запрещено занимать в организации руководящие должности, т. е. претендовать на вакансию руководителя отдела, главного бухгалтера и т. д.;
• на протяжении 5 лет не будет закреплено права повторного оформления этой процедуры, даже если обстоятельства ухудшатся;
• рассчитывать на серьезные ссуды не приходится.

Скрытые угрозы

Скрытые факторы обычно проявляются тогда, когда при выдаче кредита банковская организация намеренно дезинформирует гражданина. Есть две основные ситуации.

1. Заемщик невнимательно заполнил анкету в процессе подачи заявки, не указав тот факт, что у него имеются другие долги. В случае разбирательства финансовый институт может использовать этот инструмент в пользу собственному благополучию (ст. 213.28). Поэтому есть вероятность, что данное долговое обязательство вовсе не будет списано.
2. Заемщик может неверно (и намеренно) указать ложные сведения о размере своей зарплаты. Это будет свидетельствовать лишь о том, что гражданин совершил попытку ввести банковскую организацию в заблуждение, а поэтому не может рассчитывать на списание долга.

Но если заемщик намеренно набрал кучу кредитов, которые изначально не мог выплатить, не хочет трудоустраиваться, чтобы погасить все долговые обязательства и предоставил ложную информацию целенаправленно, его ожидает ответственность – кроме суммы долговых обязательств придется выплатить штрафы.

Как избежать негативных последствий

Во избежание серьезных последствий должнику следует придерживаться ряда правил и рекомендаций:

1. Не следует прятаться и скрываться от банков или других кредиторов. Лучше честно сообщить о своей финансовой ситуации и просить отсрочки. Банки предлагают несколько программ реструктуризации и рефинансирования и чаще всего, будучи заинтересованными в возврате долга, идут навстречу.
2. Отсутствие споров с финансовым управляющим в процессе распоряжения имуществом. Если он решил, что нужно продать по определенной цене, то так и будет. Стоимость может быть на 20-30% ниже рыночной.
3. В суд нужно подавать только в самых крайних случаях.
4. Честность. Следует сообщить, по каким причинам произошла подобная ситуация (лишение рабочего места, внезапные крупные расходы, другие обстоятельства). Только честность и открытость помогут достичь хорошего результата с минимальными потерями.

Около 80% всех должников не имеет в собственности дорогостоящего имущества. У них нет квартир и загородных домов, земельных участков, автомобилей, бытовой техники и драгоценных предметов искусства, ювелирных украшений.

Обычно в ходе проведения процедуры такие граждане предоставляют список всего имущества, которое у них есть, и управляющее лицо принимает решение о том, стоит ли включить те или иные объекты в план реализации.

Есть плюсы от инициирования процедуры:

• отсутствие звонков и угроз со стороны банковских организаций и коллекторов;
• заморозка долговых обязательств и штрафов во время разбирательства;
• помощь специалиста.

Какой вывод можно сделать

Инициирование банкротства сопровождается как преимуществами, так и недостатками. Положительные последствия заключаются в списании долговых обязательств и отсутствии угроз со стороны кредиторов. Недостатки состоят в необходимости реализации дорогостоящего имущества и в последующих ограничениях.

Как начать процедуру и с какими последствиями можно столкнуться? Ответ – на видео.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
• 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
• 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
• 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются