Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

Овердрафт Тинькофф4Часто возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, иногда даже совсем небольшая сумма. В таких случаях сможет выручить удобный и недорогой продукт Тинькофф – овердрафт. Он позволит оплатить нужные покупки, перевести деньги на другую карту с минимальной переплатой за предоставленные средства.

Что такое овердрафт в Тинькофф?

Овердрафт — банковский продукт, который позволяет потратить деньги, которых фактически нет на счете. Проще говоря, это списание «в минус» по карте или счету. Такие списания могут возникать с согласия банка (о нем речь пойдет ниже), а в некоторых случаях они могут возникать без него — так называемый «неразрешенный», технический займ.

Ситуация несанкционированного ухода «в минус» возможна тогда, когда операция по карте происходит с задержкой, например, при снятии наличных за границей либо через другое финучреждение, или технических сбоях — задвоение операций и т.д.

Овердрафтный кредит в Тинькофф является дополнительной услугой, которая требует подключения. Как любой банковский продукт, он обладает своими условиями и особенностями. С этой услугой не придется занимать деньги — их легко предоставит банк.

Продукт был запущен в 2017 году, гораздо позже, чем кредитные карты и кредиты. Отличие от кредита заключается в следующем:Овердрафт Тинькофф3

  • простота подключения;
  • не требуются дополнительные документы, так как продукт подключается уже действующим клиентам;
  • отсутствие фиксированной процентной ставки (вместо нее — комиссия, зависящая от суммы взятых «в долг» денег);
  • срок предоставления денег — долг должен быть погашен полностью до следующего расчетного периода. За расчетный период в Тинькофф принимается дата формирования выписки по счету, она зависит от даты активации банковской карты. В ней же будет указана максимальная дата, до которой необходимо вернуть деньги;
  • деньги из разрешенного лимита могут быть потрачены на любые цели, нет ограничений (в отличие от потребительских займов или кредитов в точках продаж);
  • средства возобновляются после погашения задолженности (по аналогии с кредитной картой), продукт предоставляется бессрочно – после погашения долга вновь можно воспользоваться деньгами без дополнительных действий.

Из плюсов сервиса можно выделить следующее:

  • быстрое подключение — заявка на подключение рассматривается от нескольких минут до 1 дня;
  • фиксированные комиссии — клиент всегда четко понимает, какую сумму заплатит за пользование деньгами банка;
  • полностью удаленное обслуживание — подключить продукт можно в интернет-банкинге, мобильном приложении, по звонку на горячую линию;
  • оперативная поддержка и быстрые ответы на возникающие вопросы – задать вопрос специалисту можно в чате мобильного приложения или онлайн-версии банка.
Все обращения будут являться официальными, нет необходимости идти в отделение – все обслуживание проходит дистанционно, в любое время.

При большом количестве положительных свойств, сервис может быть подключен не всем клиентам, и в этом заключается основной его минус. При принятии заявки на активацию услуги Тинькофф рассматривает надежность клиента, обороты по счетам, проверяет кредитную историю, срок жизни в банке. При невыполнении критериев финучреждение оставляет за собой право отказать в подключении услуги.

Овердрафт для зарплатной, дебетовой и кредитной карты

Тинькофф позволяет подключить продукт для зарплатных, дебетовых и кредитных карт. В первых двух случаях это будет «разрешенный» овердрафт.

Для кредитной карты предусмотрен только «неразрешенный», например, в случае списания платы за обслуживание/комиссий при израсходованном лимите, или же в случае технического сбоя. При этом даже если клиент превысил лимит по кредитной карте и ушел «в минус», задолженность придется оплатить, так как услуги в таких случаях предоставляются в полном объеме.

Овердрафт ТинькоффК примеру, клиент израсходовал весь лимит по кредитной карте, и затем списалась плата за обслуживание или СМС-оповещения. Услуга предоставлена, задолженность должна быть закрыта.

Как правило, банк сообщает о таких случаях и дает разъяснения, по какой причине возникло списание сверх лимита. Вся информация в любое время доступна и в личном кабинете или мобильном приложении.

Овердрафтный кредит для зарплатных и дебетовых карт не отличается по своим характеристикам. Зарплатная карта – это и есть дебетовая карта, на которую организация переводит своему сотруднику заработную плату.

Овердрафт для юрлиц

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обязательное условие – наличие открытого расчетного счета в банке Тинькофф, продукт доступен только для действующих клиентов. Как и для физических лиц, подключение производится в личном кабинете или же через подачу заявки персональному менеджеру.

Срок принятия решения составляет от нескольких минут до 1 дня.

Дополнительные деньги могут понадобиться юридическим лицам в случаях, когда необходимо срочно совершить оплату партнерам, или перевод контрагентам, но собственных средств недостаточно. Продукт позволяет совершить необходимые операции, воспользовавшись заемными деньгами.

Срок предоставления – 30 дней. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от истории клиента в банке, и составляет от 10 000 руб. до 400 000 руб.

Тинькофф Блек Овердрафт

Карта Тинькофф Блек – дебетовая карта, которая в то же время может быть и зарплатной. Овердрафт для таких карт предоставляется на общих условиях – сроком до 30 дней, максимальная сумма может составить 90 000 руб. Удобное подключение услуги в личном кабинете позволяет сэкономить время на визите в отделение финучреждения.

Дополнительное удобство дает возможность подачи заявки в любое время суток – решение принимается автоматически на основании истории клиента в банке.

Как оформить овердрафт в банке Тинькофф?

Тинькофф – полностью дистанционный банк, и это позволяет клиентам экономить значительное количество времени на обслуживании. Договор доступен в личном кабинете, мобильном приложении и на официальном сайте.

Физическим лицам для подключения продукта достаточно сделать следующие действия:

  • войти в личный кабинет или мобильное приложение;
  • выбрать свой счет;
  • в верхнем правом углу нажать «Настройки»;
  • нажать кнопку «Подключить овердрафт».

Решение, как правило, принимается в течение нескольких минут, максимум – 1 календарный день.

Для юридических лиц процедура немного отличается, потребуется:

  • Овердрафт Тинькофф2войти в личный кабинет;
  • выбрать основной счет, на который планируется подключение овердрафта;
  • нажать кнопку «действия»;
  • в выпадающем списке выбрать «Подключить овердрафт»;
  • ввести желаемую сумму (в диапазоне от 10 000 до 400 000 руб.).

Также возможно подключение через персонального менеджера, для этого достаточно написать менеджеру в чате или на электронную почту. В обоих случаях решение принимается от нескольких минут до 1 календарного дня.

Для подключения услуги юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) достаточно войти в личный кабинет или же подать заявку персональному менеджеру. Важно учитывать то, что подать заявку может только сам индивидуальный предприниматель или же руководитель организации, через собственный доступ в личный кабинет.

Сервис доступен действующим клиентам, которые имеют расчетный счет в банке Тинькофф. Именно поэтому дополнительные документы не потребуются – они были предоставлены при открытии счета. Быстрота и удобство подключения продукта помогают решить все вопросы, связанные с оперативным ведением бизнеса.

Для подключения услуги физическому лицу необходимо отправить запрос в личном кабинете или прямо со своего смартфона, через приложение. Дополнительные документы не потребуются, решение принимается в автоматическом режиме.

По факту исполнения заявки поступит СМС-уведомление с результатом ее рассмотрения. В случае если от банка поступил отказ, можно отправить заявку повторно через несколько дней. За это время история клиента в банке изменится и может быть принято положительное решение.

Как отключить Овердрафт по карте Тинькофф?

Для физических лиц услуга предоставляется бессрочно, достаточно один раз подключить ее и пользоваться деньгами банка, вовремя погашая возникающую задолженность. Если же в услуге больше нет необходимости, отключить ее можно так же просто, как и подключить.

Все операции производятся в личном кабинете, в настройках можно нажать «Отключить овердрафт», и в дальнейшем для оплат и покупок пользоваться только собственными средствами на карте.

Для юридических лиц услуга предоставляется разово, после закрытия задолженности он отключается автоматически. Если он понадобится вновь, необходимо отправить заявку на его подключение.

Стоимость услуги и правила списания задолженности

Банк установил тарифы за пользование овердрафтом для разных типов клиентов.

Для физических лиц комиссии составят:

  • 0 руб. при сумме задолженности до 3 000 руб.;
  • 19 руб. в день при сумме задолженности от 3 000 до 10 000;
  • 39 руб. в день при сумме задолженности от 10 000 до 25 000;
  • 59 руб. в день при сумме задолженности от 25 000 до 90 000 руб.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей стоимость будет зависеть от срока, в течение которого клиент будет пользоваться услугой:

  • при подключении за первый день списывается 490 руб. В случае, если задолженность погашена в день взятия до 21:00 МСК, плата взиматься не будет;
  • комиссия не списывается при сумме долга до 489,99 руб.;
  • каждые 7 дней пользования деньгами банка будет списываться 490 руб., независимо от суммы долга (более 489,99 руб.);
  • льготное условие для бизнеса – при оплате налогов за счет средств овердрафта комиссия не будет взиматься в течение 7 дней.

В зависимости от суммы долга юридического лица, будет списываться комиссия за обслуживание продукта, ежедневно:

  • до 10 000 руб. включительно – 0 руб.;
  • 10 000,01 – 50 000 руб. – 90 руб.;
  • 50 000,01 – 100 000 руб. – 190 руб.;
  • 100 000,01 – 200 000 руб. – 290 руб.;
  • 200 000,01 – 400 000 руб. – 590 руб.

Для погашения задолженности достаточно пополнить свой счет или расчетный счет организации. При действующей услуге баланс будет отображаться с минусом, при внесении средств сумма будет уменьшаться. Для полного закрытия долга сумма счета должна стать положительной, с учетом начисленных комиссий. Важно разобраться в параметрах предоставленной финуслуги и вовремя погасить задолженность.

При несвоевременном погашении долга банк применяет штрафные санкции:

  • для физических лиц – 990 руб. при неоплате долга на дату, определенную в выписке для полного закрытия задолженности;
  • для юридических лиц и ИП – 2% от суммы задолженности плюс 990 руб. Начисляется на 46-й день с момента взятия овердрафта, и далее каждые 7 дней, но не более чем 12 раз. Затем счет клиента блокируется.

Для того чтобы получать максимум выгоды от пользования банковскими услугами, важно детально изучить все условия и вовремя погашать возникающую задолженность, Это, в числе прочего, сформирует положительную кредитную историю и отзывы о клиенте. На том же основании многие банки будут готовы сделать клиентам индивидуальные предложения по кредитам, кредитным картам со сниженной процентной ставкой, и другие уникальные предложения.

О том, как правильно сделать выбор в отношении кредитных предложений банка Тинькофф, рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных