Обзор условий оформления овердрафта от Сбербанка

Овердрафт от Сбербанка3Сбербанк предлагает большинству своих клиентов, владеющим банковской картой, воспользоваться разрешенным овердрафтом. Хотя он изначально был достаточно популярным исключительно у юридических лиц. Что представляет собой овердрафт, как его оформить физическому лицу и организации, рассказано в следующей статье.

Что такое овердрафт?

Под этой услугой понимается предоставление банком дополнительных денежных средств для совершения каких-либо операций или быстрого пополнения оборотных средств. Израсходованную сумму лимита придется вернуть банку в определенный срок с установленными процентами.

К примеру, если до совершения покупки на дебетовой карте не хватает суммы в несколько тысяч рублей, и услуга подключена, то человек сможет спокойно оплатить товар обычным способом. Условия возврата займа оговаривается персонально с каждым клиентом.

Такой сервис может быть подключен к большинству дебетовых карт (классических, молодежных, премиальных и прочих). В некоторых случаях для услуги используют кредитку. Но все карты должны быть частью международных систем Visa или Mastercard.

Овердрафт изначально создавался для обеспечения непрерывных финансовых расчетов между организациями. При этом задолженность списывалась автоматически при следующем пополнении банковского счета. По такому же принципу система стала доступна и для обычных лиц.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Часто овердрафт путают с займами кредитного характера, потому что они достаточно схожи: представляют собой денежный займ под определенный процент и на оговоренный срок. Несмотря не это овердрафт имеет следующие отличия от кредита:

  1. Услугу предоставляют держателям дебетовых карт. При соблюдении определенных условий ее подключают к кредиткам, но это осуществляется редко.
  2. Размер доступных средств значительно ниже, чем при кредитном займе.
  3. Условия для оформления имеют большую лояльность.
  4. Величина установленных процентных начислений существенно выше.
  5. Чаще всего возврат осуществляется единовременным платежом. В некоторых случаях допускается частичное погашение за короткий промежуток времени. Кредитные средства погашаются равномерно в течение срока, указанного в договоре.
  6. При несвоевременной оплате займа процентная ставка увеличивается вдвое. Задолженность пересчитывается со дня использования займа, а не с периода нарушения условий, как при оплате кредита.

Оформляя эту услугу, следует внимательно изучать все пункты договора, чтобы обезопасить себя от штрафных начислений.

Овердрафт по банковской карте

Чтобы предоставить услугу своему клиенту, банк должен иметь определенные гарантии возврата собственных денежных средств. Наиболее частыми получателями сервиса являются люди, имеющие зарплатные карты. Это объясняется тем, что ежемесячное перечисление дохода является подтверждением платежеспособности. Лимит займа определяется из размера поступлений. Его величина составляет половину средней заработной платы.

Овердрафт от Сбербанка4К дебетовой карте также подключают эту услугу. Израсходованные дополнительные денежные средства будут погашены полностью при последующем пополнении карты. Способ пополнения не имеет никакого значения.

Возникают ситуации, когда держателю кредитки требуются средства сверх утвержденного лимита. Подключение услуги на кредитку доступно для тех, которые могут доказать собственную платежеспособность. Для этого потребуется дебетовая карта или вклада в Сбербанке. Сотрудниками проверяется движение по счетам и выносится решение о доступности дополнительного лимита на кредитной карте.

Овердрафт для юридических лиц

Займ дополнительных денежных средств подходит тем организациям, которые активно занимаются расчетно-кассовыми операциями. Для них услуга имеет свои особенности:

Читайте так же:   Учет банковской гарантии в бухгалтерском и налоговом учете
  1. Предприятие должно полностью погашать задолженность не реже одного раза в месяц. Осуществить это действие можно с помощью зачисления на расчетный счет полной суммы.
  2. Банк начисляет проценты на тот размер денежных средств, которые были фактически израсходованы. Поэтому при регулярном погашении займа сума переплат минимизируется.
  3. После окончания рабочего времени предприятия, банк производит автоматическое погашение из имеющихся на счету клиента средств. Такие расчеты позволяют устранить всевозможные задержки.

Чтобы получить такой займ, юридическое лицо должно соответствовать нескольким условиям:

  • быть налоговым резидентом РФ;
  • размер годовой выручки не должен превышать 400 млн.рублей;
  • возраст представителя и поручителя компании должен быть меньше 70 лет;
  • предприятие должно существовать не менее одного года;

Экспресс и Бизнес Овердрафт

Помимо стандартной услуги Сбербанк предлагает юридическим лицам экспресс-овердрафт. Он необходим, когда происходят непредвиденные ситуации в виде кассового разрыва, задержи перечислений от контрагентов или недостаточного количества денежных средств на приобретение расходных материалов. На оформление экспресса уйдет меньше времени, чем при получении обычного кредита.

Сбербанк выдвигает небольшой перечень требований к получателям:

  • если лицо является предпринимателем, то его возраст должен составлять не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения долга;
  • организация должна иметь статус резидента России, а его директор – гражданина РФ;
  • размер годового дохода предприятия не может быть больше, чем 60 млн.рублей;
  • количество сотрудников должно быть меньше 100 человек;
  • компания должна осуществлять свою деятельность не меньше 1 года;
  • банковский счет должен быть открыт более полугода.

Если юридическое лицо соответствует этим условиям, он может получить займ в размере до 2 500 000 рублей на 360 дней под 14,5% годовых. Овердрафт от Сбербанка5Преимуществом является простой анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия и отсутствие залогового обеспечения.

Если предприятию нужна более внушительная сумма (до 17 млн. рублей), то можно оформить заявку по программе Бизнес Овердрафт. Процентная ставка здесь ниже, до 12% годовых и период погашения до 12 месяцев.

Услуга открытия овердрафта – платная, 1,2% от лимита или около 8 000 рублей за факт оформления, а также требует поручительства.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для получения услуги потребуется собрать определенный набор документов и предъявить его сотрудникам банкам. Помимо этого физическое лицо должно обладать банковской картой, а организация иметь счет в Сбербанке.

После проверки подлинности всех документов банк заключает с заемщиком овердрафтный договор. Как и любое кредитное соглашение, он хранит в себе основную информацию:

  • фамилию, имя, отчество или наименование организации-заемщика;
  • полное наименование кредитующего учреждения с указание основных реквизитов;
  • понятие услуги, лимитов, сроков погашения и иных условий;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • при наличии индивидуальные условия соглашения;
  • условия предоставления займа и расчет полного размера займа;
  • основные данные и адреса заключающих договор, а также их подписи.

Несмотря на наличие у каждого клиента Сбербанка личного кабинета, подключение овердрафта онлайн невозможно. Такой способ получения услуги еще не был разработан. Пользователи могут только направить заявку через интернет или контактный кол-центр. После положительного решения заявитель будет приглашен в банк для дальнейшего оформления.

Как оформить услугу юридическому лицу?

Для получения овердрафта компания должна собрать следующие бумаги:

  • заявление;
  • анкету заемщика и поручителя, если он необходим;
  • основные регистрационные документы предприятия;
  • отчеты, подтверждающие доходы.

Анализ оборотов по счету будет проведен по внутренним данным отделения банка.

Как оформить услугу физическому лицу?

Человек может оформить овердрафт в момент получения пластиковой карты. Для этого в договоре ставится подтверждение этого желания и указание желаемого или согласованного размера будущего займа.

Также подать заявку на эту услугу можно в любой удобный момент, обратившись в банковское отделение. Здесь потребуется предъявить паспорт и справку о полученных доходах (к примеру, форму 2НДФЛ).

Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка?

Овердрафт — достаточно полезная функция, но нравится она далеко не всем. Защитить себя от соблазна увеличенных расходов можно при получении карты. Для этого в соответствующей графе ставят цифру «0».

В случаях, когда услуга была подключена, то для ее деактивации следует посетить отделение Сбербанка и подать заявку уполномоченному сотруднику.

Стоимость услуги и правила списания задолженности

Сотрудники банка утверждают, что эта опция является абсолютно бесплатной. За использование заемных средств физическое лицо уплачивает 18 % годовых с рублевых займов и 16% с валютных. Предприятиям устанавливают процентную ставку на обычный овердрафт от 12% годовых, а на экспресс-займ – от 14,5%.Овердрафт от Сбербанка2

На практике юрлицам за факт подключения овердрафтного лимита приходится оплачивать 1,2% от установленного лимита, в пределах 8-60 тысяч рублей.

Но сложнее всего обстоят дела в случае возникновения технического овердрафтного непогашенного остатка. Это происходит в связи с несогласованностью обработки некоторых операций по времени, особенно, если они происходят с помощью других банков. Если такая ситуация происходит, то Сбербанк снимает при погашении задолженности до 40% годовых.

Чаще всего, сумма задолженности списывается при первом поступлении денежных средств на карточку или расчетный счет. Если после списания займ не будет погашен, то следующее списание придется на будущие поступления.

При возникновении просрочки платежа процентная ставка удваивается, и перерасчет происходит с первого дня пользования услугой.

Овердрафт – очень удобный сервис для тех, кто умеет контролировать себя и не допускать непредвиденных расходов. Однако большим недостатком является необходимость полного погашения задолженности и высокие процентные начисления.

О том, как и зачем нужно согласовывать лимит овердрафтного продукта, рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных