Образец договора процентного займа

Самым распространенным в юриспруденции считается договор по процентному займу. Физические лица либо предприятия могут давать в долг определенные суммы денег в рублях или валюте, ценные вещи, на какой-либо период времени по соответствующему договору, назначая процентную ставку.

Необходимость использования

Роль договорного соглашения по процентному займу юридических лиц заключается в согласии двух участников на предоставление ссуды на определенное время. В соответствии с договором, заемщик возлагает собственные обязательства на возвращение долга по завершению периода действия – надлежащим способом и в соответствующем размере. Передача займа выполняется после заключения договора.

Участники подобного договорного соглашения производят выдачу денежных средств в долг на согласованный период, возвращая их в размере, согласно начисленным процентам.

Нормативно-правовая база

На практике организации, заключившие договор процентного займа, действуют согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Данный законодательный документ выражает сущность понятия о займе, перечисляет и описывает его типы, устанавливает основные правила по подписанию договора.

Когда кредиторами являются микрокредитные или микрофинансовые компании, они соблюдают Федеральный закон №151, где учитывается деятельность организаций такого типа. Кроме того, указанные юридические лица работают согласно письмам, предписаниям и постановлениям Министерства Финансов Российской Федерации и Центрального Банка.

Порядок заключения

Процедура заключения договора сопровождается следующими мероприятиями:

1. Оформлением контракта письменным способом.
2. Заверением у нотариуса.

Перед тем как оставить подписи на документе, стороны должны внимательно изучить условия.

По процентному займу предусмотрено оформление соглашения, которое состоит из следующих сведений:

• названия официальной бумаги;
• информации об участниках соглашения;
• даты и места его заключения;
• предмета договора;
• графика погашения долга;
• способов вычисления процентной ставки и варианты их возмещения;
• ответственности сторон;
• методов по разрешению конфликтов между участниками;
• причин по досрочному расторжению контракта;
• реквизитов вместе с подписями каждой стороны.

Требования к заполнению и образец

Договор по процентному займу оформляется наиболее развернуто, без сокращений, в нем закреплены согласия участников. К составлению применяются требования:

1. Указание места и даты составления.
2. Наличие фамилий, имен и отчеств участников.
3. Паспортные данные физических лиц.
4. Размер долга.
5. Описание предоставления заемных средств.
6. Величина процентной ставки.
7. Процесс погашения начисленных процентов и максимальный срок оплаты.
8. Конкретная дата возвращения займа.
9. Варианты внесения денежных средств.
10. Обязательства заемщика и размер процентной ставки за неустойку.
11. Прочие дополнительные положения контракта.

[docs]

Документ составляют в количестве двух экземпляров – для каждого участника. На последней странице договора требуется наличие подписей с указанием фамилии, имени и отчества каждой участвующей стороны.

Между юридическими лицами

Каждая организация имеет право предоставить или взять в другой определенную сумму финансовых средств.

Необходимо подписать договорное соглашение, где имеется уточнение обо всех условиях контракта. В данном случае следует внимательно оформить указанный документ в целях предотвращения юридических нюансов.

Между физическими лицами

Любой гражданин может действовать как заёмщик либо кредитор. Заключение договорного соглашения происходит письменным либо устным способом.

Письменная форма необходима, когда сумма денежных заемных средств в 10 раз больше МРОТ.

При выборе сделки двумя сторонами в устной форме следует привлечь свидетелей для возможности направления искового заявления в судебный орган. Составляется расписка, вместо контракта, подтверждающая договоренность выданного и полученного займа. Соответствующая сумма предоставляется с помощью наличных денежных средств либо банковской картой.

Процедуру подтверждают следующие документы: платежное поручение, банковская квитанция или долговая расписка.

Лицо, предоставившее займ, получает доходы от процентов. После возвращения всей суммы ссуды, необходимо составить декларацию для налогового органа, где указано неравномерное начисление процентов.

Между юридическим и физическим лицом

Участниками договора бывают юридические и физические лица. Обычно первые предоставляют ссуды вторым. Организациями, выступающими в роли займодателей, являются:

• микрофинансовые компании;
• кредитные финансовые учреждения;
• где трудоустроен кредитополучатель.

Передача средств осуществляется только по договору, исключая устную форму. Сумма кредита может быть любой, выдается наличным или безналичным методом. Следует учитывать, что сделка на сумму, равную больше 600 000 рублей, возможно, заинтересует компетентные органы.

Возможно возвращение ссуды наличными средствами или на банковский счет организации. Кредитополучаетель в праве погашать долг наличными в размере, не превышающем 100 000 рублей.

С учредителем или сотрудником

Работник ООО имеет возможность получить займ у генерального директора. Он направляет работодателю письменное заявление о выдаче определенной ссуды. В свою очередь, глава компании принимает решение самостоятельно или с участием учредителей, когда запрашиваемая сумма слишком крупная.

Обязательные условия

В договорном соглашении по процентному кредиту требуется указание:

1. Предмета контракта, где отмечают сумму займа, на какой срок предоставляется, величину процентной ставки.
2. Обязанностей и прав сторон, участвующих в сделке. Фиксируется число и месяц получения финансовых средств, поэтапный или единовременный способ передачи, как происходит возврат долга. Отдельной строкой описывается вычисление процентов, методы погашения.
3. Ответственности, с пометкой об условиях взыскания штрафных санкций.
4. Форс-мажорных обстоятельств. События, освобождающие участников от обязанностей контракта.
5. Разрешения спорных ситуаций. Перечислены варианты решений разногласий, включая наименование и месторасположения судебного органа по рассмотрению возможных споров.
6. Условий по дополнительным изменениям и досрочного расторжения. Здесь требуется наиболее четкое описание.
7. Заключительных положений, в которых отмечают ряд дополнительных требований по решению обеих сторон.
8. Вводной части и подробных реквизитов участников, вместе с номерами банковских счетов и их подписями.

Минимальная процентная ставка

В данной ситуации размер процентного тарифа соответствует ставке рефинансирования, величина которой своя для отдельного региона.

Условия беспроцентного договора

Если физические лица заключили контракт на предоставление ссуды, не превышающей 5000 рублей, он не связан с предпринимательской деятельностью и в его содержании отсутствуют условия по оплате комиссии, то данный вид займа относится к беспроцентному.

По договору могут передаваться помимо денежных средств еще и ценные вещи. Стороны контракта в любых случаях вносят комиссию или другой вид вознаграждения за пользование заемными средствами либо вещами.

Грамотно оформленный договор процентного займа не создаст препятствий при возможных спорных конфликтах между двумя сторонами через судебную инстанцию.

Дополнительная информация по договору процентного займа представлена на видео.

Об авторе

Григорий Знайко

Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.

Свежие публикации

• 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
• 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
• 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
• 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются