Содержание статьи
Взять займ в банке – привычная и знакомая история для тех, у кого есть желание приобрести товар, но нет достаточной суммы денег. Рассрочка на покупку рассчитана на массового потребителя. Стоимость, как правило, невысока, поэтому особых требований не предъявляется. Однако, если речь идет о значительной сумме, банк вправе попросить обеспечить дополнительные гарантии и оформить договор поручительства.
Что это такое
В определение поручительства, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, вкладывается обязанность одного лица, физического или юридического, нести финансовую ответственность перед заимодателем должника за неисполнение соответствующих условий договора. При этом могут быть как частичные обязательства, так и в полном объеме.
Зачастую такой вид гарантий используется в долгосрочном кредитовании. В качестве распространенного примера можно выделить ипотечный договор по которому поручитель, в случае, если кредитополучатель не в состоянии самостоятельно осуществлять выплаты, обязан будет вернуть необходимую сумму за него.
Таким образом, главным обязательством в этих отношениях выступает договор займа или подряда, а наиболее распространенным вариантом является кредитный договор. Все это примеры соглашений, которые согласно ГК РФ возможно сформулировать в денежном выражении. Еще одной важной особенностью (ст. 361 ГК РФ) является возможность посредством договора поручительства обеспечить обязательства стороны, которые могут возникнуть в будущем.
Форма договора
Гражданский кодекс РФ, а именно ст. 362, указывает, что документ в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме. Невыполнение этого требования дает основание признать его недействительным. Согласно ст. 162 ГК РФ сделка признается совершенной, если в достигнутом соглашении прописаны все условия касающиеся договора поручительства и присутствуют подписи обеих сторон или уполномоченных на это действие лиц.
Отсутствие одной или сразу двух росписей на бумаге, составленной в простой письменной форме, является несоблюдением требования законодательства, в таком случае, документ не имеет никакой юридической силы.
Соглашение сторон
Законодатель предоставил право выступать в качестве субъектов договора поручительства не только физическим, но и юридическим лицам. В зависимости от правового статуса сторон сделки, документ будет иметь ряд особенностей.
Поручительство физического лица за юридическое лицо
Чаще такой вид отношений применяется в практике банков, когда используются гарантии, как правило, высокопоставленных должностных лиц, акционеров как физических лиц-поручителей по кредитным обязательствам некого общества, чтобы обеспечить дополнительные гарантии. Основой базы соблюдения комплекса условий выступает залог имущества.
Среди лиц, которые выступают поручителями по кредитным договорам можно выделить:
- Гендиректор фирмы (предприятия).
- Участники ООО.
- Акционеры АО с большим портфелем ценных бумаг.
- Изредка главный бухгалтер.
В правовом поле особенностью такого соглашения является рассмотрение дел, в случае такой необходимости, в судах общей юрисдикции. Поскольку при невозможности оплаты должником своих обязательств соответствующие бремя ложится на поручителя, а это, в данном случае, таковым является физическое лицо, то данный экономический спор не может рассматриваться в арбитражном суде.
Между физическими лицами
Основной областью применения такого вида взаимоотношений можно назвать гражданский оборот. В отличие от договора, где обе стороны это юр. лица, в отношении физических лиц законодательство не указало особых требований, поэтому все вопросы рекомендуется регулировать основными положениями.
Главное условие: оба участника договора должны быть признаны дееспособными. В соответствии с ГК РФ лицо, которое выступает поручителем, гарантирует ответственность и оплату непосредственно своим имуществом за исключением собственности, которая по закону освобождается от взыскания.
Среди особенностей такого соглашения выделяют:
- персональная ответственность по договору, не требуется согласие от супруга (-ги);
- смерть поручителя не является основанием прекращения отношений, долговые обязательства по соглашению переходят наследникам;
- утрата, повреждение обеспечения поручительства понижает размер ответственности физ. лица, если он сможет доказать основания.
Между юридическими лицами
Документ, подписанный обеими сторонами, имеет ряд характерных особенностей:
- сторонами являются юридические лица (ИП, фирма, организация);
- нет ограничений в использовании;
- требования, которые предъявляются исключительно к организациям (кредитор изучает рентабельность и надежность юр. лица как подтверждение надежности).
Предмет
Основная часть любого документа – это предмет договора. В данном отношении – конкретные обязательства, которые обеспечивают гарантии поручителя в связи с неисполнением обязательств заемщика.
Как правило, поручительство, т.е. ответственность перед кредитором подразумевает выполнение взятых на себя обязательств согласно основному договору, а именно:
- Выплата процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.
- Погашение главной части долга.
- Компенсация судебных издержек в связи с производством по взысканию задолженности перед кредитором и других понесенных убытков.
- Уплата неустойки, прописанная как штраф, в случае несоблюдения сроков по основным обязательствам.
- Оплата других сумм в соответствии с условиями соглашения.
Существенные условия
Главными с точки зрения закона, иначе говоря, существенными условиями такого вида договора являются пункты, наличие которых составляет саму суть документа, а значит, являются обязательными. Отсутствие таковых ведет к признанию соглашения недействительным, не имеющим юридической силы.
К таким условиям можно отнести:
- предмет сделки;
- аспекты, указанные в законе существенными;
- моменты, которые стороны в документе сами указали в качестве определяющих;
- пункты, без которых соглашение не имеет значения (цена).
Все договоренности относительно заключаемой сделки должны отражаться в текущей переписке или посредством заключения предварительных соглашений.
В вопросе поручительства к существенным вопросам документа относят предмет и форму договора.
Срок действия
Срок, в течение которого договор действует, а значит сторонам необходимо выполнить свои обязательства, должен быть прямо указан в документе. Как правило, период действия соглашения привязан непосредственно к срокам самого кредитного договора, а именно к моменту, когда заемщику требуется исполнить главное условие сделки – выплата долга.
Если пункт со сроком действия отсутствует, то в качестве такового подразумевается 1 год, с момента, когда необходимо было погасить заемщиком свои долговые обязательства.
Для определения временных рамок используется двухлетний интервал с момента заключения соглашения, но только в том случае, если срок возврата денежных средств указан как факт востребования или вовсе отсутствует этот пункт, что не дает возможность для его установления.
Срок в 1 и 2 года действуют лишь в том случае, если организация предоставившая кредит не заявляет исковых требований в отношении поручителя в течение этого периода.
Прекращение и ответственность
Закон допускает прекращение поручительства, что непосредственно указано в статье 367 ГК РФ при следующих основаниях:
- Ликвидация должника (исключение из государственного реестра). Поручитель может нести ответственность по соглашению только в том случае, если соответствующие требования к нему были предъявлены до фактической ликвидации заемщика.
- Перевод по уплате долга на иное лицо. Это возможно лишь в том случае, если в разумный срок после направления уведомительного письма, лицо выступающее поручителем не выразит согласие отвечать по обязательствам нового должника.
- Кредитор отказывается принимать исполнение по договорным обязательствам, которое со своей стороны предлагает должник и (или) поручитель.
- Истек срок, который определен для исполнения обеспечительного обязательства. Если такой пункт в документе отсутствует, принимается общий срок, в соответствии с законодательством – 1 или 2 года.
- Изменение основополагающего обязательства указанного в соглашении без согласия со стороны поручителя.
За невыполнение договорных обязательств применяются следующие меры ответственности:
- солидарная (ст. 363): исковые требования заявляются как в отношении должника и поручителя, так и отдельно к одной стороне;
- субсидиарная: первоначальные требования должны быть предъявлены к должнику. Данная ответственность предполагается как по условиям соглашения, так и по требованиям закона.
- долевая: предполагает участие в договорных отношениях нескольких сопоручителей, что непосредственно прописывается в документе.
[docs]
Нормативная регламентация
Законодатель в Гражданском кодексе РФ, в главе 23 ,в качестве мер обеспечения исполнения обязательств по кредиту закрепил поручительство, как форму договора. § 5 ФЗ, редакция которого вступила в силу 03.06.2018 г. содержит всю необходимую информацию относительно оснований возникновения и прекращения такой формы отношений, права и ответственность сторон. Непосредственно требования, которым должен соответствовать договор поручительства и особенности такой формы соглашения определены в статьях 361-376 ГК РФ.
Главная задача такой формы соглашения определена, как компенсация потерь кредитора в связи с недобросовестным исполнением или вовсе уклонением должника от обязательств, возложенных на него в соответствии с подписанным документом. Таким образом, это действенный механизм, который позволяет эффективно снизить потери и возможные убытки кредитующей стороны, а значит максимально удовлетворить интересы кредитора.
Наиболее часто такой инструмент используется в кредитной сфере, однако, это не предел, в иных взаимоотношениях между заимодателем и должником он тоже имеет место.
Видео, на котором рассказывается о договоре поручительства.
https://youtu.be/sTIXxTq5ni4
Об авторе
- Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.
Свежие публикации
- 2020.06.30Общие вопросыКак правильно подать в архив запрос о подтверждении трудового стажа и зарплаты
- 2018.07.26Трудовая дисциплинаГарантии и способы защиты чести, достоинства и деловой репутации
- 2018.07.26Общие вопросыИсточник повышенной опасности: правовые основы и определение понятия
- 2018.07.13Договорные отношенияОбразец договора поручительства по Гражданскому кодексу РФ