Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Сторона, которая дает денежные средства в долг, и сторона, которая их берет, должны соблюдать установленные между ними договоренности.

Для защиты соблюдения договоренностей законодатель установил возможность штрафных санкций для нарушителя. Размер и порядок наложения санкций регулируется в статье 395 ГК РФ.

Расчет процентов

В соответствии с ней, лицо, предоставляющее услугу, в случае нарушения обязательств со стороны подрядчика имеет право взыскать с него убытки. Убытки высчитываются в количестве процентов, установленных законом либо прописанных в договоре.

При этом для расчета точной суммы используется средняя ставка процентов по вкладам физического лица. Средняя ставка процентов для вкладов физических лиц – это процентная ставка при доплате процентов за то, что неправомерно были удержаны чужие деньги, при уклонениях от возврата, задержке при оплате. Размеры ставки определяются условиями, действительными в регионе, где находится кредитор.

Как показывает практика, обычно о взыскании убытков в результате просрочки оплаты стороны договариваются мирным путем. Однако если речь идет о крупных суммах, взыскание проводится с помощью суда.

Как высчитываются проценты

Средняя ставка банковских процентов по вкладу физического лица в Центральном Банке РФ – это показатель, который используется в двух формулах (одна формула при расчете с календарными днями, вторая – при расчете с банковскими днями).

Формулы выглядят так:

С = (СБ / 365) * К
С = (СБ / 300) * К

К – число дней задержки, СБ – ставка установленных банком процентов по вкладу физического лица ЦБ. Так, она используется для случаев, указанных в ст. 395 ГК РФ, когда лица задерживают оплату.

Рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ возможно с помощью юриста либо самостоятельно по формулам, используя интернет. Необходимо знать две главные вещи: величину ставки и указана ли она в официальном договоре. Точные правильные расчеты важны, чтобы суд был на вашей стороне.

В практике суда существуют различные случаи, когда решением судьи процентная ставка завышалась для того, чтобы защитить интересы истца. Помимо этого, суд может и снизить размер неустойки для защиты интересов отвечающей стороны.

Расчет неустойкиВ тех случаях, договором проценты не устанавливаются, они высчитываются, учитывая среднюю ставку в данном периоде времени в заданном регионе. Точные цифры публикуются на сайте Центрального Банка РФ https://www.cbr.ru/.

Вопрос по уплате долга можно решить двумя путями: в судебном и досудебном порядке. Во втором случае обязательным условием становится предоставление полной расшифровки конечной суммы, точный расчет по приведенным формулам.

Однако ту же процедуру следуют провести и при решении вопроса через суд. Для достижения утверждения взыскиваемых сумм понадобится предоставить полный расчет, в идеале расписанный по дням. Это увеличивает лояльность суда к истцу. Последним днем, за который учитываются проценты, будет дата разбирательства в суде либо вынесения решения.

Итак, для того чтобы рассчитать проценты, в первую очередь необходимо узнать точное число дней задержки. Нередко случается, что официальная процентная ставка во время просрочки несколько раз меняется. Например, за несколько месяцев она была и 8, и 8,5 и 9. Тогда используют среднюю ставку за весь период просрочки. В данном примере это будет 8,5. В случае, если оплата была осуществлена, но с задержкой, берется процентная ставка того дня, когда деньги при оплате поступили на счет.

Порой процентную ставку прописывают в договоре. Если она в нем не указана, то берется та ставка, которая в данный момент указана Центральным Банком. Рассчитывается долг так: задолженность составляет 200 000 рублей. Просрочка составляет 10 дней. Официальная процентная ставка Центрального Банка равна 9%. Считаем:

200 000 * 9% = 18 000

За каждый день задержки:

18 000 / 360 = 500

Конечная сумма:

500 * 10 = 5000

Суд может снизить конечную сумму, если посчитает ее высокой. Чаще всего это происходит, когда задержка больше года.

Ограничения для применения статьи

Не во всех случаях применяется статья 395. Так, согласно ей, если соглашение сторон предусматривает уплату неустойки со стороны должника в случае, если он опаздывает со сроками оплаты, то статья 395 не применяется. То есть невозможно взыскивать в один и тот же момент времени и неустойку, и проценты за задержку исполнения денежных обязательств во всех случаях, если в договоре установлена ответственность за задержку в формате неустойки.

В таких случаях единственная ответственность нарушителя — выплата неустойки. Так, если в договоре прописаны условия о выплате процентов за просрочку и неустойки, кредитор имеет право требовать применения одной меры ответственности. При этом он не обязан доказывать факт и размер понесенных им убытков вследствие просрочки выплаты второй стороной.

Применить и неустойку, и проценты возможно в случаях, установленных и сформулированных законом.

Источник ставки банковского процента

Ставка банковского процента, которая берется за основу при расчете, публикуется в таблице на официальном сайте Центрального Банка РФ по адресу: https://www.cbr.ru/DKP/instruments_dkp/interest_rates/.

Также информацию по ставке можно найти на сайте consultant.ru. Величина процентной ставки будет различаться в зависимости от региона, где находится сам кредитор. Также она меняется с течением времени как в большую, так и в меньшую сторону.

Судебная практика

Судебная практикаБанк и заемщик заключили договор кредитования, согласно которому заемщик получил от банка кредит на сумму 195 000 рублей под 40% годовых сроком на 60 месяцев. Деньги были перечислены на расчетный счет заемщика. Согласно договору, возврат данной суммы должен был осуществляться ежемесячно согласно установленному сторонами графику.

Вместо этого заемщик несколько раз задерживала выплаты и нарушала договор тем, что не оплачивала денежные суммы с целью погасить долги в необходимом объеме.

Так заемщик сформировала задолженность перед банком по погашению основного долга и процентов по нему, а также неустойке. Задолженность стала равняться 236 404 рублей на момент обращения в суд. Из них: сумма основного долга составляла 133 548 рублей, проценты – 63 756 рублей, неустойка – 39 100 рублей.

Банк обратился в суд с иском к заемщику с целью взыскать задолженность заемщика перед банком в размере указанной суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины, которые составляли 5564 рубля.

Представитель истца на судебное заседание не явился.

Заемщик на судебном заседании просила снизить размер процентов и неустойки, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Суд установил, что ответчик ознакомилась с условиями кредитного договора и выразила свое согласие с ним, поставив свою подпись. Банк выполнил свои обязательства, переведя на расчетный счет заемщика заявленную в договоре сумму.

Заемщик, согласно заключенному договору, обязалась вернуть полученную сумму и доплатить проценты, а также неустойки. Выплачивать сумму она обязалась согласно установленному сторонами графику. А при нарушении с ее стороны данных условий, согласно договору, банк имеет право взыскать с нее штрафную санкцию.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ и ст. 811 ГК РФ требования банка законны, поскольку при нарушении заемщиком установленного срока для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Истец предоставил суду правильные, соответствующие условиям кредитного договора, расчеты на сумму 236 404 рубля.

Суд пришел к выводу, что исковые требования банка были справедливы и законны. Однако решил, что заявленное требование подлежит удовлетворению лишь частично. Судья рассмотрел возможность понизить размер суммы неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ суд имеет право ее уменьшить по своей инициативе, если размер неустойки явно выглядит несоразмерным последствиям нарушенных обязательств.

При этом судья обязан брать во внимание реальный ущерб в результате просрочки.

В данном деле кредитор не принимал своевременной меры для того, чтобы уменьшить возможные убытки, и его действия повлекли за собой увеличение убытков.

Так, первые нарушения договора обнаружились еще в 2016 году, а меры кредитор принял только в 2018 году.

Суд вынес решение снизить неустойку. Согласно ст. 395 ГК РФ, неустойка не может быть снижена ниже предела, установленного статьей. Адекватной причиненному ущербу суд посчитал сумму в 25 000 рублей. Что касается уменьшения суммы долга по процентам, законных оснований для ее уменьшения суд не обнаружил. Также согласно ст. 98 ГПК РФ сторона, проигравшая спор, обязуется возместить второй стороне все расходы, понесенные в результате обращения в суд. В данном случае это уплата государственной пошлины заемщиком в пользу истца.

Таким образом, с заемщика было постановлено взыскать 222 304 рубля, из которых: 133 548 рублей основного долга, 63 756 рублей, 25 000 неустойки, а также 5564 рубля государственной пошлины.

Краткая рекомендация: что делать, если в претензии или в иске указали неверную сумму процентов

Если в претензии или в иске есть ошибка в расчетах, при получении иска будет предложено исправить недостатки искового материала. Расчет должен быть произведен на момент подачи искового материала, а сумма, объявленная в иске, должна совпасть с суммой, выведенной при расчете.

Есть возможность позднее увеличить сумму, требуемую в иске на момент вынесения решения (когда станет известна точная дата судебного разбирательства), произведя расчеты заново.

Вопросы взыскания неустойки представлены ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных