Инструкции, образцы новости для бухгалтеров, кадровиков, юристов и руководителей ООО и ИП
 

Залоговый счет в банке

В соответствии с новыми поправками, введенными в отечественное законодательство с середины лета 2014 года, параграф «Залог» получил принципиально новую редакцию. Гражданский кодекс РФ также пополнился новыми статьями – 860.1-860.10. Теперь банковские организации могут работать с тремя новыми видами счетов – номинальными, эскроу и залоговыми.

Залоговый счет в банке

Особенности открытия

При оформлении нового договора счета агент эскроу, выступающей в качестве банковской организации, осуществляет открытие нового специального счета экскроу, на котором будет вестись блокировка и учет денег от депонентов, предназначенных для бенефициаров. Такая необходимость появляется в случае, когда возникают основания, предусмотренные в соглашении. Банк не способен принимать вознаграждение в виде средств, которые находятся на этом счету, если другие правила не предусматриваются в договоре.

Для регулирования общих отношений задействуется Гражданский кодекс РФ. Зачисление денежных средств для других целей на этот счет не является возможным. Воспользоваться ими не может никто до того момента, пока не возникнут оговоренные основания. Когда они появятся, банк обязан выдать установленную договором сумму в виде наличных средств, либо посредством перевода на заранее указанный счет.

Как бенефициары, так и депоненты могут попросить у банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. Счет будет закрыт в случае, когда срок выполнения обязательств по договору истечет. Расторжение договора в удобное время не предусматривается.

Законодательство либо договор залога прав может предусматривать зачисление средств на залоговый счет, если залогодатель получает их от клиента для исполнения обязательств. В данном случае актуальными становятся правила, регламентирующие залог прав по соглашению на ведение банковского счета.

Возникновение самого залога происходит с момента, когда банк получает соответствующее уведомление о наличии залога на права, и когда он получает копию залогового договора. В ситуации, когда банк выступает в качестве залогодержателя, имеющего заключенный ранее договор, возникновение отношений происходит в результате подписания договора о залоге прав по банковским счетам.

Особенности открытияПримечательно, что банк имеет права совершать любые действия, приводящие к расторжению договора, либо изменению его условий, если того не потребует залогодержатель.

По его просьбе, изложенной в письменном виде, представители финансовой организации должны показать информацию касательно остаточной суммы на залоговом счете, совершенных операций и предъявленных требованиях.

Сюда также относятся сведения касательно ограничений и запретов. Сроки и правила предоставления этих данных регламентируются основными банковскими правилами.

В общей сложности за залогодателем сохраняется право на свободное распоряжение денежными средствами, перечисленными на залоговый счет. Когда заключается договор залога прав, залогодателю не предоставляется право на распоряжение этим счетом, если того не разрешит залогодержатель путем написания соответствующего заявления. Это касается ситуаций, когда в результате выполненных действий остаточная сумма будет ниже, чем твердая денежная сумма. Соответственно, банк не имеет права выполнять подобные распоряжения.

Если должник не исполняет обязанности в полном объеме, либо отказывается от них, как только залогодержатель передаст обращение в банк, последний не сможет выполнять требования залогодателя. Когда проводится взыскание на права по ранее составленному договору, согласно статье 349 Гражданского кодекса РФ, банк списывает средства при наличии распоряжения, полученного от залогодержателя.

Читайте также:   Образец реестра платежей

Номинальный счет также имеет свои особенности. Его открывают владельцам счетов для того, чтобы совершать действия с финансовыми средствами, права на которые являются собственностью других лиц. Владельцем этих прав выступает бенефициар. Его персональное присутствие при заключении договора об открытии номинального счета не требуется.

При ведении учета не одного бенефициара, а сразу нескольких, когда используется один номинальный счет, банк обязан создать несколько специальных разделов. Единственное условие – договор об открытии номинального счета или законодательство не выдвигает требование о ведении учета денежных средств владельцем счета.

Существенное условие – необходимость указания списка бенефициаров либо правил предоставления данных от владельцев счетов о бенефициарах. Принимается во внимание основание для участия в финансовых отношениях по договору номинального счета. Банк можно обязать вести проверку использования денежных средств в рамках отечественного законодательства.

Возможность приостановления процесса совершения действий с использованием номинального счета, включая арест, заморозку или списание финансов, является невозможным, если ситуация не подпадает под описание статей 850 и 851 Гражданского кодекса РФ. Процедура списания или ареста допустима только после получения соответствующего решения от судебной инстанции.

Как составить договор

Отечественное законодательство не обязывает стороны пользоваться специальной формой составления соглашения. Практика показывает, что в большинстве случаев для совершения этой процедуры используется трехстороннее соглашение, где сторонами выступает займодержатель, банк и займодатель.

Разработка формы ведется сотрудниками банка. Как правило, она является типовой, при этом стороны могут самостоятельно прописать дополнительные условия, если они не нарушают действующие нормы законодательства.

Несмотря на это, статья 358.10 Гражданского кодекса РФ устанавливает ряд основных положений при оформлении залогового договора. В документе обязательно должна присутствовать следующая информация:

  • суть обязательств;
  • основная информация о залоговом счете;
  • сроки и размеры исполнения обязательств.

При необходимости составить договор по образцу, документ должен обязательно включать в себя следующие разделы:

  1. Шапка. Указывается информация о сторонах, принимающих участие в открытии нового счета.
  2. Предмет договора. Указывается залоговая сумма, процентная ставка, санкции и так далее.
  3. Обязанности и права каждого участника сделки.
  4. Особые условия. Например, возможность замены предметов залога другими, равносильными по их ценности.
  5. Ответственность. Последствия невыполнения условий, предусмотренных договором.
  6. Последовательность действий при разрешении претензий и споров.
  7. Правила расторжения, внесения изменений и прекращения действия соглашения.
  8. Срок действия документа.
  9. Юридический адрес и полный перечень банковских реквизитов каждой из сторон.

Самостоятельное составление договора без владения соответствующими навыками потребует большого количества времени. И не факт, что автор охватит все аспекты прав, обязанностей и мер наказания за допущенные нарушения. Поэтому лучше всего воспользоваться готовым шаблоном, прописав в него соответствующую информацию.

[docs]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector