Содержание статьи
Отзыв лицензии – достаточно редкое явление, и при этом оно непредсказуемое, по крайней мере, для плательщиков, которые не обязаны следить за всеми изменениями в жизни кредитора. Неуплата после такого происшествия долга, если найден новый инвестор, не должна отягощаться штрафными санкциями для клиентов, но и злоупотреблять положением также нет смысла.
Реквизиты для вкладчиков и заемщиков
Когда у банка отзывают лицензию, на официальном сайте регулятора размещается официальное письмо ЦБ РФ, в котором указывается, что банк не вправе требовать досрочного погашения. А также информацию о том, что заемщик обязан вносить средства по существующим у него реквизитам банка до суда относительно признания организации банкротом.
Период, в процессе которого допустимо погасить задолженность именно перед кредитором, существует на протяжении достаточно короткого времени – 1-2 месяца. В дальнейшем придется вести расчетные операции с конкурсным управляющим или правопреемником.
После истечения определенного времени в процессе судебных заседаний решением арбитражного суда назначается конкурсный управляющий в лице компании АСВ, на счета которой придется в дальнейшем производить перечисление средств.
Реквизиты для погашения можно найти на официальном ресурсе компании в разделе «Ликвидация банков», зайдя на страницу конкретного учреждения.
В процессе выполнения оплаты следует сохранять все чеки, подтверждающие операции и соблюдать лимит разового платежа – не выше 15 000 рублей. Также следует помнить, что, согласно законодательству, пеня и штраф за просрочку не начисляется, но этим послаблением злоупотреблять нельзя.
Порядок погашения
Из всего следует, что надеяться на то, что в связи с закрытием банка допустимо забыть об обязанностях заемщика, нельзя. Конечно, штрафы за просрочки и определенное время отсутствия выплат начисляться не будут, однако оплачивать долги все равно необходимо, так как это требует законодательство.
Выплаты совершаются следующим способом:
- официальное обращение посредством заявления к управляющему банка, которого назначил арбитраж о предоставлении реквизитов для расчета по задолженности;
- после получения запроса управляющий обязан дать такой же официальный ответ, в котором укажет реквизиты получателя средств, например, это правопреемник разорившегося финансового учреждения;
- при совершении выплат необходимо указывать в примечаниях, что они совершаются в счет погашения задолженности по такому-то договору, следует указать его полные реквизиты.
Если платежи не вносить своевременно
Если плательщик узнает из официальных источников об отзыве у кредитора лицензии, не стоит паниковать – банк должен официально известить каждого своего заемщика о процедуре ликвидации и сообщить новые реквизиты для платежей, которые следует использовать только после начала официальной процедуры ликвидации банка.
До отправки заемщику официального письма банком или его приемником недопустимо начисление каких-либо штрафов и платежей, их можно оспорить.
Если кредитор все время молчал, а через несколько лет решил указать на свои претензии, при этом утверждает, что у заемщика большие проблемы с суммой выплат, это все неправомерно.
Если же заемщик после получения письма от правопреемника намеренно отмалчивается, он в этом не прав, и тогда пени и штрафы будут правомерными, так как, согласно ФЗ №127, неплатежеспособность кредитора не снимает с должника обязанность вносить плату согласно договору. При этом неплатежеспособность банка официально признается согласно ФЗ №395 после 14-ти дневного неисполнения им обязательств.
Могут ли вноситься изменения в условия кредитного договора
При переходе к другому кредитору в результате передачи прав заемщику необходимо проявлять бдительность. И на все изменения – увеличение размера платежей, ухудшение условий кредитного договора требовать письменное разъяснение.
Условия могут изменяться в процессе переподписания договора, ни в коем случае недопустимо такое изменение вносить в одностороннем порядке без подписи заемщика.
Лицу, вступающему в такие взаимоотношения, которому предлагают внести изменения в договор следует проявить бдительность – изучить каждое слово контракта, получить консультацию юриста.
Как не попасть в подобную ситуацию
Чтобы не вступить в кредитные отношения с неблагонадежным банком, что впоследствии может обернуться для заемщика сплошной проблемой следует изначально ориентироваться на некоторые признаки:
- банк не выдает вкладчикам их средства – не выдача вкладчикам сбережений является первой тревожной ноткой, если в отделении предлагают оставить заявку на вывод денег, это уже должно насторожить будущего клиента;
- не менее важным является время проведения транзакции, если банк затягивает с ее проведением, это уже указывает на намеренное задержание денег на счетах учреждения;
- резкое повышение депозитных ставок – таким образом, часто действуют молодые и небольшие учреждения с целью привлечения дополнительных доходов, что позволяет им выжить в условиях конкуренции, но если банк это делает неожиданно, такая ситуация говорит только об одном – финансовое учреждение переживает кризис;
- кроме этого слишком лояльные условия кредитования также должны настораживать – ЦБ РФ отслеживает каждые 10 дней самые высокие ставки по депозитам, чтобы они не превышали допустимые лимиты;
- отсутствие достоверной информации о финансовом положении учреждения, которая должна систематически указываться на официальном сайте;
- снижение рейтинга банка в линейке учреждений согласно анализу таких рейтинговых агентств как Эксперт РА, Рус-рейтинг, Moody’s, Fitch;
- тревожные извещения о данном банке в СМИ, которые фиксируют любые изменения в жизни общества относительно любой стороны его жизни.
Безусловно, невозможно сказать даже при учете всех этих признаков с точностью, что тот или иной банк на грани развала, но знать о них не будет лишним для каждого гражданина, желающего вступить в правоотношения с финансовым учреждением.
Заключение
В современное время регулятором проводится постоянный мониторинг банковского сектора, что позволяет избавить экономический рынок от неблагонадежных учреждений и тех, которые используют в своей деятельности теневые схемы.
Дополнительная информация представлена на видео.
Об авторе
- Журналист, предприниматель. Веду свое дело и не понаслышке знаю проблемы и сложности, с которыми стакиваются ИП и ООО.
Свежие публикации
- 2020.06.29Специальная оценка условий трудаТаблица классов условий труда и правила по оценке
- 2020.06.25Аттестация, повышение квалификацииОбразец положительной характеристики с места работы
- 2020.06.18Трудовая дисциплинаКак правильно написать объяснительную записку
- 2019.09.25ИнвестированиеКто такие инвесторы и чем они занимаются